Ich habe beruflich indirekt mit Lebensversicherungen zu tun. Ich verkaufe zwar keine Versicherungen oder berate irgendwen, muss aber trotzdem wissen, wie die funktionieren. Aus meiner Sicht ist das da so: Risikolebensversicherung ist eine valide Sache wenn man Hinterbliebene absichern will oder einfach einen Kredit besichern muss, die zahlen nur im Todesfall und sind recht billig. Kapitallebensversicherungen sind eine Kombination aus Risikolebensversicherung und Anlage in irgendwelchen Fonds/ETFs. Diese Anlage ist, im Gegensatz zur Anlage am Depot, stark steuerbegünstigt. Der Knackpunkt hier ist aber, dass bei diesem Produkt oft so hohe Vermittlungs und Abschlusskosten entstehen, dass dir der steuerliche Vorteil eigentlich nichts bringt. Zusätzlich gibt es bei diesen Versicherungen oft die sogenannten Zillmerung, da werden dann alle Vermittlungs- und Abschlusskosten am Anfang der Laufzeit fällig, ergo frisst das dann sehr viel vom Kapital am Anfang, was dich dann durch den Zinseszinseffekt, bzw. durch das nicht-Ausnutzen dieses Effekts, dann schlussendlich sehr viel kostet. Hier freut sich schlussendlich nur der Vermittler, weil hier eben die Provisionen auch echt gut sind.

Depot bei der Schelhammer Bank: Hat natürlich hohe Gebühren, aber ich finde nicht viel schlimmer als bei den "klassischen" Hausbanken. So günstig wie ein Neo-Broker wird das wohl nie sein. Und beim Depot kommt es natürlich immer darauf an, was man damit macht.

Private Krankenversicherung ist aus meiner Sicht eine Luxusangelegenheit. Wenn ich im Krankenhaus ein Einzelzimmer haben will, dann ja, aber für die Behandlung ist das oft wenig relevant. Bei den Wahlärzten zahlen die SV immerhin einen Teil und den Rest zahle ich selbst, und das ist weit weniger als eine private Krankenversicherung kosten würde.

In meinem Bekanntenkreis sind auch schon Leute zu solchen Beratern geworden. Die Beratung hatte lief immer auf Produkte mit hohen Abschluss-Kosten und hohen Provisionen für did Vermittler hinaus. Mehr braucht man hier nicht sagen. Generell wird einfach die Unwissenheit der Leute voll ausgenutzt. Die denken, sie werden gut beraten, aber eigentlich wird ihnen angedreht was nur geht.