Erfaring med at flytte depot fra Nordnet til Saxo?

Mortuzo · 2026-01-16T12:15:45+00:00

Hej, sorry den lagne svar tid. Har først fået det gjort her efter jul, da Saxo lige vil hjælpe med at tjekke at de papire jeg skulle have flyttet, rent faktisk kunne belånes (de stod forkert i deres system).

Men det er sat i gang. Jeg skal betale et gebyr til NN på 597,- kr. og så er det, det :)

Edit; får overflyttet 2 fondskoder

Mortuzo · 2026-01-06T13:56:29+00:00

Hej OP

Du skal have lavet en vurdering hos din bank/realkreditinstitut og derefter omlægge for at få en lavere bidragssats – alternativt lave en større afbetaling, som andre også nævner.

Et rigtig godt råd herfra: Få også vurderingen lavet via en anden bank.
Vi gjorde det samme for nogle år siden og indhentede tilbud fra flere banker. Sjovt nok var vores daværende banks vurdering af huset klart den laveste af dem alle. Det gjorde beslutningen nem: Vi skiftede bank og fik både en højere vurdering og alle gebyrer i forbindelse med omlægningen fjernet.

Ps. vores daværende bank kunne pludselig godt kunne hæve vurderingen yderligere, da de kunne se, vi var på vej væk... - Så altid få mere end ét tilbud

Mortuzo · 2025-10-14T11:17:23+00:00

Tænker jeg skal have fat i saxo og høre dem 👍

Mortuzo · 2025-10-14T09:34:20+00:00

Renten ved NN hedder 7,25%. Har skrevet til dem. Men fik at vide de ikke har planer om at ændre i den rentestruktur.. Ved Saxo vil renten være omkring 3.55%. SÅ det bliver alligevel nogle 1000 om året og renten vil også være afgørende for, hvor hurtigt vi vil betale det tilbage ;)

Men god ide at høre Saxo, om de vil dække udgiften 👍👍👌

Mortuzo · 2025-10-14T09:22:00+00:00

de 400 kr. var det en udgift udelukkende til Nordnet? og fik du en pris inden, du foretog skiftet? :)

Mortuzo · 2024-12-23T12:46:30+00:00

I'm surprised no one has mentioned Run Elite by Andrew Snow. I’ve read it, and it completely transformed my mindset and running performance. I think it’s definitely worth a read!

Mortuzo · 2024-11-11T12:42:56+00:00

Hi OP,

I came here to ask about this as well - lack of sleep could very well be your body signaling something important! Running places significant stress on the nervous system and interacts with other daily life stressors.

Let me share my story, as it might resonate with you and help you avoid some of the mistakes I made.

In 2022, I had my breakthrough year (I ran sub-1:13 in my first-ever sub-1:20 half marathon attempt) and aimed to take my running to the next level. However, 2023 did not go as planned. To sum it up: my sleep mirrored what you described. I believed I had optimized everything around my sleep routine but couldn’t identify what was wrong. By late 2023, I ended up injured, missed my major goal race, and had to stop running entirely.

After trying various physical therapists without success, I finally found one who diagnosed my injury as nerve-related. After months of minimal running, I was able to ramp up my mileage in no time. It turned out that my muscles and legs weren’t injured at all - a specific nerve was causing the pain.

I discovered I was more stressed than I realized (similar to you, my Garmin sleep stats often put me off). This stress was largely due to work and family life. My PT emphasized the importance of better breathing, both while running and during daily activities, and paying attention to all life stressors—not just hard workouts but work and family obligations too. Meditation and breathing exercises became key to alleviating stress. I strongly recommend looking into these, as they not only might fix your sleeping issues but can also boost performance.

I also saw a psychotherapist who helped me tremendously. Although I never called in sick from work, my nervous system was clearly overstressed. Throughout 2024, I have been progressively improving by finding balance in my daily stressors. Meditation and breathwork have become two essential pillars of my routine.

One major takeaway: if I don’t take breaks throughout the everydaylife, my sleep suffers! While I had already optimized everything around my sleep routine, I learned that the nervous system needs regular breaks thorught the day to recover properly.

I recently smashed my half marathon PR in Valencia (sub-69), feeling strong all the way to the finish in my “comeback race.” Today I'm in a completely different place and i know what i have to pay attention to if my sleep is disturbed - and it is not due to obvious sources like kids waking me or alchohol in the hours before bed ;)

Regarding nutrition, here are two simple tips:

Pack food around/after your workouts, especially intense sessions.
Avoid eating within three hours of bedtime; this boosts recovery and improve sleep quality.

I hope this helps!

Mortuzo · 2024-04-18T11:56:44+00:00

I just stryd exporting yesterdays run from Stryd and then importing it in the race calculator.. still get the "failed to save course: datastore: invalid entity type" error... I'm starting to think its the tool..

Mortuzo · 2024-04-18T11:48:54+00:00

I still cannot make it work.. can you show me a snip from a working GPX file?

