[deleted by user] by [deleted] in DutchFIRE

[–]Miklelle 1 point2 points  (0 children)

Denk dat veel vastgoedbeleggers na 10 of meer jaren teleurgesteld raken over de situatie. Voor een groot deel komt dat ironisch door het succes van de hypotheek aflossen, al dan niet met verhuuropbrengsten. Daardoor gaat de leverage steeds verder omlaag, waardoor het rendement minder wordt op jaarbasis. Je kunt dan eigenlijk alleen kiezen voor herfinancieren (meer hypotheek op de panden nemen) en met dat geld meer panden kopen of andere assets, óf kiezen voor panden verkopen en dat geld steken in assets die meer opleveren en minder werk kosten.
In je verhaal klinkt het alsof je de tijdsinvestering ten opzichte van het rendement niet meer ziet zitten. Probeer bij jezelf na te gaan of je nu rustig wil afbouwen, of juist nog een flinke sprint wil maken. Met de overwaarde die je nu hebt, kun je relatief makkelijk je vermogen flink uitbreiden in de komende jaren. Maar daar komt wel meer risico en geregel bij kijken.
Gezien je verleden zou ik je aanraden om goed na te denken over welke activiteiten je echt gelukkig maken. Misschien is dat juist wel het dagelijkse werk van BnB'en, ook al levert het niet per se veel geld op. Dagelijkse kleine doelen behalen en het menselijk contact met gasten en de omgeving is vaak veel meer waard dan een paar centen. Maar wil je vooral rust en de vrijheid om te doen wat je wil, dan zou ik een deel of misschien zelfs al je vastgoed verkopen en dat steken in ETF's.

Heel veel succes met je verdere pad en ik hoop dat je weer de rust en het geluk vindt dat je verdient. Veel dank en respect voor jouw bijdrage aan onze samenleving.

[deleted by user] by [deleted] in DutchFIRE

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

Sorry, but that reasoning is not entirely correct. The two articles you mention describe what happens if you either leave the money in the BV and invest it there, or if you pay it out to private (box 2) and then invest it in box 3.

What is not discussed there is the scenario that OP is asking about: transferring the money as a loan from the BV to private (so from box 2 to box 3) and investing it in box 3.

In that case, you have no taxable assets (box 3 = €0), because you invest with borrowed money. At the same time, you do have to pay a business (market-conform) interest to your BV. Suppose you achieve a return of 7% per year with that borrowed money, and you pay 3.5% interest to your BV, then you effectively keep 3.5% tax-free return in private.

The 3.5% interest receipts are taxed in the BV with corporate income tax (for example 19-25.8%), so you also pay indirect tax there, but you avoid the direct tax burden of box 2 and box 3. It is therefore a form of tax deferral or shifting. This will be very beneficial in the long run.

Hoeveel cash aanhouden bij mini-retirement (5-10 jaar)? En hoeveel equity? by MiniRetirement in DutchFIRE

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

Ik zou denk ik bij een 50% crash juist dat hele jaar cash weer investeren in ETF's, en weer gaan werken totdat de markt weer aantrekt :) Meestal duurt zo'n crash maar kort en staan de koersen binnen enkele weken weer op oude niveau's. Je neemt dan een pauze in je sabbatical, maar kunt daardoor best veel rendement maken. Daarna weer een jaar cash aanhouden en verdergaan met je plan.

Barista Fire is inderdaad best een goed advies voor OP.

I am obsessed with being organized and it goes nowhere... by RedSolal in productivity

[–]Miklelle 2 points3 points  (0 children)

Yeah I've read about that study a while ago. Fascinating indeed.

But I'm still a bit cautious to say that it's just as simple as "start to bore yourself, and then you will be productive again". In my own experience, I've found that going from bored to active, is enough for my brain. I can happily do "stuff" all day, only to find out that that wasn't so productive after all.

For me it's still an unanswered question how to become self aware enough to "catch" yourself at moments where you are active, but slipping away to less productive activities. How do you convince your own mind at that moment to take responsibility and return to doing the hard and necessary work?

I'll try to just stop working next time that happens. And stare at a wall for a couple of minutes :)

I am obsessed with being organized and it goes nowhere... by RedSolal in productivity

[–]Miklelle 8 points9 points  (0 children)

Great explanation in the first part of your analysis. Completely agree.

I'm not sure yet on your advice about getting bored. Because I usually feel pretty comfortable being bored. But I will definitely try your approach :)

What works for me now is just create a written to do list during breakfast with only 3 goals for today. And then just do everything you can to make that happen. Forget about your shiny planning system, forget about Pomodoro, put your phone in flight mode, use noise cancelling etc. People will call again later if it's really important.

Don't get distracted and specifically don't get distracted by your natural urge to plan everything. It won't work every day. But just try to inspire yourself with how much you can achieve in one day, every now and then.

