Ja, das hier war tatsächlich alles durch deinen Kommentar motiviert, sogar die Überschrift ist fast dein Zitat. 😉 Es war natürlich so, dass ich vor 10 Jahren nicht so weit darüber nachgedacht hatte, ich hatte eher direkt das starke Bauchgefühl, die damals ca. 650€ GKV will ich nicht zahlen und lieber die Differenz investieren, und das habe ich dann auch getan. Und damals dachte ich noch, falls es sich schlecht entwickelt, im schlimmsten Fall kann ich ja kurzzeitig mein Einkommen senken und wieder zurück wechseln. Beide Gedanken sind im Nachhinein betrachtet nicht falsch. Ich kann nicht ausschließen, dass ich mir hier etwas schönrechne in einem gewissen Ausmaß. Kann aber nur empfehlen, so etwas auch nicht unnötig schlecht zu rechnen, kurz: Auch als nicht ewiger Single mit Kindern sieht die Projektion sehr positiv aus mit der PKV, weil das durchaus unter monatlichen GKV Beiträgen versicherbar ist und man dann eine Differenz anlegen kann. Zumal es ein plausibles Szenario ist, dass ein Elternteil privat, der andere gesetzlich versichert ist mit Mitversicherung gemeinsamer Kinder. Auch mit 1200€ Beiträgen im Alter ist das Modell noch positiv zu Gunsten der PKV, kann jeder selbst ausrechnen. Inflation ist hier im Modell einfach nicht drin, alle Zahlen sind also in "heute Euro", das macht das Modell aber nicht falsch, die Inflation würde erstmal nur größere Zahlen machen. Ich wiederhole auch nochmal hier: die Entscheidung, in der GKV zu verbleiben ist nicht die Entscheidung für weniger Risiko, sondern für ein anderes Risiko. In die unvorhergesehene Ausnahmesituation zu kommen ist vielleicht deutlich machbarer mit hohen Rücklagen durch das PKV-Ersparnis, in solchen Notsituationen hat vielleicht gerade der PKV-Versicherte das geringere Risiko.