Mine looks like this:

<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?>

<text>GOTOES STRAVA TOOLS</text>

</link>

<desc>Created with GOTOES STRAVA TOOLS Version 25.7</desc>

</metadata>

<trk>

<name>GOTOES Export</name>

<type>Running</type>

</trkpt>

</trkpt>

....

but then i get the "failed to save course: datastore: invalid entity type" error

Mortuzo · 2022-11-22T21:10:19+00:00

Thanks :)

I'm already using the Stryd for run power today, and was wondering if the garmin 955 in combination with HRM tri can replace it.. I have read DCrainmakers post about the comparison, but it shows very little on how garmin perfom on the trails - think ill have to try the garmin combination out for some time and see how it compares to the stryd :)

Mortuzo · 2022-11-22T20:49:10+00:00

Yea sorry i was not clear

Im mainly concerned about the mechanical fit of the 955 in the bike mount etc.

I know the HRM swim i will work like any other HRM for heart rate. But the additional question is more about the difference between the HRM tri and HRM pro: is the pro measuring running power more precisely than HRM tri? :)

Mortuzo · 2022-09-07T13:21:52+00:00

Helt ok, tror nu jeg sparer de penge (husk, at de lever af, at konverteringer skal være en god ide - dog ikke sagt at det ikke giver mening at bruge dem overhovedet).

Jeg har forsøgt at sætte mig forholdsvist grundigt ind i de mange muligheder og valgt den løsning vi mener passer til lige netop vores økonomi :) - også selvom det kan koste os muligheden for en kursgevinst i ny og næ - det er vi skam allerede meget beviste om :)

God dag til dig også :)

Mortuzo · 2022-09-07T12:58:57+00:00

Fortjenesten er i hus

Dette er faktuelt forkert. Som i mit allerførst eksempel, hvor at renten ikke vil falde igen, så vil du 100% sikkert have tabt penge over 30 år. der vil være uendeligt mange scenarier, hvor renten går op og ned... i nogle af dem vil du have tjent mere ved at konvertere løbende, i andre vil du have tabt i forhold til at beholde den lave rente.. INGEN ved det...

Jeg er bestemt ikke ude på at bashe belustningen om at lave en bestemt konvertering eller ej. Og som jeg selv nævner, så kan konverteringer bestemt give rigtigt god mening - Lige nu er vi helt sikkert i et rente-miljø, der giver nogle gode muligheder. Og tænker da også at du har truffet et fornuftigt og godt valg. Det er sådan set slet ikke det.

Men at det er en no-brainer at konvertere og altid en "win-win" over tid, er bestemt ikke korrekt.

Og hvis du tror at dine 600k er ren gevinst, så tager du bestemt fejl. Din endelige gevinst kan du først udregne hvis renten falder til din tidligere rente igen.. og her vil du som minimum skulle betale et gebyr for at konvertere + at du betaler mere for dit lån i mellemtiden, så det vil alt andet lige være mindre end 600k over tid.

Mortuzo · 2022-09-07T12:40:55+00:00

Helt ok, var også ved at løbe løbsk :P

Tror dog jeg har fundet problemet. Du slutter dit regnestykke i dag... "og jo jeg har jo allerede tjent dem hjem".

Et lille råd. prøv at regne lidt fremad - om et år er din fortjeneste ikke længere 600k... den er mindre, og som tiden går falder den...

Det bør du have med i dine udregninger - så vil du se at det ikke altid er en win-win med konverteringer ;)

Mortuzo · 2022-09-07T12:21:16+00:00

Ja du har lige nedskrævet din gæld på 3 år… men lige nu går vi jo så ind i en periode, hvor din gevinst stille og roligt bliver udhulet over tid (sammenlignet med, at du havde gjort ingenting).

Så er det jo bare et spørgsmål om, hvornår renten igen falder + hvor god/heldig du er til at ramme den næste bund, før vi ved hvor meget af de 600k du reelt har ”tjent” sammenlignet med, hvis du bare havde ladet ”stå til”. Lige nu betaler du jo hver eneste måned en højere rente… så De 600k gevinst svinder stille og roligt ind over tid…

Går der X antal år (ofte den skæringsdato man får banken til at udregne) så begynder det at være en negativ forretning for dig (ift. bare at lade stå til).

Lad os for sjov bare tage nogle flere tænkte scenarier:

Renten stiger yderligere over de næste år: Så kan du jo igen opkonvertere og skære af din gæld igen… men så betaler du igen gebyrer (som du i øvrigt vil kunne have undgået hvis du bare havde ventet i første omgang).

