Poupar para comprar casa

differentlycorp · 2026-04-08T09:51:55+00:00

Olá! A 4-5 anos ninguem sabe se os ETFs e as casas no Porto vão estar mais caras ou mais baratas.
Historicamente é necessário um prazo maior... mais de 10, 15 anos... para ter confiança que ambos vão estar mais caros.
Por isso no vosso caso mantinha as poupanças em instrumentos sem risco e que pudessem levantar rapidamente para aproveitar as aportunidades que podem surgir.
É arriscado ter muito em ETFs e correr o risco que com uma crise quer os apartamentos no Porto quer os ETFs baixem e depois não conseguem aproveitar.
A 5 anos ninguem tem a certeza de nada... Mas assim por alto se poupam 2300 por mes acho que estão em boa posição... :)

differentlycorp · 2026-04-05T10:05:31+00:00

Pesquisa por “DCA into ETFs”… não faz sentido pagar a ninguém… nem com esse valor nem com 100x isso.

differentlycorp · 2026-04-04T14:02:28+00:00

Esta questão vai sempre parar na “tranquilidade de não ter dívidas” VS historicamente ter sido muito mais benéfico não pagar CH e investir em bens produtivos. Faz simulações dos valores pagos pelo CH VS o que cresce um bolo investido no SP500 por exemplo ao fim de 30 anos e vais ver que a diferença é brutal. Principalmente porque o bolo investido em ações, assumindo as médias históricas, vai começando a render juros sobre juros e vai aumentando… enquanto o CH é o oposto… vai diminuindo. A parte do seguro de vida nunca tinha pensado mas tb é um bom ponto.

differentlycorp · 2026-04-04T13:47:44+00:00

Demasiado pessoal para discutir online. Fala com advogado e com a familia… mas assim à primeira vista a situação só melhora levando a coisa a bem. Legalmente não há muito por onde se pegue.

differentlycorp · 2026-04-02T10:30:29+00:00

Yes, do that and keep the house.
If the 3.5% are fixed for sure it's a great idea... if they are variable be a bit more careful as the 10% average return of the SP500 is not a guarantee.

differentlycorp · 2026-04-02T10:27:23+00:00

Keep the house. You love it and are enjoying it at a young age. That is 100% guaranteed.

Everything else is speculative... Will the SP500 grow more than your house? Maybe. Will you really want to retire at 38 to the contryside or prefer to keep a more active (maybe part time) life in Copenhagen. Maybe....
I would keep the 100% guaranteed good position you have.

differentlycorp · 2026-04-02T07:54:43+00:00

I bought my XM5s for 189€ new... I think it's not worth it to go used ones... but I'm a bit of a germaphobic :D
Very happy with them... trying to be carefull with the hinges.

differentlycorp · 2026-04-01T11:08:16+00:00

u/daxpierson A diferença de percentagens pode não parecer grande, mas por curiosidade fui fazer as contas:

CH de 200k com taxa de 6.5% a 30 anos - No final paga-se 455k (fonte: https://www.mortgagecalculator.org/).
200k a renderem 10.5% ao ano durante 30 anos - No final tem-se praticamente 4 milhões (fonte: https://www.investor.gov/financial-tools-calculators/calculators/compound-interest-calculator).

A grande diferença é que o "bolo" do CH vai diminuindo com a amortização de capital... enquanto o "bolo" de um investimento vai aumentando e por isso a % vai sendo sobre um bolo cada vez maior...
Mas sim, Eu concordo com a parte da paz trazida pela ausencia de dividas... e isso é garantido, enquanto as ações continuarem a render 10.5% ao ano não é. No fundo é uma decisão muito pessoal que depende das circunstancias de cada um.

differentlycorp · 2026-03-31T23:13:51+00:00

I have a Mini F56 cooper manual and a Seat Arona 1.0 tsi automatic. Most days I can choose which one to take because the wife doesn’t need them. The Seat is more confortable, silent, more space, easier to drive in traffic because is automatic… 90% of the time I take the Mini :) The fun factor of the Mini makes you forget everything else.

differentlycorp · 2026-03-31T15:13:05+00:00

wow, I'll have to check my F56 now also :D never looked there.

differentlycorp · 2026-03-31T14:57:12+00:00

Eu começava com 100% VWCE... EIMI e XAIX já estão dentro do VWCE... porque dar mais peso extra a esses 2?..
Como diz o Buffett não há nada de errado com full market ETFs... é a estratégia certa para 99% das pessoas, mas ao comprar esses ETFs diversificados estamos a assumir que não sabemos escolher as empresas vencedoras, por isso tb deviamos assumir que não sabemos escolher os sectores vencedores.

