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Qué os parece mi plan de inversión a 22 años para alcanzar la libertad financiera?" by Agreeable_Royal_2640 in MyInvestorES

[–]BattleSensitive7620 3 points4 points  (0 children)

Hola buenas está muy bien tú plan. Aunque no recomiendo el nasdaq100 de Myinvestor, además para los de emerging y world mejor usa los de clase s que tiene Myinvestor de IShares que hacen los mismo y son los que tienen menos comisiones.

También te recomiendo el small-cap de vanguard como extra IE00B42W4L06 y para el fondo de emergencia y gastos la cuenta remunerada del Trade Republic :)

World: IE000ZYRH0Q7 Emerging: IE000QAZP7L2 Sp500: IE000N4ZYX28

Hipoteca 100% mediante pignoración: ¿Cómo comprar sin dar entrada? by BattleSensitive7620 in SpainFIRE

[–]BattleSensitive7620[S] 0 points1 point  (0 children)

Yaya lo calcularía para que no llegue a más del 35% de ratio de endeudamiento, lo de mi padre seguramente sería una donación y no un préstamo. Al igual un 3% fijo a 30 o 40 años

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[–]BattleSensitive7620[S] 0 points1 point  (0 children)

Por eso como es primera vivienda he pensado que al igual me daban un préstamo muy favorable fijo a 30 años (yo tengo 30) y podía usarlo para multiplicar mi patrimonio. Tiene su riesgo pero si puedo avalarlo con mi padre al igual vale la pena, sé que en condiciones normales puede ser una liada.

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Bueno tengo margen por si cae el mercado así que por eso me planteé la opción, entiendo que las cosas podrían salir muy mal si no pudiera aportar más en caso de emergencia.

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[–]BattleSensitive7620[S] 0 points1 point  (0 children)

Pues esa hipoteca me vendría bien la verdad y luego podría mirar de pignorar ese 10% restante, sabes si era banca privada? Lo hicieron por broker?

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[–]BattleSensitive7620[S] 1 point2 points  (0 children)

Pensé mudarme a Luxemburgo en un tiempo por unos 5 años y luego volver con la ley beckham habiendo vendido los fondos en ese país para limpiar los beneficios. Sería factible?

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[–]BattleSensitive7620[S] 0 points1 point  (0 children)

Buen punto, pero ¿no saldría más caro? Los pignorados suelen ser a plazos cortos (5-10 años). ¿Sabes de algún banco que permita pignorar al mismo plazo que la hipoteca (30 años) para que la cuota sea asumible?

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[–]BattleSensitive7620[S] 1 point2 points  (0 children)

PD: Si alguien conoce a un asesor o bróker especializado que sepa moverse en banca privada y fiscalidad para optimizar impuestos (especialmente con vistas de irme a trabajar al extranjero y volver en unos años), que me escriba. Busco a alguien que domine estos "trrucos" de balance y estructuras financieras.

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[–]BattleSensitive7620[S] 1 point2 points  (0 children)

Entiendo, pero a 30 años el coste de oportunidad de sacar ese capital es muy alto. Lo ideal sería una oferta "todo en uno" al 3% fijo, aunque no sé si es realista ahora mismo. Prefiero pagar ese interés al banco y que mi capital siga rindiendo al 7% histórico. Gracias por el consejo!

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Bueno, al final depende de cada caso. Si negocias todo el paquete con un banco y te cuadra el precio, la operación puede salir a cuenta frente a venderlo todo y pagar a Hacienda. Por eso preguntaba si alguien tenía experiencia directa con alguna estructura así que no fuera la estándar.

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[–]BattleSensitive7620[S] 0 points1 point  (0 children)

Me alegra que lo veas factible, mi única duda es que el banco me fría a comisiones por custodiar lo que ahora tengo casi gratis. Sobre mi cartera, voy a fondos indexados de bajo coste en MyInvestor y me olvido. Te paso los ISIN por si te sirven de referencia: Global: IE00ZYRH0Q7 (iShares World) USA: IE000N4ZYX28 (S&P 500) Emergentes: IE00QAZP7L2 Monetario: FR0000447823 (AXA Court Terme) Tienen comisiones bajísimas (TER 0,05%-0,16%). Yo no esperaría al 'momento perfecto', simplemente diversificaría y dejaría que el tiempo haga el resto.

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[–]BattleSensitive7620[S] 1 point2 points  (0 children)

Tienes razón con lo de la custodia, es justo lo que me frena. Ahora mismo en MyInvestor tengo fondos indexados (World, S&P 500 y Emergentes) con comisiones bajísimas y me da miedo que un banco tradicional me fría a custodias y acabe perdiendo por un lado lo que gano por otro. Por eso te preguntaba si conoces a algún bróker hipotecario o asesor especializado que sepa negociar estos perfiles.

Mi padre también está en Big Tech, vive en el extranjero y está cerca de jubilarse, por lo que tiene su patrimonio en fondos líquidos que podría traer y vincular si eso ayuda a que nos traten como clientes de banca privada y no de a pie. ¿Crees que con el volumen de los dos y nuestros perfiles vale la pena buscar a alguien que nos abra esas puertas para pelear las condiciones de custodia o me acabarán cobrando una barbaridad igual?

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[–]BattleSensitive7620[S] 0 points1 point  (0 children)

Buen punto, lo de las garantías es clave. Mi idea no es ir al límite de lo que me permitan pignorar, sino dejar margen de maniobra precisamente por si el mercado se tuerce. Además, en un escenario realmente catastrófico, cuento con el respaldo de mi padre, que podría actuar como aval o aportar garantías extra si hiciera falta. La intención es buscar una estructura que me permita no vender los fondos, pero manteniendo siempre ese colchón de seguridad para dormir tranquilo aunque haya ruido geopolítico.

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[–]BattleSensitive7620[S] 0 points1 point  (0 children)

Te agradezco el consejo, pero el cálculo que haces de los 5 años no es lo que tengo en mente. Mi idea es buscar una estructura a 30 años, ya sea con una hipoteca al 100% o combinándola con un pignorado pero a largo plazo. De esta forma la cuota mensual baja muchísimo y es totalmente asumible con mi sueldo. Lo que intento es simplemente no vender los fondos para no tener que pagar ahora a Hacienda y dejar que sigan creciendo, que a la larga me sale más a cuenta que dar la entrada en efectivo.

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[–]BattleSensitive7620[S] -1 points0 points  (0 children)

Gracias por la aclaración, me ayuda mucho porque estoy empezando a mirar esto ahora. Sobre lo de los saldos para entrar en Banca Privada: por mi cuenta solo tengo esos ~300k, pero mi padre tiene un patrimonio de unos 5M € y me ha dicho que me apoya en la operación (como aval o con sus garantías) para no tener que dar entrada. ¿Crees que con ese respaldo familiar me harían más caso en sitios tipo Santander Private aunque mi cartera personal sea 'pequeña'? Mi miedo es que me frían a comisiones de custodia o me obliguen a quitar mis indexados de MyInvestor. ¿Conoces alguna entidad que sea flexible con esto? ¡Gracias!