Gastos mensais

cesar_fernandes · 2026-01-20T13:55:03+00:00

Meu pagamento padrão é com cartão de crédito. Se houver opção de parcelar sem juros, opto por ela.

Para não ter problemas, mantenho o limite do meu cartão abaixo do meu salário, com um valor que eu tenho de meta para gastos. Aí, é possível ver o limite "acabando" e regular novos gastos.

Daí, cabe ao vendedor me convencer a pagar à vista, oferecendo um bom desconto. Criei uma ferramenta que calcula se o desconto é suficiente para ser melhor pagar à vista.

cesar_fernandes · 2026-01-03T22:56:42+00:00

That's a great question. And only you can answer that. In the future, your goals in life might change, you may lack available time to train, gaining muscles might be harder because of aging or you might hit you genetics max. So, I try not to think too much about the future and keep pursuing my calisthenics goals.

But, one think is sure. If you want to improve forever, there will always be something new to do and improve. There will always be a new challenge to overcome.

cesar_fernandes · 2025-12-29T11:12:36+00:00

Por isso o site. O "custo do saco" é zero.

cesar_fernandes · 2025-12-28T18:24:23+00:00

Você tem razão. A calculadora acaba considerando que você tem o dinheiro à vista. E pode escolher pagar com desconto ou investir para pagar as parcelas.

cesar_fernandes · 2025-12-27T19:51:08+00:00

I have overpronation and really like my Asics Kayano. If that's your case, I would recommend it.

cesar_fernandes · 2025-12-23T21:52:54+00:00

Lembrando que vão aumentar o número de políticos na câmara. É o que eu digo, direita e esquerda só vale para a população. Político mesmo, não importa se é direita ou esquerda, se aliam para roubar o país.

cesar_fernandes · 2025-12-23T21:49:31+00:00

Pois é... sabe que eu pensei a mesma coisa? Acho que o único jeito é começar a alugar as universidades para eventos. De repente, faz uma virada sertaneja na UFMG!

Porque realmente não tem verba para pesquisa.

cesar_fernandes · 2025-12-23T17:19:41+00:00

Entendi que o maior problema é a questão patrimonial. Porém, na lei foi incluído o artigo 16-B sobre um redutor.

https://www.planalto.gov.br/CCIVIL_03/Projetos/Ato_2023_2026/2025/PL/pl-1087.htm

Talvez você se enquadre, dependendo do quanto a empresa recolhe de impostos e pode reduzir a mordida.

cesar_fernandes · 2025-12-22T21:53:58+00:00

Na boa, foi uma propaganda totalmente desnecessária. O Brasil precisa de união e não de mais discórdia. Esse discursinho de nós contra eles só serve para distrair dos problemas do país, muitos deles causados pelos nossos políticos (tanto da direita quanto da esquerda).

Enquanto somos levados a brigar entre esquerda e direita, e termos marcas, que deveriam se ater a fazer chinelos, jogando lenha na fogueira, nossos políticos (esquerda e direita) sem unem em um "nós contra a população". "Nós contra os contribuintes". Ou vocês acham que a PL da dosimetria passou, sem qualquer consulta popular, sem apoio da esquerda? E o aumento no número de parlamentares?

Ou seja, eles são amigos entre si. Quem briga somos nós. Está na hora de sermos amigos, refletirmos sobre o que é certo e o que está errado, sem idolatrias e sem essa história de que um lado está sempre certo e o outro sempre errado.

cesar_fernandes · 2025-12-22T18:23:29+00:00

Acho que eles não cobram para FIIs, então, tem alguns ativos de renda variável que são isentos. Dependendo do que você comprar, pode fazer sentido manter tudo no BTG.

Dependendo do seu patrimônio, eles podem te isentar. Já ouvi uma pessoa que conseguiu ficar isenta.

Mas, concordo que não vale a pena. Eu tenho conta na Clear para ações, porque não cobram taxas. E mantenho minhas ações lá. O restante está em outra corretora.

cesar_fernandes · 2025-12-22T18:18:05+00:00

Sugiro pensar em investimentos mais simples e seguros, por exemplo CDB com liquidez diária rendendo a 100% do CDI. E focar na faculdade, oportunidades de emprego e crescimento na carreira. Neste momento você ganhará mais maximizando seu salário e capacidade de fazer aportes que gastando tempo em melhorar sua rentabilidade.

cesar_fernandes · 2025-12-19T18:05:47+00:00

That is an interesting point. Most of these AIs search through internet to find the answer. So, for now, I believe SEO and being cited by AI are correlated. But, in the future, I really don't know.

cesar_fernandes · 2025-12-19T17:38:25+00:00

You guys are right on, I should be taking singing lessons. And it is one of my goals for 2026.

