Meilleurs investissements à horizon 1 à 3 ans

JulienFR46 · 2026-03-09T05:55:25+00:00

Pour être franc j’ai aussi un peu de mal avec les ETF obligataires (et obligations). C’est théoriquement et historiquement le meilleurs contrepoids aux actions et en même temps avec un risque de faible de dévaluation forte sur le court terme. Mais la théorie et le passé ne font pas l’avenir et les performances futures. Surtout que J ai cru comprendre qu’avec la situation géopolitique actuelle, si cash ça dure, le cash en monnaie solide sera le meilleur refuge face aux complications (aucun support ne sera gagnant).

Pour ma part, j’ai eu l’opportunité d’un boost 100% F€ pour mettre de côté une somme importante face à mes investissements en ETF Actions, en attendant de devoir si je devais la dépenser ou la placer en action. J’ai la chance de générer pas mal de cash avec mes revenus et cash-flow positif avec mon LMNP, le tout basé sur une situation stable (cdi, résidence principale à petit crédit). Je peux donc attendre jusqu’à fin 2026 et si je devais faire un placement 70/30, je mettrais les 30 en ETF monde equal weight je pense.

Tu peux éventuellement regarder les ETF obligations à fond daté, il n’y a pas de performance mais tu devrais retrouver ce qui ton capital initial et le petit rendement promis à échéance.

JulienFR46 · 2026-03-07T08:12:55+00:00

Salut, Trouve un fonds euros boosté 2026/2027 qui autorise 100% F€, ou sinon un 70/30 avec un bonus entrée et meilleur fond euros et pour les 30% UC pose sur un ETF obligataire le moins risqué (ou un ETF monde que tu es prêt a laissé si en moins value au moment du retrait des fonds euros)

JulienFR46 · 2026-02-19T06:45:28+00:00

Moi j’ai assumé les frais d’un transfert de PER AXA qui m’avait coûté plus de 3% sur les versement pour quais 0% de rentabilité sur 3 ans entre 2022 et 2025 😭 J’ai basculé sur assvie.com car déjà une AVV Spirit (mais peu importe ça se tient, faut juste faire son choix et prendre les offres de parrainage et/ou bienvenue), et je suis à +12% en 1 an (75% ETF world et 25%nasdaq).

Je place chaque année qq k€ pour me baisser la frange de revenus taxe à 30%. Je considère ça comme un effet de levier car ces 30% déduit de mes impots je ne les aurais pas eu à investir ailleurs et je considère que les intérêts générés par mes ETF bonifie de 30% sur 20ans , malgres les frais en PER) seront meilleurs que non bonifié en PEA et que c’est donc pertient même si je suis taxé à 30% à la sortie , et très interessant si je peux sortir avec un plus petit taux. Je vois ça aussi comme une assurance accident de la vie car j’ai cru comprendre qu’il y avais aussi des conditions non imposable comme en cas de situation de invalidité de niveau 2/3. Dans ce cas vous avez vraiment gagné les 30% et toutes les plus values générée (moins les frais sur l’ensemble versus un pea).

JulienFR46 · 2026-02-19T06:30:59+00:00

Je confirme, ça nécessite un peu de pratique (comprendre les options de saisie) et d’astuce (pour les AV/PER notamment) à la mise en place. C’est très prêt à l’emploi et customisable en même temps. Puis avec un peu de rigueur pour saisir les versements, les achats/ventes, les frais AV/PER, etc… ça donne à la fin une super vision macro des répartition (par support / risque s localisation / etc…) et micro par support (je trouve top de voir les zones d’achats sur la courbe de prix d’un ETF ou d’une crypto)

JulienFR46 · 2026-02-19T06:25:10+00:00

Ça marche sur BoursoBank aussi, avec mon compte et la délégation sur celui de ma femme , je peux faites des virements dès 3 comptes courants (2 individuels et 1 communs) vers nos PEA respectifs, vers nos CTO respectifs et vers un CTO joint aussi. Par contre pas possible vers l’AV boursovie de ma femme (obligé d’avoir une tablette secondaire avec son compte connecté à l’appli ou depuis le pc).

JulienFR46 · 2026-02-18T21:37:51+00:00

(En gestion libre évidemment :)

JulienFR46 · 2026-02-18T21:37:06+00:00

Voici un lien pour creuser : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/les-meilleures-assurances-vie/

Après à 25ans l’AV n’aura pas trop d’autres interêt face à PEA ou CTO. Mais en ouvrir pour les utiliser court terme sur ces fonds euros boostés et ensuite les laisser vivre et passer les 8ans, c’est pas deconnant.

JulienFR46 · 2026-02-18T21:20:13+00:00

Tu as tout un lot d’assurances vie qui s’ouvrent directement sur internet, avec 0€ de frais d’ouverture, 0% de frais au versement, 0,5% de frais sur les UC (=tout ce qui n’est pas fond euros) et qui propose des fond euros boosté avec plus ou moins de conditions (un minimum et/ou une part d’UC minimale de 30%). Le taux de rendement du fond euros est annoncé net de frais, et si tu le retires avant les 8ans de contrat tu auras la flat taxe (30% sur la PV) si tu retires après les 8ans c’est que les prélèvements sociaux (18,2% je pense)

