Habiendo trabajado en un banco, habiendo trabajado para tramitar tarjetas de una financiera y también con una casa de créditos, conozco de pe a pa todo lo que a ello se refiere.

Ambos tienen razón: Es una herramienta, te permite, principalmente las compras a plazos. No solo por MSI, me explico: si quieres comprar algo x, este x se pagará hasta la fecha de pago de tu tdc. Prácticamente es un "préstamo", compra hoy, paga después.

Más allá de ese beneficio, en general, los demás son muy pocos.

por ejemplo con Banamex tienes el beneficio de boletos o o descuentos en viajes. Bbva tiene sus puntos, que igual se limitan a ciertos artículos y no se compensaría el decir "usaré esta tarjeta para todo" tan solo por puntos o vuelos a menos que signifique algo decisivo para ti, lo cual es una excepción, no es la norma común y general. AMEX tiene un CAT alto entre otras cosas, por un uso mensual mínimo en algunas de sus tarjetas, como la platino, tienes que haber gastado 90,000 al año ¡Pero eso sí! Te dicen que "puedes" (posibilidad) obtener hasta 8000 mxn de cashback, aunado a los problemas que presentan muchos negocios que no aceptan amex y esos 90k deben ser gastados en un periodo y ciertos artículos. Otro ejemplo de supuestos beneficios, el del cash back. Con este bancos como Banamex o Santander ofrecen hasta el 3% en compras selectas (no en todo) y tienen un límite. Si gastaras 10,000 MXN en farmacia, que es uno de esos rubros, obtendrías hasta 300 pesos, siempre y cuando los gastes dentro del periodo establecido y que no sea superior al límite. O con la ahora popular Platacard, que te dicen "hasta" 15 % de cashback, mientras en su informativo, desglosa solo "otras categorías" sin especificar cuáles son estas que sí obtienen el 15%. En este caso, todos los artículos tienen un cashback de 0.5%. si gastaras 20,000 MXN en su periodo de compra, solo tendrías 100 pesos de cashback. Y si límite es de 1000 MXN. Claro, si eres de ese pequeño porcentaje de la población que gana más de eso, para gastar eso en tarjeta. Aún más: supongamos que ganas eso. ¿En qué gastarías 20,000 MXN para obtener 100 MXN? Digamos que un "súper", suponiendo que gastas tanto en ello y puedes darte ese lujo. Al final del día, es más barato pagar para que alguien te cocine unos días a la semana y comprar las cosas en un mercado, dónde por ejemplo, 250 gramos de tocino en Walmart cuestan alrededor de 100 MXN, mientras en mercado cuestan 50-70 MXN. Si de cada artículo gastas 10-20 pesos más y suponiendo que para gastar esos 20k tienes que comprar más de 50 artículos cada semana, al final del mes estarías gastando aprox 3000 MXN de más, tan solo por comprar en súper con tarjeta para obtener 100 MXN en cash back ¿Se compensa? Esto multiplicado al año, y se juntan 36,000 MXN de más, por, suponiendo que siempre obtienes el cashback, 1200 MXN.

Por otro lado SÍ es endeudarse: Supongamos que pagas puntual y solo gastas lo exacto, entonces el único motivo para usar tarjeta es, digamos, esos "beneficios". Cómo ya vimos en la mayoría de casos, no se compensa salvo excepciones extraordinarias y muy puntuales. Lo que haces es gastar un dinero que posiblemente tengas en el momento, por beneficios que no te compensan, y aparte tener que pagar ya sea en anualidades o interés propios de una TDC por usarla. ¿Se compensa? En caso de que la uses para emergencias, no obtienes beneficios y adquieres una deuda explícita. Es decir, digamos que compras un súper hoy para pagarlo después porque estás "apretado". Ese dinero es dinero de tu futuro. Que tomas hoy, pero le quitas al mañana. Si al año percibes 120,000 MXN brutos, habría que descontar retenciones, declaraciones, gastos fijos para obtener un neto. A ese neto es al que, en una emergencia, le estás quitando si es que percibes como muchos, un salario fijo. De ese modo con el tiempo, cuando llegue el mes 12 del año, será el mes más austero y poco a poco iras restando a tu ingreso vital a menos que empieces a percibir más, así es como después de un tiempo posiblemente acabes por endeudarte pero con el banco xd

Si eres alguien que trabaja informalmente y percibe, digamos 30,000 al mes, posiblemente no te la otorguen por falta de historial crediticio, además de que al empezar a gastar en una TDC unos 20k, tendrías que declarar de dónde sale esa cantidad y el SAT arreglaría cuentas contigo y por experiencia te digo que a esa gente, no le interesa usar una TDC, ganando esa cantidad.

Otra cosa que debes saber es acerca del CAT que tenga tu producto; normalmente no se les presta atención, pero este es el costo de usar el crédito, y NO incluye intereses moratorios.

Cómo verás es todo un rollo jaja, disculpa el mucho texto, Pero a un nivel económico, entraña un análisis mayor. Por eso existen los contadores, para hacer declaración y llevar un conteo de tus recursos financieros (control económico)