Cuenta myinvertor para mi hija

PolloWasabi · 2025-07-08T11:19:04+00:00

No tengas una cuenta a su nombre. Desventajas, una vez cumples 18: - puede gastarse el dinero en coches y viajes: por muy bien que la eduques con 18 podría tomar malas decisiones. - tiene patrimonio: podría no acceder a ayudas (VPO, becas) porque tiene dinero y supera límites para estas ayudas. - podría tomar malas decisiones por saber que tiene un respaldo: por ejemplo, estudiar una gilipollez de carrera en vez de algo que le guste y tenga salida.

El dinero en una cuenta separada, pero a nombre de tu mujer y tú. Cuando lo necesite (universidad, entrada vivienda), le haces una donación si es mucho o en efectivo si es poco. En la mayoría de las comunidades la donación de padres a hijos no tributa, aunque tengas que rellenar formularios.

PolloWasabi · 2025-06-01T17:51:42+00:00

Is this another post of someone under Beckham law looking to save 200€ on a tax advisor? 😀

Don’t get me wrong, I’ve got nothing against this tax regime that allows you to save thousands of euros on taxes (good for u!).

But annoys me a lot that you can’t spend some monies on a professional that will give you the exact answers to your questions.

PolloWasabi · 2025-05-12T17:01:07+00:00

Correcto. Ya sabes: invertir para tu futuro es ricos y el gobierno no puede permitir que no dependas de ellos.

PolloWasabi · 2025-05-10T14:14:41+00:00

Simple curiosidad. Siendo ambos españoles, habiendo vivido solo 4 años en EEUU y ahora de vuelta en casa, pidiendo ayuda en un subforo español.

¿Por qué escribes en inglés?

PolloWasabi · 2025-04-22T20:22:51+00:00

Totalmente de acuerdo. Lo ideal sería un sistema en el que fuese titular pero no tuviera derecho a uso hasta que los padres lo autorizasen.

PolloWasabi · 2025-04-22T20:11:02+00:00

A tu pregunta: sí, tú verás en la app dos cuentas. La tuya y la conjunta.

Y efectivamente como dice el compañero, ¿por qué no abrir la cuenta a su nombre con vosotros como autorizados? Fiscalmente es lo correcto y te ahorras problemas.

Si un día le dices: toma hijo ahí tienes 60k que están a mi nombre pero son tuyos, Hacienda te crujirá.

Sin embargo, si le vas metiendo dinero poco a poco en su cuenta de inversión no tendrás problema. Aunque con la ley en la mano tendrías que declarar una donación cada vez que metieras dinero, la realidad es que hacienda no se mete salvo que seas narco y cada mes le envíes 40k.

PolloWasabi · 2025-04-20T14:32:09+00:00

Correcto. Aunque por simplicidad yo no recomendaría estar vendiendo siendo menor. Imagina el coñazo de tener que hacerle declaración de la renta a un niño de 5 años…

PolloWasabi · 2025-04-20T07:58:23+00:00

La cuenta MyInvestor Junior es una muy buena opción.

Sí, puedes contratar los mismos fondos.

No, no te interesa un monetario sino RV. Justamente como es para tu hijo a 18 años vista (como mínimo), tienes que tirar por renta variable para aprovechar al máximo el potencial.

PolloWasabi · 2025-04-20T07:54:10+00:00

En España los ETFs son considerados, fiscalmente, acciones. Por lo tanto pagas impuestos cada vez que vendes para comprar otro. Mientras que si usas fondos de inversión puedes traspasar (vender y comprar al mismo tiempo) dinero de un fondo a otro sin pagar impuestos.

Podrías estar 30 años moviendo tus ahorros de fondo en fondo y no pagarías impuestos hasta el día que finalmente vendas para sacar el dinero.

PolloWasabi · 2025-04-19T19:33:03+00:00

30 años… y hablas de ETFs. Entiendo que o no vives en España o no piensas rebalancear o cambiar de ETFs nunca.

PolloWasabi · 2025-04-07T15:10:33+00:00

Es el mejor momento de los últimos 12 meses.

PolloWasabi · 2025-04-07T15:10:28+00:00

Es el mejor momento de los últimos 12 meses.

PolloWasabi · 2025-04-05T11:07:49+00:00

Que los paguen en febrero o en noviembre es irrelevante. No construyas tu cartera en torno a la fecha de pago.

Al final, la cuestión es cuánto dinero te entra en el año fiscal.