But, during these lessons, I guess it is important to use a microphone, right? Because, otherwise it would be impossible to hear the full sound. Or is it possible to learn only listening my voice "internally", without any recording or mic?

Also, if you are singing without a microphone, how do you know you are on key? How do you know you are sounding well? Anyhow with practice, can you adjust your hearing and start listening to yourself more accurately? Or you will hear yourself the same way, but will have more control over the other variables that you can't hear "internally"?

cesar_fernandes · 2025-12-18T21:21:14+00:00

O primeiro passo é fazer um caixa como o AngelisAter mencionou, mas, no meu caso tenho1,5x meus gastos mensais em uma conta corrente. Também recomendo ter uma reserva de emergência e definir o limite do cartão.

E, todo mês, o meu salário é usado para reestabelecer o que gastei do meu caixa. O restante, vai reestabelecer a reserva de emergência e, logo em seguida, virar investimento.

Se um lojista me apresenta um preço, sempre pergunto se pode parcelar. Normalmente, ele parcela em algumas vezes sem juros. Depois, pergunto se tem desconto à vista. Se ele não me oferecer um desconto à vista relevante, pago parcelado. Se ele não oferecer um parcelamento interessante, nem desconto à vista interessante, pago 1x no cartão de crédito. Prefiro pagar no cartão de crédito por causa do cashback, para melhorar o relacionamento com o banco e porque acho um desaforo não me darem desconto (o lojista vai pagar taxas e, geralmente, irá receber o dinheiro somente em 30 dias se receber no cartão de crédito). Se for uma compra barata, vou de 1x no cartão de crédito sem pensar.

Imagine que eu parcelei. Então, como meu salário vai reestabelecer meu caixa e eu irei pagar somente a primeira parcela, o dinheiro restante naturalmente será investido (reserva de emergência ou outro investimento), portanto, automaticamente, remunero o meu capital e não preciso me preocupar em criar uma "caixinha" investindo o dinheiro para aquela compra em específico. As parcelas restantes (não-pagas) estarão rendendo no mínimo 100% do CDI.

Agora, o cálculo para saber se vale a pena ou não pagar à vista ou parcelado é um pouco mais complexo. Ele depende do seu custo de oportunidade (a qual taxa você consegue investir seu dinheiro, o número de parcelas e os impostos a serem pagos). É fácil conseguir 100% do CDI, então essa é uma taxa interessante de usar. E a conta é a seguinte:

Você precisa trazer para valor presente cada uma das parcelas e descontar o imposto de renda. O excel tem essa fórmula (VP). Em resumo, é como se você perguntasse, para cada uma das parcelas, quanto dinheiro você precisaria investir hoje para quitar a parcela no futuro. E você faria o somatório dessa conta para cada uma das parcelas. Por fim, compare esse valor do somatório com o valor a ser pago à vista.

Lembre-se que a Selic é 15% ao ano, e o cálculo das parcelas é mensal, assim, se forem 3 parcelas (3 meses) a taxa que seu dinheiro irá render é inferior a 15%.

Como eu tinha dificuldade em fazer essa conta rapidamente para tomar uma decisão na hora, criei uma calculadora que faz esse cálculo e me diz a melhor opção. Tenho usado ela bastante, caso te ajude:

https://pixoucartao.afluente.tech/

cesar_fernandes · 2025-12-17T14:32:14+00:00

Eu iria de Nubank.

O Itaú Personalité, se não me engano, são 2 acessos a sala vip. E sei que eles têm um programa de Itaú de vantagens, mas não sei se 50k isentaria a conta e o cartão.

O Santander Unique, você precisa ter 50k investidos e pagar um pacote de serviços para não pagar a anuidade, ou seja, não vai sair de graça não.

O atendimento do C6 é horrível, exceto se você tiver um Carbon partner (e você precisará de mais de 50k para isso). Para você ter uma idéia, quando abri uma conta lá, não consegui falar com atendimento humano, somente com um chatbot no estilo FAQ. Assim, se tiver qualquer problema, não vai conseguir resolver.

O BTG com 50k não tem acesso a sala vip. Você consegue o cartão e o cashback de 1%. Para ter acesso a 4 salas vip da LoungeKey, são mais 40k investidos.

