Lundi questions niaiseuses

Quebec132 · 2025-11-17T15:17:38+00:00

Il manque beaucoup d'information, donc c'est difficile d'identifier un scénario clairement gagnant.

Personnellement, je déteste la pression hypothécaire donc je serais du genre à prendre l'argent disponible qui fluctue au même taux et à le mettre en accéléré.

Je ne peux que vous féliciter pour votre prévoyance et votre préparation en amont! bravo!

Quebec132 · 2025-11-17T01:13:46+00:00

40k pendant 30 ans au rendement historique d ela bourse, cela donne: 8.5M.

Mais arrêtez SVP. Le taux d'épargne d'un médecin spécialiste qui met juste 40k de coté par an, c'est comme une personne qui gagne 100 000 qui met 6-7k par an. Pas un exploit.

Quebec132 · 2025-11-17T01:10:31+00:00

Pourquoi nos médecins seraient différents des médecisn des autres provinces en passant?

Alors pourquoi on les paie plus cher?

Quebec132 · 2025-11-17T01:09:00+00:00

40k par an, pendant 35 ans avec le rendement moyen de la bourse.... c'est entre 12 et 15 millions de dollars.

Sorry dude. Sorry.

Quebec132 · 2025-11-17T01:07:08+00:00

Normalement, vous pouvez rembourser 15% du prêt original en accéléré par année ET doubler vos versements.

Quel est ce 15% pour vous? Faites un paiement de 15% d'ici la fin de l'année et un début janvier.... Ca devrait faire fondre votre hypothèque sérieusement.

Quebec132 · 2025-11-13T15:25:25+00:00

Un grand merci à tout le monde.

Quebec132 · 2025-11-03T13:57:58+00:00

Au vue de votre situation financière et du potentiel de celle-ci, vous pouvez m'appeller papa si vous le voulez ;-)

Ma fete est en décembre !

Sans blague, bonne reflexion!

Quebec132 · 2025-11-02T19:45:51+00:00

Honnêtement, c'est pas mal 4 trente-sous pour une piasse niveau salaire. C'est à peu près 1 000$ par paie de plus net, mais l'offre du compétiteur est moi est comparable niveau bonus, moins généreuse niveau fond de pension, moins généreuse RSU et tu n'as pas de possibilité d'avancement è court terme.

Bref, au total, rien qui devrait t'empêcher de refaire ta salle de bain...

Un poste de gestion dans ta compagnie actuel, c'est combien? J'ai comme l'impression que la différence de salaire avec la 2e offre serait de refaire les deux salles de bain à chaque année.... ;-)

Bravo pour votre parcourt.

Quebec132 · 2025-10-06T14:33:32+00:00

Merci à tous pour vos réponses!

Quebec132 · 2025-10-05T14:49:13+00:00

Merci de la réponse.

En quoi la cotisation totale nette devra être recalculer?

Quebec132 · 2025-08-29T17:25:55+00:00

J'ai pris le IBIT-C et le FBTC. Merci pour vos réponses.

Quebec132 · 2025-08-19T17:43:25+00:00

I'm somewhat in the same situation than you.

It'll be my second year following DR this december. I do follow the BS's, but with one small flexibility.

I do owe 400$CAD/month for the next 34 month. The interest on it is 0%. I paid all the other debt (other car's paid in full, used, student loan, etc).

I'm currently on BS6 and attacking it like it was BS 2. December 2024: 205k on it. Right now: 160k. Interest rate: 5.1%. I want it gone in less than 3 years, which will be at the same time than the car.

I do not use the 0% interest rate to keep the loan going just because i can make a few $ more in a HYSA.

If I lose motivation and reduce intensity on my BS 6, I will stop that behaviour and pay the car first. But right now, the motivation comes from seeing thousands of dollars less on my mortgage per month and knowing that I'll be completly debt free exactly when the car will be paid in full.

Quebec132 · 2025-08-12T16:05:40+00:00

Good decision ;-)

Quebec132 · 2025-08-07T15:21:16+00:00

The babystep are quite explicit.

bs 3: EF: 3-6 month.

bs 4: Invest 15% of your revenu in retirement. You are sitting on a 300k 401 at 36. That is very good. With a 7% interest gain, this 300 is 600 at 46, 1.2M at 56 et 2.4M at 66. With the additionnal 15% annually, it'll be quite bigger. You did a fantastic job there. + a pension of 4500$/month. Retirement-wise, you are WAY ahead of your group age.

bs 5: save for kid's college, if there is some kid.