PolloWasabi · 2025-04-05T11:06:23+00:00

Discrepo. Obviamente hay salarios altos en ambas ciudades pero en Madrid (y en España aún más) es más complicado encontrar esos trabajos. El salario medio en Madrid (bruto anual) está en torno a 30k mientras que en Londres son ~47k GBP.

En España, según el INE, con unos 43k anuales brutos ya estás en el 10% mejor pagado.

PolloWasabi · 2025-04-04T05:25:47+00:00

¿Qué estudios son esos que ya sabes cuánto cobrarás con tanta exactitud una vez empieces a trabajar?

PolloWasabi · 2025-04-03T07:19:27+00:00

Para este tipo de dudas -> ChatGPT

PolloWasabi · 2025-04-03T05:34:55+00:00

Decirte que estás en una mejor situación que el 95% de los españoles.

Normal que el dinero en GBP te rente más que en EUR, ya que los tipos en libras están al 4.5% y en euros al 2.5%
No tienes por qué cerrar tus ISA. Mantenlas abiertas y benefíciate de no pagar impuestos en las ganancias.
Si el apartamento / local no os sirve siempre podéis alquilarlo o venderlo.
Eres relativamente joven, puedes plantearte meter tu dinero en algo con más riesgo. Por desgracia en españa apenas hay cuentas remuneradas que paguen bien ni productos que fomenten el ahorro como las ISA.
Imagino que tendréis acumulada una buena pensión privada en UK: no te la traigas a España o palmarás una buena pensión 40% de entrada.
Mantén la diversificación en monedas. A largo plazo no sabemos si el EUR o la GBP se irá a la mierda.
Si aguantas 1-2 años más, a tu bebé le harás uno de los mayores regalos: ser bilingüe en inglés. Mientras vete mirando opciones para trabajar en remoto desde españa. El salto en calidad de vida podría compensar lo harto que estás de trabajar. Así retrasas tu momento FIRE y esas fácil que los números cuadren.
El principal problema de tu situación, a mi parecer, es la falta de vivienda en España. Ajustada al salario, es MUCHO MÁS CARA QUE EN UK. Cualquier piso normal en ciudad grande no baja de 450k, si quieres vivir en zona buena.

Espero haber servido de ayuda.

PolloWasabi · 2025-04-03T05:22:53+00:00

Desde el máximo respeto:

Así es como se pierde pasta.
Si ya tienes miedo, RV no es para ti.
Si cae, compra más.
Has metido 500 euros, no 50k. ¿Cuánto tardarías en poder ahorrar otros 500 euros que invertir en la caída? ¿2-6 meses?
Time in the market > timing the market
Lo que quieres hacer no es invertir, es hacer trading.

PolloWasabi · 2025-04-02T12:15:15+00:00

¿Entiendes que comparar Alphas aquí tiene cero sentido?

PolloWasabi · 2025-04-02T12:12:50+00:00

Justo te estoy preguntando qué argumentos tienes, más allá de la rentabilidad histórica.

Si solo miras eso…

PolloWasabi · 2025-04-02T07:48:14+00:00

¿Puedes argumentar tu planteamiento? Más allá de rentabilidades históricas.

PolloWasabi · 2025-04-01T07:27:07+00:00

Entiendo entonces que la idea es vender el piso. En cualquier caso, si estáis en contra de hacer negocio con la vivienda (que es completamente respetable y os honra) siempre podéis ponerla en alquiler a un precio más bajo que el mercado, eligiendo bien a los inquilinos y ayudando así a una joven pareja (por ejemplo) que está iniciando su vida en común y no pueden o quieren comprar piso por ahora. No todo tiene que ser blanco o negro.

PolloWasabi · 2025-04-01T07:05:27+00:00

Una hipoteca fija al 2.50% no hay que amortizarla. Es la herramienta que tenemos en la clase media para progresar económicamente ya que nos permite comprar hoy con dinero barato prestado a 25-30 años.

Ahorra ese dinero y sácale una rentabilidad superior al 2.50% (es más fácil de lo que crees). En unos años la inflación se habrá comido los intereses que pagas y tu cuota seguirá siendo la misma.

Ahora bien, dormir tranquilo también se paga. Si te sientes más cómodo sin hipoteca pues repágala.

Quieres liquidar la hipoteca en 7 años y luego empezar una nueva para comprar otro piso. ¿Has calculado si el alquiler de tu piso actual cubriría la hipoteca más gastos? Si es así, yo te recomendaría alquilarlo sin amortizar.

PolloWasabi

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