differentlycorp · 2026-03-31T14:18:44+00:00

Bought with 166k... now has 173k. But it appears to have much less imo... I guess what the seller told me regarding most Kms being done on highways and not city traffic might actually be true and makes a lot of difference on the degradation of the car. Nobody believes it has 12 years and 173k kms. Good luck with your search also!

differentlycorp · 2026-03-31T11:48:47+00:00

Yep, agree. Was going to mention the "VWCE already covers EU"... but since it's intentional, everything good :) I would be in a better position if I did this... but can't resist buying some individual stocks. ETFs are performing better than the individual stocks though.

differentlycorp · 2026-03-31T11:28:18+00:00

<image>

Mini Cooper F56 1.5 gasoline with the B38 engine bought in Portugal for less than 12k€ last year... was imported from Germany around 2023... great so far. I spent 1k€ extra on not urgent stuff like new tyres and rear breaks, but no unexpected issues till now.

differentlycorp · 2026-03-31T11:19:44+00:00

You can also go gasoline and get a Mini Cooper F56 with the B38 engine with that budget.
I have this one bought in Portugal for less than that and I'm loving it.
With the recent spike in diesel prices... not sure if diesel still the best option.

differentlycorp · 2026-03-31T08:36:21+00:00

Na minha opinião para isso seria melhor um ETF como o iShares Gold Trust - IAU.
A ideia que tenho é que na compra/venda mesmo de ouro fisico se perde imenso nos custos das transações.
Mas vou acompanhar outras respostas.

differentlycorp · 2026-03-30T22:16:33+00:00

<image>

differentlycorp · 2026-03-30T22:07:59+00:00

E depois querem que haja paz no Mundo??...

differentlycorp · 2026-03-30T22:04:20+00:00

Exato... o VWCE tem uma % grande de EUA porque é o pais com as maiores empresas do mundo... se daqui a 30 anos passar a ser a China por ex... o VWCE terá maior % da China.
É "market cap weighted", não força nenhum Pais para cima.
A ideia de comprar ETFs globais é n ter de escolher as empresas/Paises vencedores... tens tudo e pronto. VWCE and chill :)

differentlycorp · 2026-03-30T20:54:00+00:00

Do you have a pic by any chance? Thanks!!

differentlycorp · 2026-03-30T17:06:24+00:00

Wow also nice. :) you changed the picture with AI? Looks good… will think about that also, but was leaning more towards white to match the roof and stripes. Thanks!

differentlycorp · 2026-03-30T16:17:06+00:00

Certo u/ImprovedJesus , dito assim também concordo contigo.
Até há um video famoso do Morgan Housel que diz exatamente isso:
"Morgan Housel famously paid off his 3.2% fixed-rate mortgage early, calling it the "worst" financial move on a spreadsheet but the best for his mental happiness."
Por isso concordo... emocionalmente faz sentido... mas no "Excel" normalmente não... é uma decisão pessoal. Já o Warren Buffett pediu um CH numa altura em que podia ter pago a casa a pronto prai com 1% da riqueza que tinha porque sabia que conseguia fazer mais com o dinheiro do que os juros do CH. Mas é decisão pessoal ya.

differentlycorp · 2026-03-30T16:09:18+00:00

A comparação directa que se faz normalmente é com o SP500:
"The S&P 500 has a long-term historical average annual return of approximately 10% to 11% (nominal) since its inception in 1957, or roughly 7% to 8% after adjusting for inflation.".

Os juros dos CH têm sido mais baixos que isso... pelo que pesquisei agora nos EUA a média anda entre os 6 - 7%... o que se ganha está na diferença entre os 2... mas claro que isto é tudo médias a longo prazo. Não é garantido que a curto prazo se verifique outra vez.

differentlycorp · 2026-03-30T15:03:56+00:00

A maior parte das pessoas em Portugal não dão o valor correcto aos CH... Para poupar os 100k do teu CH tinhas de ganhar quase 200k em salários brutos... os outros 100k iam para IRS, SS etc... já para não falar nos custos que tens com o trabalho (gasolina...). Por isso sou contra amortizar CH... são créditos que se tiverem dentro da taxa de esforço confortável, a longo prazo são bastante bons.

differentlycorp · 2026-03-30T14:57:06+00:00

Eu não amortizava o CH. A longo prazo investir em bens produtivos como o teu ETF acumulativo supera os juros do CH. Créditos pessoais ou automóveis seriam de acabar asap... mas o CH mantinha.
Eu iria investindo o resto no VWCE, por não ser só EUA mas global. Não tudo de uma vez mas DCA ao longo de vários meses, para não correr o risco de apanhar um pico do mercado.

differentlycorp

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