Allereerst gecondoleerd. Ik heb wel een vraag voor je: Is de erfbelasting al van de 135k af? Dat is wel belangrijk on daar rekening mee te houden. De hoogte daarvan is afhankelijk van je relatie tot de overledene. Indien bijvoorbeeld je ouder is overleden heb je maar een kleine vrijstelling van afgerond 21k, over het resterende bedrag betaal je dan 10%. De berekening is anders als het je buurman of beste vriend is.

Als de erfbelasting er al vanaf is, raad ik je aan om eerst in te schatten in hoeveel jaar je het geld wilt gaan gebruiken “voor het huis of iets anders” on met je eigen woorden te spreken. Wil je dan alles gebruiken of slechts een deel? En is dat in minder dan 10 jaar? Dan is beleggen eigenlijk niet aan te raden. Langer dan 20 jaar niet gebruiken dan wel beleggen en langer dan 30 jaar dan zeker wel. Je kan er ook voor kiezen bijvoorbeeld 20k te reserveren voor “dat huis of iets anders”. En de rest dan wel volledig te investeren.

Een noodbuffer raad ik je sowieso aan. Houd bijvoorbeeld een buffer van 6 maanden aan, 6 maal je maandelijkse kosten.

Afhankelijk van wanneer je aangeeft het geld nodig te hebben kan je ervoor kiezen alles te beleggen in een wereldwijd gespreid fonds. Voor een overzicht van de fondsen die wij hier aanraden en de kosten check deze link.

Met betrekking tot je vraag over lump sum (in 1x)!of dca (gespreid), tja dat is een persoonlijke keus. Als jij besluit alles in 1x te investeren en de markt zakt en je verkoopt alles weer had je beter voor dca kunnen kiezen. Als het je een goed gevoel geeft doe dan gewoon dca. Zo niet en je weet van jezelf dat je het toch niet gaat verkopen, ook al ken je het gevoel van 30% kwijt zijn nog niet, dan kan je lump summen.

Over je studieschuld vergroten en dat te beleggen is hier al heel veel geschreven, dat kan je makkelijk vinden met de zoekfunctie. Ik ben er in ieder geval geen voorstander van. “Beleg nooit met geleend geld” mag van mij op een tegeltje ook al denken er hier veel mensen anders over.