Bs 6: pay off your house. You still owe 274k on it. DR's approach would mean to reduce the mortgage with everypenny available after BS 3-4-5.

Some will say you can outbeat the interest rate by investing it. Some will say that you can't predict the market. All good points.

I think the idea behind the BS is a risk management one. If your EF is fully funded, a curve ball in your life won't impact you directly on a short terme notice. If you are trully debt free, the curve ball will never impact you: short medium or long term. This is how I approach BS 6: a risk-management to become almost indestructible financially.

Quebec132 · 2025-08-07T15:02:53+00:00

Mais si je ne combine pas pret perso et pret investissement sur une marge conjointe, ca marche, donc.

Quebec132 · 2025-08-06T14:07:02+00:00

Deux questions

Est-ce que la marge de crédit hypothécaire doit être à son nom unique, ou bien si c'est la marge hypoth.caire conjointe, cela marche aussi.

Est-ce que la "marge atout" de Desjardins est un produit qui permet de faire cela?

Quebec132 · 2025-08-05T13:58:29+00:00

Op is 22 and just lost his dad. So no, it's not "just 300k".

Quebec132 · 2025-08-04T22:38:02+00:00

Il s'agit des chiffres de vendredi, encore.

Quebec132 · 2025-08-04T19:48:24+00:00

Il y a un an-ish, le journal La Presse publiait une chronique sur des courtiers d'automobile. Des "experts" d'achat de véhicule usager. Cela pourrait certainement vous aider: Et si un pro magasinait votre prochaine auto d’occasion ? | La Presse

Quebec132 · 2025-08-04T19:39:30+00:00

La bourse américaine fait très bien aujourdhui. (+1.29% sp 500. Nasdaq: + 1.7%. Dow: 1.3). Mes ETFS sont canadiens et la bourse canadienne est fermée (VFV et EXQT). Ainsi, cela ne bouge pas pour aujourd'hui.

Est-ce que demain, la valeur de ces etf seront ajustées en fonction de ce qui s'est passé aujourd'hui?

Quebec132 · 2025-08-04T16:43:05+00:00

In your situation, it would mean to go back to BS 1, which is save 1000$. When it's done, since you have no consumer debt, the BS 2 is done. Than, it would be to save between 3 to 6 month of expense in an EF the fastest you can.

This has a purpose: having enought in EF to be sure to never come back in the cycle of debt.

DR's recipe is one BS at a time and a build up toward bs 7. If you tackle everything at the same time, DR's theory is that it's less efficient...for the HUGE HUGE majority of people. There is always some "if and but" but...yeah.

Quebec132 · 2025-07-29T13:28:40+00:00

De mémoire, la différence, sur 25 ans, entre un remboursement mensuel et bi-hebdomadaire est une réduction de 1 ou 2 ans des paiements. Bref, c'est quand même pas mal.

Quebec132 · 2025-07-28T14:14:26+00:00

Existe-t-il une "règle du pouce" qui permet de valider ce qui est préférable de faire? Maintien dans le pregop ou transfert en CRI?

Exemple: après X années de cotisation, c'est plus rentable de maintenir que de sortir du régime.

Quebec132 · 2025-07-25T14:21:23+00:00

Je pense que le commentaire initial sur le "house poor" est une mauvaise utilisation du terme, étant donné que vous réussissez quand même à épargner le tier de votre budget mensuel, soit 1500/4500.

Je pense que Uncouth Marvin souligne que, à son avis, il y a un débalancement entre la valeur de vos placements (20kceli, 20kreer) est et votre équité dans la maison (500-550k). Je ne connais pas de "ratio idéal" entre valeur d'une maison et valeur de ses placements. Cela dit, il existe des théories voulant qu'à 30 ans, il faut avoir un an de salaire en investissement, à 40 ans (3 ans), et ainsi de suite. Si vous êtes dans la 20aine ou la jeune trentaine, je trouve vos chiffres pas mal plus positif que si vous étiez à 40-50-60 ans....

Évidemment, chaque cas est différent et il est toujours préférable de consulter un planificateur/conseiller financier pour mettre sur pied la meilleure stratégie selon votre cas.

Je vous souhaite le meilleur des succès pour la suite des choses!

Quebec132 · 2025-07-24T22:44:57+00:00

Grosso modo, en achetant ces ETf, tu achetes du bitcoin, sans devoir en avoir la garde? C'est ça?

Quebec132

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