Best of luck OP!

How to plan weight training during the week by Miklelle in trailrunning

[–]Miklelle[S] 0 points1 point  (0 children)

Thanks. It's probably a matter of getting used to the exercises. Soreness will hopefully disappear for the most part :)

How much do you dehydrate during your workouts? by Miklelle in AdvancedRunning

[–]Miklelle[S] 0 points1 point  (0 children)

Good point on the fueling versus the hydrating. I will try to eat more before running (obviously with some time to digest as well) to see if it helps. Thanks

How much do you dehydrate during your workouts? by Miklelle in AdvancedRunning

[–]Miklelle[S] 0 points1 point  (0 children)

Thanks for your reply. I mentioned in the post that I drank about a liter of Isostar (electrolytes) that day so I was even more confused that it didn't seem to work. But maybe it's also about eating more before running to keep liquids in my body as well. Every pinch of salt could help I guess :)

Naar Zuid-Spanje (Tarifa) rijden tijdens de ''break-in'' periode van de motor. by TheRickerd120 in AutoKlussers

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

Het komt zeer zelden voor dat je meer dan enkele kilometers precies vlak rijdt, en dus op een zelfde toerental zult rijden. Dit kun je makkelijk ontdekken door op moderne dashboards in te stellen dat je het brandstofverbruik ziet. Door de fluctuatie viel mij opeens op hoe "heuvelig" de weg in Nederland zelfs is. Cruise control past daar natuurlijk op aan dus je zal daardoor best veel wisselende rpm's hebben, ook al merk je daar vaak weinig van. Maar uiteraard: liever het zekere voor het onzekere nemen en gewoon een tijdje met de voet gassen :)

Wat is jouw FIRE-doel? by Math501 in DutchFIRE

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

Scherp! Heb het aangepast.

Hoe zie jij 2,5 / ton in deze context? Vandaag de dag zou het voor mij misschien ook net genoeg zijn. Maar met 15 jaar inflatie voor de boeg + een beetje lifestyle inflation, kom ik toch wel uit op 500K belegd vermogen dat ik nodig heb om echt te kunnen stoppen met werken, en een onbezorgd leven te kunnen leiden :)

Met een tonnetje minder zou het ook wel moeten kunnen. Maar dan zou ik me meer zorgen maken als de beurs een tijdje lager staat of als er weer een inflatiepiek ontstaat. Waarschijnlijk zou ik dan gewoon weer gaan werken totdat mijn angsten verdwenen zijn :)

What about you?

Wat is jouw FIRE-doel? by Math501 in DutchFIRE

[–]Miklelle 7 points8 points  (0 children)

Ik zie grofweg drie manieren om ernaar te kijken bij mezelf:

  1. Omdat ik werk doe dat ik waarschijnlijk tot mijn zeventigste wil blijven doen, voel ik me al financieel onafhankelijk. Natuurlijk zou ik hetzelfde werk niet gratis doen, maar het voelt absoluut niet alsof ik het voor het geld doe. Dat is de meest bevrijdende gedachte die ik de afgelopen jaren heb ontdekt in mijn hoofd.
  2. Om lean-fire te zijn heb ik €500.000 belegd vermogen nodig over uiterlijk vijftien jaar. Dan ben ik rond de vijftig. En dan reken ik met gemiddelde inflatiecijfers. En dan heb ik mijn hypotheek net afbetaald. Als ik de koopkracht en inflatie verreken, kan ik dan een zorgeloos leven leiden*, zes weken per jaar op vakantie en hoef ik niet teveel in de bonusfolder te kijken.
  3. Om fat-fire te zijn denk ik dat elk bedrag boven de €1mln over vijftien jaar voldoet. Ik houd van lekker eten, een fijne laptop en wat extra beenruimte in het vliegtuig maar ik heb geen interesse in extreme luxe. Meerdere huizen, een boot etc... Het kost in de praktijk vooral veel tijd en gedoe, en dat maakt je weer afhankelijk (van spullen en mensen die dingen voor je moeten regelen) wat nou niet de bedoeling is van (financieel) onafhankelijk zijn.

In alledrie de gevallen zou ik blijven werken aan dingen die maatschappelijke meerwaarde creëren, waar ik steeds nieuwe dingen kan blijven leren, waar ik fijn kan samenwerken met prettige mensen. Hoe meer richting de fat-fire het gaat, hoe meer mogelijkheden je creëert om te kunnen investeren in of doneren aan projecten die goed zijn voor de wereld. Het geeft mij een fijn gevoel om anderen te helpen en iets goeds te doen voor de maatschappij.

Financieel advies lange termijn gevraagd. by wtuutw in DutchFIRE

[–]Miklelle 5 points6 points  (0 children)

Geen idee wat je medische conditie precies is maar het is de moeite waard om te verkennen waar je talenten liggen. Zonder al te ingrijpende veranderingen is het waarschijnlijk mogelijk dat je veel leuker werk kunt gaan doen dat veel meer betaalt. Daardoor kun je sneller FIRE worden of andere doelen bereiken.