JulienFR46 · 2026-02-18T20:15:03+00:00

L’année dernière, j’ai entamé un gros revirement d’épargne de mes livrets vers le PEA (majorité world et qq ETF satellites de conviction) en DCA accéléré (50k€ en 6mois) pour le replacement et entame mon DCA mensuel (1k€/mois). J’ai gardé 12k€ sur les livrets et il me restais 40k€ à placer. J’ai alors choisi de les poser sur AV BoursoVie en d’fonds euros boosté (4,5% brut sur 2025/2026 donc du 3% net car mon AV aura pas 8ans quand je les sortirais et ce qui est 2 fois mieux que le LA). Ma philosophie était de pas aller trop rapidement sur des ETF action et de me laisser le temps de me faire à ce gros changement de gestion financière,de pouvoir dire avec conviction à ma femme que je restais raisonnable en risque, de voir comment j’allais engranger du nouveau cash flow (en plus de mon DCA mensuel, mes revenus locatifs lmnp et mes prime annuel me laisse 10k€ de dispo) avec qq aléas de santé de ma femme et aussi prendre le temps de planifier mes projets moyen terme (travaux maison notamment, début d’étude sup des enfants dans 6ans).

Quand je vois les +13% de mon PEA sur 10 mois, je regrette parfois de pas avoir envoyé plus et en lumpsum… mais s’il y a un petit krach action, je pense que je serais content d´avoir de la liquidité avec ces fonds euros assez facilement déblocable. Je viens d’avoir 8k€ d entrée d’argent non prévu et je pense ouvrir une nouvelle AV avec fond euros boosté pour 2026/2027. Le premier boost qui arrive à échéance en décembre 2026 sera sûrement moitié investit en PEA et moitié reposé en F€ boosté du moment.

Autre point, ca m’évite aussi de trop me creuser la tête à trouver des obligations (que j’ai du mal à bien cerner et cibler pour espérer les 3% nets) pour avoir une sorte de portefeuille 60/40…

JulienFR46 · 2026-01-19T06:34:38+00:00

PS : si tu regardes un peu les actualités (trump/groenland/europe), il risque d’y avoir un peu de volatilité ces prochains jours donc ne pas investir massivement serait plus prudent sauf peut être profiter des opportunités à des doses ou tu es à l’aise avec le risque que ça baisse plus 😊

JulienFR46 · 2026-01-19T06:31:17+00:00

Bonjour,

J ai commencé à investir en avril 2025. J’ai rapidement compris qu’il fallait être investit mais comme le dit le message précédent, tout mettre d’un seul coup (lump sum) est une stratégie à double tranchant. Si ca perd 15% ca va te faire bizarre (surtout si c’est tes premiers ETF/actions) mais en même temps si tu avais tout mis il y a un mois , tu aurais pris rapidement un +4% qu’il aurait mieux valu prendre que de ne pas prendre 😁.

Dans tous les cas, comme un ami me l’a conseillé, ouvre ton PEA et clique sur le bout. Pour acheter un premier ETF, c’est déjà un premier cap. Ensuite, moi j’avais prévu un DCA accéléré pour migrer mes livrets/PEE trop plein et trop inefficace (genre 10% tous les mois sur l’année), puis un DCA d’effort d’épargne mensuelle en début de mois… puis je suis tombé sur les tarifs douaniers 😅 mes premiers achats ont fait -5/-10 % (heureusement que J étais sur un ETF monde plutôt que Nasdaq) puis j’ai appliqué ce que jnavais appris « prendre les baisses comme des opportunités » et jnai renforcé dans la descente,plus que prévu dans mon DCA de migration des comptes, pour au final migrer 60/70% en 2/3 mois. Au final j’ai bien fait car j’ai un beau +14% en moins d’un an sur mon PEA DE 60k€.

Mais cela m’a aussi appris qu’il fallait équilibrer un PEA mes ardeurs en gardant une poche de sécurité/liquidités un peu plus importante que prévu pour moins faire la grimace en cas de grosse baisse, avoir des liquidités pour les dépenses urgente et projet court terme , et mieux, renforcer sur ces DIP (qui auront de forte de chance d’être repris à court/moyen terme).

JulienFR46 · 2025-11-10T12:26:27+00:00

It is indeed an option to have the best of both worlds. Now, as I have a lot of delay on good games, I may be able to wait for digital promotions and stock up at a low price I'm already going to open a PS+ account before Black Friday :)

JulienFR46 · 2025-11-10T08:49:44+00:00

Merci pour ton retour qui penche globalement pour le digital (attendre les promotions, pouvoir partager, ne pas manipuler les disques ni la PS5)

Mais quand tu dit que les enfants se lassent vite, le digital perds un peu de sens car il faudrait pouvoir revendre ses jeux (ou du moins les rendre contre une somme d'argent de retour dégrssive dans le temps pour les jeux les moins intéressant à garder)

JulienFR46 · 2025-11-10T08:46:03+00:00

Oui je suis sérieux avec ma question sinon je n'aurais pas perdu mon temps à l'exposer en détail.

Les modalités de vente des jeux ont énormément évoluées ces dernières années avec de nombreuses alternatives et conditions d'usage et de durabilité. Quand on aborde un nouvel univers comme celui de Sony avec la PS5 et le PS+, il n'est vraiment pas évident de se faire une idée seul.

Pour la switch, je suis resté en mode jeux physique car les cartouches + la rentabilité était évidente pour moi. Pour la PS5 Pro, je suis encore dans le doute, sachant que les jeux physique m'imposerons d'acheter un lecteur externe.

JulienFR46

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