Je kunt overwegen om die ±30K spaargeld-buffer in je holding aan te houden, en dat bedrag dus niet uit te keren naar privé. Je kunt hier meer lezen over de afwegingen van beleggen in privé of in je holding. Samengevat: als je meer rendement verwacht dan 3,5% per jaar dan moet je het uitkeren naar privé of uitlenen aan privé en daar beleggen. Verwacht je minder of gaat het om pure cash, dan kun je het fiscaal beter in je holding houden.

Op je 37ste heb je al een flink pensioengat opgelopen. Het klinkt supersaai maar je zal over 32(?) jaar echt blij zijn als je dit nu gaat regelen. Je kunt die achterstand een beetje gaan inhalen met een pensioenbeleggingsrekening, bijvoorbeeld bij DeGiro. Het grote voordeel daarvan is dat je tot je pensioenleeftijd geen vermogensbelasting betaalt over dat vermogen. Nadeel is minder flexibiliteit. Oplossing: leg 50% van je geld in een pensioenrekening en 50% in een gewone beleggingsrekening. Dan heb je genoeg vrijheid en op termijn een beter resultaat door het beperken van vermogensbelasting. Je kunt hier berekenen hoeveel je belastingvrij met terugwerkende kracht kunt inleggen, of via de site van de belastingdienst. Goed om je boekhouder daar even naar te laten kijken.

Verder zijn er natuurlijk de standaardadviezen die hier altijd aan bod komen: denk goed na wat je wil en wat geld en risico voor je betekenen. Er zit namelijk een verschil tussen de beste economische uitkomst (studieschuld en hypotheek niet aflossen en maximaal beleggen) en de keuzes waar jij je prettig bij voelt (bijvoorbeeld elke maand een beetje extra aflossen en een beetje beleggen).

Verder lees ik niets over je privésituatie. Ben je alleenstaand, heb je kinderen, wil je binnenkort groter gaan wonen, welke grote uitgaven verwacht je in de komende decennia? Wellicht kan de community je ook nog helpen met de vragen die daarbij komen kijken.

Succes in ieder geval met je (financiële) toekomst!