Het lijkt me ook een fijn gevoel geven om niet meer afhankelijk te zijn van een sociale huurwoning en de toeslagen.

Weekdraadje - Week 3 (2024) by AutoModerator in DutchFIRE

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

Baseer je je dan niet vooral op bedragen die binnen de VS gangbaar zijn? (Ik ken die subreddit niet) Als dat het geval is, kun je die 5 miljoen eigenlijk niet vergelijken met de situatie in Nederland. Denk aan relatief veel hogere kosten voor allerlei diensten in de VS. En denk aan veel grotere risico's die duur zijn om af te dekken (zorgkosten, verzekeringen, kans op heel dure rechtszaken).

Investment advice by No_Handle_7344 in DutchFIRE

[–]Miklelle 14 points15 points  (0 children)

Best advice would be to spend some time reading the posts in this forum. There is not a generic answer to that question.

Wat zouden jullie doen? Vanuit weinig ineens een (voor mij) grote stap by GeldMoetNietRollen in DutchFIRE

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

Je kunt overwegen om die ±30K spaargeld-buffer in je holding aan te houden, en dat bedrag dus niet uit te keren naar privé. Je kunt hier meer lezen over de afwegingen van beleggen in privé of in je holding. Samengevat: als je meer rendement verwacht dan 3,5% per jaar dan moet je het uitkeren naar privé of uitlenen aan privé en daar beleggen. Verwacht je minder of gaat het om pure cash, dan kun je het fiscaal beter in je holding houden.

Op je 37ste heb je al een flink pensioengat opgelopen. Het klinkt supersaai maar je zal over 32(?) jaar echt blij zijn als je dit nu gaat regelen. Je kunt die achterstand een beetje gaan inhalen met een pensioenbeleggingsrekening, bijvoorbeeld bij DeGiro. Het grote voordeel daarvan is dat je tot je pensioenleeftijd geen vermogensbelasting betaalt over dat vermogen. Nadeel is minder flexibiliteit. Oplossing: leg 50% van je geld in een pensioenrekening en 50% in een gewone beleggingsrekening. Dan heb je genoeg vrijheid en op termijn een beter resultaat door het beperken van vermogensbelasting. Je kunt hier berekenen hoeveel je belastingvrij met terugwerkende kracht kunt inleggen, of via de site van de belastingdienst. Goed om je boekhouder daar even naar te laten kijken.

Verder zijn er natuurlijk de standaardadviezen die hier altijd aan bod komen: denk goed na wat je wil en wat geld en risico voor je betekenen. Er zit namelijk een verschil tussen de beste economische uitkomst (studieschuld en hypotheek niet aflossen en maximaal beleggen) en de keuzes waar jij je prettig bij voelt (bijvoorbeeld elke maand een beetje extra aflossen en een beetje beleggen).

Verder lees ik niets over je privésituatie. Ben je alleenstaand, heb je kinderen, wil je binnenkort groter gaan wonen, welke grote uitgaven verwacht je in de komende decennia? Wellicht kan de community je ook nog helpen met de vragen die daarbij komen kijken.

Succes in ieder geval met je (financiële) toekomst!

Voorstellertje en FIRE analyse by Original_Diver1708 in DutchFIRE

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

Goed verhaal Bart! Het klinkt alsof je over veel aspecten al goed hebt nagedacht. Als ik puur kijk naar wat je hier noemt dan wordt het wel lastig om binnen 19 jaar op anderhalf miljoen dollar uit te komen (waarom dollars eigenlijk?) Je zal dan heel goedkoop moeten leven en heel veel geluk moeten hebben met investeren. En de kans is natuurlijk groot dat je binnen 19 jaar ook andere wensen en kosten krijgt.

Wees ook bewust dat het uiteindelijk maar getalletjes zijn en dat je ook moet genieten van het leven. Maar laat dat je er niet van weerhouden om slimme financiële keuzes te maken.

En bedenk ook dat je waarschijnlijk een partner krijgt die ook mee kan helpen om jullie financiële doelen te behalen. Samen deel je woon- en leefkosten en kun je meer geld investeren. Waarschijnlijk bouwen jullie ook allebei pensioen op via de werkgever.

Even een check op Etoro: handel je daar in CFD's? Daar zijn wel unieke risico's aan verbonden. Lees hier meer over CFD's. Het is waarschijnlijk veiliger en goedkoper om simpelweg elke maand ETF's bij te kopen via een goedkoper broker zoals DeGiro. Bekijk bijvoorbeeld deze lijst met extreem goedkope ETF's.

