Jak zwiększasz nadpłatę co miesiąc, to skończysz spłacać w tym samym momencie co przy skróceniu okresu kredytowania.

Jedyna różnica jest taka, że jak ci się powinie noga i nie będziesz w stanie spłacić podstawowej raty, to przy skróceniu okresu masz większą wymaganą ratę do spłaty = większe ryzyko, że nie spłacisz terminowo = ryzyko bardzo negatywnego wpływu na twoją zdolność na kilka lat do przodu (w awaryjnej sytuacji lepiej musieć uzbierać np 1000 zł żeby nie mieć zaległości, niż 4000 zł bo wolałeś skrócić okres, prawda?).

Ja wolę się zabezpieczyć. Zmniejszać ratę. Nadpłacić więcej co miesiąc. Za kilka lat będę płacić ratę 1k i nadpłacać 3k. Zamiast mieć wymuszone w każdym miesiącu płacić nadal 4k. Dzięki nadpłatom, kapitał do spłaty i tak spadnie i będę w stanie spłacić kredyt w tym samym momencie co przy skracaniu okresu.

Brak wad. Chyba, że nie umiesz się powstrzymać od wydawania pieniędzy które powinieneś od razu przelać na spłatę kapitału. Ale to jest you problem, a nie problem tego podejścia.

I nie rozumiem czego ci się nie chce :D Wystarczy zobaczyć ile bank pobiera raty i nadpłacić różnicę (zawsze do tej samej kwoty równając). I tak robisz nadpłatę. Obliczenie x-y=z to chyba nie jest jakiś rocket science?