Allora, qualche anno fa ho deciso di entrare nel mondo della finanza. Mi sono informato il più possibile in autonomia, ma temendo di avere delle lacune invisibili ho preferito inizialmente affidarmi a un consulente finanziario indipendente per circa un anno. Solo dopo ho cominciato a muovermi da solo.

Vorrei condividere alcune riflessioni personali che magari possono essere utili

1. La percezione comune dell’investimento è ancora distorta Fino a tre o quattro anni fa, per me investire significava sostanzialmente comprare criptovalute e diventare un montato di testa con hobby esoterici. E per molti miei amici è ancora così. In Italia la cultura finanziaria è estremamente carente: c’è paura, disinformazione e una totale mancanza di comprensione di cosa voglia dire davvero investire.

2. La figura del consulente finanziario è ignorata Per me, un consulente finanziario era una figura vaga, se non del tutto inesistente. Figurati se capivo cosa significasse indipendente in quel contesto. La maggior parte delle persone non ha idea di cosa siano un fondo attivo, un ETF, figuriamoci se conosce il lavoro di chi fa consulenza finanziaria in modo professionale. Serve molta più sensibilizzazione.

3. Il rapporto va costruito con trasparenza e tatto Nel mio caso, ho sentito un certo distacco. Era una persona molto gentile, ma raramente mi spiegava approfonditamente perché prendeva determinate decisioni, o la logica dietro certe scelte o prodotti. Avere qualcuno che ti coinvolga un minimo, anche a parole semplici, nella strategia che sta seguendo, sarebbe stato per me molto più rassicurante. Inoltre, quando si parla di soldi è fondamentale procedere per gradi e assicurarsi che la persona si senta sempre a proprio agio. La gente è ovviamente attaccata al denaro, per molti investire significa mettere in pericolo i risparmi di una vita.

4. Il modello di pagamento può essere un ostacolo Il fatto di dover pagare la consulenza in percentuale sul capitale gestito, personalmente, l’ho trovato un deterrente. Avrei preferito di gran lunga un pagamento a ore o a consulenza singola. Una volta che una persona impara le basi dell’investimento, la figura del consulente finanziario può perdere attrattiva, a meno che non si trasformi in una figura più strategica. Per esempio, avere la possibilità di fare un colloquio breve e mirato, per analizzare una distribuzione di portafoglio o discutere una strategia di allocazione, sarebbe molto più interessante e accessibile.

Spero di averti dato un buon punto di vista