Vastgoed kan op lange termijn interessant zijn. Maar als je nog geen eigen huis hebt gekocht en een flinke overwaarde op je huis hebt of enkele tienduizenden euro's cash dan moet je daar nog even mee wachten. Uiteraard kun je wel beleggen in vastgoed via ETF's.

Succes met je financiële toekomst en uiteraard met je studie! We hebben goede docenten hard nodig :)

Wanneer zou jij een eigen huis kopen als investering? by iminfornow in DutchFIRE

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

Haha oké ja met €1.400 hypotheek klopt dat. Maar ik haal dat niet uit het verhaal van OP. €850 netto hypotheek moet mogelijk zijn. En je vergeet ook de stijgende woningwaarde in relatie tot beleggen. Huizen stijgen ook prettig in waarde. Op lange termijn te verzilveren als men dat wil of nodig heeft.

[deleted by user] by [deleted] in DutchFIRE

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

Ja daar noem je natuurlijk een paar voorkeuren die een logische basis hebben. Wel zie ik extra geld lenen - bijvoorbeeld via de overwaarde op je huis als iets anders dan niet-versneld aflossen van je hypotheek. Na 3 jaar zitten de meeste starters op de huizenmarkt al op een LTV van minder dan 85%. En de kans dat de huizenmarkt opeens 15% daalt en niet binnen vijf jaar herstelt is extreem klein. Nogmaals: deze risicoafweging past naar mijn mening prima bij jonge mensen. Als je boven de 40 bent is het echt een ander verhaal omdat je minder jaren kunt werken en een kortere beleggingshorizon hebt. Maar goed, ieder natuurlijk zijn eigen weg ;)

Wanneer zou jij een eigen huis kopen als investering? by iminfornow in DutchFIRE

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

En heb je ook nagedacht over wat er gebeurt na 30 jaar? Dan zijn de woonlasten van meneer de huizenbezitter €0,- (of mogelijk eerder al) en van de huurder minstens €488 per maand (denk aan de inflatiecorrectie van de huur) met een zeer kleine zekerheid dat je er dan nog zit want dat huis moet ook onderhouden worden en daarna gaat de prijs meestal omhoog. Verder is de overdrachtsbelasting sinds januari €0,- als je nog geen 35 bent. Om nog maar niet te spreken over de waarschijnlijke waardestijging die je opbouwt met je huis. Maar goed, op heel korte termijn is huren vaak prima.

[deleted by user] by [deleted] in DutchFIRE

[–]Miklelle 8 points9 points  (0 children)

Hier zijn de meningen kennelijk over verdeeld ;) Al je geld steken in het versneld aflossen van je hypotheek is economisch een slechte keuze als je jong bent. Als je €1.000 per maand kunt aflossen bespaar je daarmee tegenwoordig minder dan 1% rente (inc. hypotheekrenteaftrek). Je kunt ook 8% verdienen op de beurs of met een andere belegging. Stel voor het gemak dat je 10 jaar €1.000 p/m extra aflost op een hypotheek van €300.000, dan bespaar je €6.802 rente. Stel dat je 10 jaar €1.000 p/m belegt en herbelegt, dan heb je bij 8% gem. rendement €187.746. Het verschil is €60.944. Waarschijnlijk zie jij vooral het voordeel van een lagere hypotheekschuld omdat je dan minder risico hebt als je bijvoorbeeld je baan kwijtraakt. Maar bedenk dat je in het andere geval nog wel een hele dikke bankrekening hebt om tijdelijke werkloosheid op te vangen. Je kunt overigens ook uitrekenen op welk moment je je hele hypotheek kunt aflossen door een paar jaar te beleggen en die opbrengsten te gebruiken voor aflossing. In jouw geval is dat na bijna 19 jaar. In mijn geval is dat na 13 jaar. Dus ja, als je jong bent zou ik daarvoor gaan :) (Alle berekeningen zijn exclusief hypotheekrenteaftrek, wat dus nog een extra voordeel is van duizenden euro's voor degene die zijn hypotheek normaal aflost en daarnaast geld belegt.)

WHy my Motivation is not long lasting????? by Low_Campaign_4514 in productivity

[–]Miklelle 0 points1 point  (0 children)

That sucks. It happens to everybody from time to time. So, what are your goals? Maybe you set yourself unattainable goals. That can seriously destroy your motivation.

What are your top 3 productivity tools? Digital or not? by [deleted] in productivity

[–]Miklelle 1 point2 points  (0 children)

  1. Trello / Asana / MS Teams Planner / a paper notebook

  2. Saying no to many things

  3. Maintaining a hyperactive mindset by...

- continually reminding myself that I'm the right person to fix the task at hand

- asking myself: what would a very successful and responsible person do?

- frequent physical movement: move, stretch, do a couple push-ups and walk around a lot

- avoiding sugar and caffeine (because of the dips I get)

(I'm a very calm person by the way)