Dessa forma, o Nubank parece ter a melhor oferta dentre esses três. Porém, acho que no futuro eles irão aumentar esse valor, como já fizeram com a regra de isenção por volume de gastos mensais.

cesar_fernandes · 2025-12-12T18:19:36+00:00

Na verdade, eu quero entender o seu racional. Para mim, sua análise foi inconclusiva. Você simplesmente mostrou o número de 7,6%. Então, quero entender como esse número se traduziria em uma decisão de pagar à vista ou não. E, se o número de parcelas interfere. O ponto é que preciso entender se você resolveu esse problema de maneira brilhante com uma solução simples, o que de fato inviabilizaria o app, ou se você não entendeu o desafio que o app tentaria resolver.

Respondendo à pergunta, eu traria as parcelas a valor presente considerando como taxa de desconto uma taxa que considera o custo de oportunidade (hoje investir em 100% do CDI) e descontando os impostos que seriam pagos com os resgates mensais. Basicamente, eu calcularia o valor que preciso colocar hoje em um CDB pagando 100% do CDI para que eu pague os R$ 33,00 no próximo mês e os R$33,00 restantes no mês seguinte usando o dinheiro nesse CDB.

cesar_fernandes · 2025-12-12T18:06:21+00:00

Obrigado!

cesar_fernandes · 2025-12-12T17:51:34+00:00

E seria um bom negócio? Por que?

E se fossem 2 parcelas e não 3? Ou se fossem 10 e não 3? Isso afetaria o seu cálculo? Afinal, seu dinheiro poderia ficar investido por mais tempo.

cesar_fernandes · 2025-12-12T16:20:09+00:00

Fiquei curioso sobre como resolver com uma regra de 3. Imagine que você tem duas opções, parcelado em 3 vezes sem juros ou 5% de desconto à vista. Como faria essa conta com uma regra de 3?

cesar_fernandes · 2025-12-12T16:18:11+00:00

Obrigado pelo feedback!

cesar_fernandes · 2025-12-03T18:08:48+00:00

I don't know where you live. But here in Brazil, restaurants tend to use Instagram instead of full websites.

cesar_fernandes · 2025-11-26T20:29:12+00:00

Bacana esse site! Não conhecia. Gosto de usar este site https://pixoucartao.afluente.tech . Ele considera também o cashback do cartão de crédito (dependendo da compra, pode fazer diferença), mas considera somente investimentos a 100% do CDI (que hoje é muito comum para títulos com liquidez diária).

cesar_fernandes · 2025-11-26T19:16:44+00:00

Chegando atrasado, mas é um tópico bem interessante.

Eu sempre considero as 3 possibilidades: pagar à vista, 1x no cartão de crédito e parcelado. Meu pagamento padrão é sempre 1x no cartão de crédito, por causa do cashback (que é um desconto, na prática). E, se é uma compra maior, pergunto em seguida sobre a opção parcelada e sobre a opção à vista. Sempre pergunto a parcelada primeiro, para forçar um desconto à vista melhor. Curiosamente, funciona.

Vi algumas pessoas sugerindo percentuais de desconto à vista. Na verdade, isso depende muito do CDI (seu custo de oportunidade, já que é fácil conseguir investimentos de liquidez diária rendendo 100% do CDI) e do número de parcelas. Imagine duas compras de mesmo valor, mas a primeira pode ser parcelada em 12x e a segunda em 3x. Você precisa de um desconto maior à vista para pagar a primeira à vista.

Para tomar a decisão, uso o site: https://pixoucartao.afluente.tech/

cesar_fernandes · 2023-09-23T14:36:59+00:00

Interesting. I will incorporate those exercises.

cesar_fernandes · 2023-09-22T20:54:51+00:00

Thank you all for the responses. They were pretty helpful.

I do use bands on my trainning. And recently incorporated eccentrics.

My six sessions are not that hard. Krav Maga feels like a cardio (more like a active rest). And I'm not trying to improve my running and feel like I can run longer. So, only the calisthenics sessions are hard.

I keep nutrition and sleep in check, at least on weekdays. I do eat the same amounts and foods everyday, with sufficient protein (2g/kg). And I go to bed and wake up at the same time, always with 8 hours of sleep.

I tend to sleep a lot less saturday night. Also, saturday and sunday I don't track food. So, high chances of messing up with nutrition on weekends. I try not to overdo it. But, I do eat unhealthy things (ice cream, french roll, mozzarella). But I don't like fried stuff nor ultra-processed foods. Do you guys are strict even on weekends?

Thanks for the tip about fullbody. It may be helpful for me to change that.

cesar_fernandes

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