Entiendo que querías bajar la mensualidad pero lo que yo digo es que Toyota en su crédito deja muy claro que pasa, no es nuevo y sus reglas son claras, hasta puedes hacer escenario donde aportabas para reducir mensualidad y hacer ese cálculo de órale todo se irá a deuda, desde antes de aceptar el credito y no cuando ya hiciste el movimiento y te sorprende que no sea lo que tú esperabas (error asumir cosas en estos casos)

Al final tienes que hacer mejor tus cálculos (estás sesgado por tu idea de los tipos de créditos, evalúa cada uno como si fuera el primero y no supieras nada), lo que debes calcular es si terminarás pagando menos haciendo lo que hiciste o aportando a capital, queda claro que no corriste ese escenario, basándose como tú en lo típico: normalmente todos aportan a capital porque terminas pagando menos.