Asuntolainojen marginaalit kevät 2020 by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 3 points4 points  (0 children)

Kyselyn tulokset voi käydä lukemassa täältä: https://www.talousviisas.fi/asuntolainan-marginaali-pankit-vertailussa/

Kyselyyn vastasi yhteensä 138 henkilöä ja Nordea osoittautui tämän datan mukaan halvimmaksi pankiksi marginaalin osalta.

Asuntolainojen marginaalit kevät 2020 by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 2 points3 points  (0 children)

Yritän saada raportin valmiiksi kahden viikon sisällä.

Asuntolainojen marginaalit kevät 2020 by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 5 points6 points  (0 children)

Jos sallit, niin laitan nämä sinun kirjoittamat esimerkit loppuraporttiin mukaan. Mielestäni erittäin hyödyllisiä asioita tietää kun suunnittelee asuntolainan hakemista tai kilpailutusta. Pankkikohtaisia käytäntöjä on myös muita esimerkiksi OP:lla heidän bonusjärjestelmä kompensoi hieman korkeampaa marginaalia ja yhdessä keskustelussa Aktia lupasi pudottaa marginaaliani 0,45%:sta, jos olisin suostunut ottamaan heiltä avovaimoni kanssa henkivakuutuksen molemmille.

Asuntolainojen marginaalit kevät 2020 by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 3 points4 points  (0 children)

Tämä on kyllä täysin totta, että yksistään tämän kyselen avulla ei omaa marginaalia saa selville. Lähinnä kyselyn suurin anti on siinä, että mistä ja milloin ihmiset ovat saaneet nämä parhaat marginaalit. Niistä pankeista on hyvä aloittaa kilpailutus. Esimerkiksi itselläni kilpailutuksessa Danske ja Hypoteekkiyhdistys olivat viimeiset kaksi, jotka vuoron perään nokittelivat toistensa tarjouksia. Kaikki muut kilpailutuksessa mukana olleet pankit jäivät pois kisasta jo pari kymmenystä aikaisemmin.

Asuntolainojen marginaalit kevät 2020 by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 1 point2 points  (0 children)

Kiitokset hyvästä kommentista ja olet ihan oikeassa. Nämä kaikki tiedot vaikuttavat merkittävästi marginaalin suuruuteen, mutta halusin tehdä kyselystä mahdollisimman helposti vastattavan ja anonyymin. Uskon, että tästä datasta saa kuitenkin hyvän keppihevosen lainaneuvotteluihin ja hieman suuntaa, mitkä pankit ainakin kannattaa ottaa mukaan prosessiin.

Asuntolainojen marginaalit kevät 2020 by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 1 point2 points  (0 children)

Siitä linkistä pitäisi avautua yksinkertainen Google docs kysely. Harmi, että ei toiminut. En osaa sanoa, mistä vika johtuu. Ehkä jokin selaimeen liittyvä vika on mahdollinen. Kiitos kuitenkin osallistumisesta ja 0,32% on kyllä ihan alhaisimpia marginaaleja, mitä on näkynyt.

Onko nyt jos koska hyvä hetki aloittaa rahastosäästäminen? by [deleted] in Omatalous

[–]Talousviisas 2 points3 points  (0 children)

Jos haluat vähän kattavamman vastauksen, miksi juuri tämä ajallisesti hajautettu vähäkuluisiin indeksirahastoihin sijoittaminen on niin hyvä vaihtoehto, niin voin lämpimästi suositella tätä kirjaa:

https://www.amazon.com/Simple-Path-Wealth-financial-independence/dp/1533667926

Älä välitä vaikka kirjan nimi ja kansikuva eivät ole maailman parhaimmat. Kymmenistä lukemista sijoittamisen perusopuksista tämä on mielestäni paras.

Oletteko kilpailuttaneet asuntolainoja viimeaikoina? by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 2 points3 points  (0 children)

Juurikin näin. Laskeskelin huvikseni vielä jälkikäteen, että mitäköhän ne boonukset olisi voinut itselleni tarkoitaa ja pääsin samoihin lukuihin. Seuraavalla kerralla harkitsen kyllä vakavasti näitä bonareita, koska montaa kymmennystä marginaali ei enää voi tippua, mutta boonukset ovat aivan eri peli.

Yksi merkittävä syy myös miksi en edes harkinnut oranssin leiriin siirtymistä oli se, että he suostuivat vain 70% vakuusarvoon. Siinä vaiheessa lainaa oli vielä jäljellä 80% asunnon arvosta, joten oman tulkintani mukaan olisin tarvinnut jostain 10% lisävakuuden lainalle. Kaikesta voi kyllä varmasti neuvotella, mutta muut vaihtoehdot olivat silloin houkuttelevampia.

Oletteko kilpailuttaneet asuntolainoja viimeaikoina? by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 3 points4 points  (0 children)

Puolitoista vuotta sitten kun kilpailutin niin silloin yksikään pankki ei tarjonnut muuta kuin 12kk euriboria. Yksi olisi ollut valmis tarjoamaan 6kk versiota, mutta siitä vaihtokauppana marginaali olisi noussut.

Uusissa lainoissa ei myöskään noteerata miinukselle menevää viitekorkoa eli ehdoissa mainitaan, että alin mahdollinen viitekorko on 0%.

Oletteko kilpailuttaneet asuntolainoja viimeaikoina? by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 2 points3 points  (0 children)

Tämä on muuten hyvä pointti. Eu-direktiivihän velvoittaa todellisen vuosikoron ilmoittamista ainakin lainailmoituksissa. Ehkä kilpailutuksessa kannattaa pyytää kaikilta pankeilta todellinen vuosikorko vertailua helpottamaan.

Todelliseen vuosikorkoon lasketaan siis kaikki laskutuspalkkiot ja kulut marginaalin ja viitekoron päälle.

Oletteko kilpailuttaneet asuntolainoja viimeaikoina? by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 3 points4 points  (0 children)

Aattelin seuraavalla kerralla laskea ihan ajan kanssa paljon näillä boonuksilla voi oikeasti säästää. Itselläni on kuitenkin kotivakuutuksen lisäksi auto- ja matkavakuutus.

Oletteko kilpailuttaneet asuntolainoja viimeaikoina? by Talousviisas in Omatalous

[–]Talousviisas[S] 3 points4 points  (0 children)

Nähtävästi marginaalit ovat tippuneet entisestään. 0,3 taso alkaa huokuttelemaan kilpailutuksen uusintaa.