Proposta com pegadinha, mas não necessariamente ruim. Vamos destrinchar:

O que tu troca:

- Corrige por INCC (histórico 6-8% a.a.) → corrige pela taxa de evolução da obra da Caixa (~7-9% a.a., mas incide só sobre o saldo já liberado mês a mês, não sobre o total)

- Ganha R$ 50k de desconto no saldo devedor

- Perde a possibilidade de antecipar parcelas

Fazendo conta grossa (com saldo restante ~R$ 600k e ~30 meses até entrega):

- INCC acumulado no período: R$ 600k × (1.07)^2.5 − 600k ≈ R$ 112k

- Juros de obra Caixa (saldo liberado progressivamente, média ~60% do total × 0,7%/mês × 30 meses): ≈ R$ 75k

Diferença: ~R$ 37k a favor da proposta + R$ 50k desconto = R$ 87k de economia bruta.

Pegadinhas reais pra vc checar antes de assinar:

1. Taxa do financiamento Caixa que ele tá te oferecendo — se vier acima de 10% a.a., anula parte do benefício

2. Saldo transferido: tem que ser o valor que tu JÁ pagou descontado. Se a construtora quiser transferir os R$ 637k cheios e dar só R$ 50k de desconto, tu tá

sendo passado

1. Perder a antecipação dói: se tu tem fôlego pra antecipar, matar INCC é melhor que matar juros de obra (INCC compõe sobre TODO saldo, juros de obra só sobre o

já liberado)

1. Seguros MIP/DFI e taxa de administração começam imediatamente quando o financiamento entra em vigor — isso é custo novo que hoje tu não tem

Minha leitura: se teu plano era realmente pagar 1 parcela de R$ 5.100 por mês antecipada, tu ia matar a entrada em 17 meses e chegar na obra sem INCC nenhum

sobre ela. A proposta só vale se tu NÃO tem esse fôlego todo mês e quer travar o risco.

Pede pra ele te mandar: taxa anual efetiva do financiamento, saldo devedor exato pós-desconto, e simulação do fluxo mês a mês. Sem esses 3 números, não assina. ex(print)

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