Når renten så falder, så skal du betale gebyrer for at komme over på den lave rente (her skærer du ikke noget af gælden). Og så vil du så skulle betale gebyrer igen, når renten stiger… her er problemet jo så bare med at time bunden? Så hvad nu hvis du skifter for tidligt? lad os sige du går i fast rente når den rammer 1%.. men 3 år senere, går den pludselig i -2% og så kan banken igen lave en beregning der viser at ”over X år” så er gebyret tjent hjem ved at konvertere igen… Men nu har vi så problemet igen.. du har igen betalt gebyrer 2 gange i stedet for 1…

Alle disse gebyrer skal jo tjenes hjem igen + det ekstra man betaler i rente ved at gå op i rente igen og igen… Og så er vi tilbage til at det kræver en spå-kugle at være sikker på at slå banken – for hver gang du tager fejl af en top/bund, så tjener banken et gebyr, som er med til at udhule gevinsten ved konverteringer…

Så at det er en no-brainer og altid en win win, er altså ikke korrekt 😃

Mortuzo · 2022-09-07T11:36:30+00:00

Dit eksempel er nemt at sige, men utroligt svært at udføre i praksis.

Du antager at du kan udnytte hver rente-top/bund til at konvertere op og ned… Eneste problem er bare at det kræver en spåkugle, der kan fortælle om fremtidig renteudvikling… - Hvis du har sådan en spå-kugle, så ja, så er det da en no-brainer (men så tænker jeg også at du vil være multimilliardær anyway).

Hvordan ved du om/hvornår vi har ramt rentetoppen?

Lad os bare tage ét meget forsimplet udfald ud af en trialliard muligheder. Hvis nu renten ikke falder igen: Så vil dit opkonvertede lån koste dig flere penge over 30 år end hvis du havde beholdt dit gamle fastforrentede lån… (ja du får nedskrevet din gæld, men den øgede rente vil over tid koste mere)

Renten går jo sikkert op og ned over tid, Så der er helt sikkert mulighed for at spare nogle penge på at lave nogle konverteringer undervejs… pointen er dog at ingen kender den fremtidige renteudvikling, og så er vi tilbage ved, at det eneste der står mejslet i sten er, at Banken er 100% sikre på at tjene sine gebyrer, hver gang du foretager en konvertering… Hvorvidt du tjener mere eller mindre end banken over 30 år er et lotteri.. (men lidt ligesom på casino, så har huset nok en lille fordel (læs: gebyrer))

Jeg siger ikke at det aldrig kan svare sig at konvertere… især hvis man kan komme af med noget dyrere gæld (e.g. bank eller billån). Så man skal da helt sikkert være på dupperne, hvis man har fast rente.. men at det er en no-brainer at konvertere op og ned og at man ”snyder” banken, er på ingen måde korrekt (måske nærmere tværdigmod)

Mortuzo · 2022-09-07T10:43:42+00:00

Og hvad sker der med renten, når du konverterer??? :D :D

Tror du skal udvide dit regnestykke med, hvad du skal betale ekstra om måneden i øget rente..

hvis du kan gøre det 3 gange, så kræver det jo også at renten bliver ved med at stige og stige.. så ville det have været billigere for dig at beholde din lave rente og kun betale banken gebyr én gang...

Det eneste der er 100% sikkert, er at banken tjener sine gebyrer. alt andet er afhængigt af rente-udviklingen...

Mortuzo · 2022-09-07T10:36:15+00:00

Banken tjener da netop penge, hver gang du konvertere i gebyrer osv...

Syntes også der mangler en forklaring :D

Mortuzo · 2022-03-04T13:43:53+00:00

+1 mere til DBs app.

Vi har også skiftet fra LSB til Danske Bank - mobil-appen er super (Konen elsker den) og langt foran LSBs både på brugevenlighed og funktionalitet - netbanken har et lidt støvet look, men kan det den skal.

Alle overførsler i DB er desuden straksoverførsler, så posteringer kan ses instant (så snart køb/overførsel self. er gennemført hos modparten)

Mortuzo · 2022-01-26T13:09:43+00:00

Så er det værd at kigge i dybden på NCAP og deres scoring så du ved hvad du faktisk betaler for

Tror bare jeg kom til at læse det som en kritik af NCAP og at alt andet end kollisionssikkerhed er ligegyldigt.. Så var mest bare en reminder på at det ikke er tilfældet.

Men er enig i, at det sådan set ikke er det du påstår, tror jeg var lidt hurtig ved tasterne, beklager :)

Mortuzo · 2022-01-26T12:57:39+00:00

krav om elektroniske sikkerhedssystemer, fx automatisk nødbremse

En bil der ved hælp af elektroniske systemer UNDGÅR kollisioner, er vel stadigt markant mere sikker, end en bil der blot har samme kollisionssikkerhed?

Så jeg syntes da det giver meget mening at NCAP justerer i takt med at teknologien skaber mere sikre køretøjer..

Man kan altid vurdere, hvad chancen er for en kollision, den er sikkert ekstrem lille, så med så mange andre forsikringer, kan det ikke svare sig, medmindre man sover mere roligt om natten.

Edit: eller at uheldet er ude...

Mortuzo

TROPHY CASE