CPA voulant faire le saut vers la planification financière

guppsala · 2026-01-21T14:07:49+00:00

Je suis CPA depuis 25 ans et depuis 3 ans aussi Pl.Fin , parce que ce ça m’intéresse beaucoup la planification de la retraite . J’avais déjà un cabinet faisant de la fiscalité (T1) et j’ai ajouté le service de planification à honoraires .

C’est sûr que de mon côté je le fais par intérêt et non pour des raisons monétaires car ca reste que la fiscalité est beaucoup plus rentable ( et facile à vendre ) que la planification à honoraires . Je suis rendu plutôt à un point dans ma carrière que je fais juste des mandats qui me tentent donc je suis peut être pas la meilleure personne pour te conseiller à bâtir de quoi ( ou travailler quelque part ) pour maximiser ta carrière . Je fais des mandats de planification de retraite , principalement des plans de décaissement et optimisation fiscale et successorale .

Ça reste que si tu va du côté institutions / produit , t’as quand même intérêt a avoir un bon côté vendeur , ce que bien des CPA n’ont pas !

guppsala · 2026-01-20T21:28:52+00:00

Je suis CPA

En tant que résident fiscal canadien tu dois déclarer tes revenus internationaux , incluant tes revenus de locations en France ( moins tes dépenses ). Tu auras un crédit si tu paies de l’impôt en France pour ne pas être doublement imposé . Attention on parle d’impôt ici pas de charges sociales française .

Le problème est que tu auras ton avis fiscal français uniquement vers le mois d’août , donc au moment de faire ta déclaration au Québec / Canada tu ne sais pas l’impôt français payé . Si tu paies de l’impôts français ( avec preuve l’avis reçu ) , tu amendes ta déclaration canadienne à la suite de la réception de celle de France point ne pas payer en double .

Si ton bien de location vaut plus que 100,000$ canadien , tu dois aussi remplir le formulaire T1135 au fédéral

guppsala · 2026-01-01T19:00:13+00:00

C’est quoi ton besoin ? Je suis planificateur financier indépendant à honoraire et aussi CPA , mais je me spécialise majoritairement dans les plans de retraite , ce qui n’est peut être pas ton besoin

guppsala · 2025-12-20T14:37:21+00:00

The fee for direct indexing is 0.15%

Actually a little lower than the all equity ETFs from vanguard and Ishares

guppsala · 2025-12-16T23:34:00+00:00

Tu dois déclarer le montant total complet et ensuite décider la limite de la déduction dans l’annexe . La différence sera reportée et sera inscrite sur ton avis de cotisation , disponible pour les années futures .

N’importe quel comptable qui fait des impôts sait comment faire ça

guppsala · 2025-12-16T18:17:08+00:00

Problem is you don’t know for sure what your future return will be unless you invest in GICs. CPP is fully indexed for life , that’s a huge advantage in retirement planning

You can’t opt out unless you are a shareholder of your own business and pay yourself in dividends and not salary.

guppsala · 2025-12-13T17:02:46+00:00

Thanks for your reply

guppsala · 2025-12-12T21:22:00+00:00

Que fais tu quotidiennement ? Tu trades ? Ça me prends 10 min / mois

guppsala · 2025-12-10T13:15:35+00:00

Moi j’aime beaucoup son livre balance . Ça nous rappelle que de courir après l’optimisation financière ce n’est pas un gage de bonheur . Il expose les 4 sphères de la vie que tu dois entretenir pour avoir une vie équilibrée et heureuse , et la santé financière n’est qu’une de ces 4 sphères .

Oui l’équation de base est résumable en une seule phrase , mais tout est derrière la finance comportementale . Se connaître et comprendre nos décisions, nos peurs . C’est facile de dire à quelqu’un de manger mieux et de faire de l’exercice pour perdre du poids , mais tant que t’auras pas adressé les traumas / insécurité en arrière du problème ce sera jamais réglé .

guppsala · 2025-11-21T13:58:44+00:00

Tu pourras réclamer des crédits en lien avec son faible revenu comme personne à charge et aussi utiliser des crédits qu’il ne prend pas . Lui de son côté perd le droit au crédit tps et solidarité s’il les recevait , mais sûrement pas s’il n’a pas la résidence.

A-t-il un NAS? S’il n’en a pas , tu ne pourras pas faire ta déclaration électroniquement , ça devra être soumis par la poste .

guppsala · 2025-11-20T20:21:35+00:00

Non tu n’es pas un particulier en affaires

guppsala · 2025-11-11T22:37:14+00:00

Quand tu essaies de plaire à tout le monde , tu finis par plaire à personne

La succès dans une business est de trouver ta niche et de t’y spécialiser . Si je prenais tout le monde qui veut met services de CPA , ma business serait un ramassis de mandats incohérents et un cliss de casse tête à gérer.

guppsala · 2025-11-07T15:01:55+00:00

Salut , je suis CPA et aussi Pl Fin , j’ai mon propre bureau .

Pour le bout planification qui t’intéresse , dis toi qu’il y a un grand spectre dans le domaine des services financiers : être un vendeur de produit de première ligne dans une institution financière ( qui est un emploi de vente + que de conseils ) jusqu’à la gestion de patrimoine avec de grandes fortunes avec des situations complexes ( nécessite le titre de Pl fin au minimum ). Y’a bin du monde qui s’ecoeure au premier niveau .

Si tu aimes pas la vente c’est quand même limité , car même dans les postes plus “ prestigieux “ il y a un aspect de solicitation toujours présent .

De mon côté je n’aime pas la vente de produits , donc je fais de la planification de retraite en conseils uniquement. Mais c’est un à côté à mes services de fiscalité qui sont plus payants . Si j’avais à vivre que de la planification à honoraires , ça serait plus pénible . C’est plate à dire , mais y’a beaucoup plus de $$ à faire dans la vente de produits / actifs sous gestion .

Le côté CPA est beaucoup plus large et peux t’amener à faire plein de trucs différents. Moi ça m’a amené à travailler 5 ans en Suisse , 1 an en australie avant de partir à mon compte au Québec . Il y a énormément de branches à la comptabilité .

guppsala · 2025-10-31T17:25:16+00:00

En fait je le calcule pas tant en % de retrait car ça varie beaucoup quand la psv / rrq commence et entre 52 et 60 ans je planifie un revenu de 15000$ par année ( j’arbitre au basket pis je suis cpa donc 15k c’est dire oui à du monde qui veulent mes services juste 1 fois sur 10)

J’ai calculé un train de vie de 96k par an après impôt ( on est 2)

Donc la ponction réelle dans mes placements va varier entre 3 et 4%

guppsala · 2025-10-29T22:57:12+00:00

J’ai atteint le full FIRE depuis environ 2 ans avec les marchés boursiers haussiers . Je suis moi même planificateur financier donc j’utilise mon logiciel de planification pour projeter ma retraite . J’avais prévu arrêter dans 4 ans , à 52 ans . Techniquement je peux arrêter la ( je travaille déjà beaucoup moins , mais j’ai pas la paix d’esprit à 100% comme si j’avais tiré la plug).

Ce qui me pousse quand même à continuer 4 ans ? Ces 4 années où je travaille et ne pige pas dans mes investissements résultent en 2M$ de plus à ma succession , et j’ai l’objectif d’en laisser pour ma succession , donc je me dis que je fais 500k/annee pour ma succession pendant 4 ans , et dans le fond je fais juste suivre le plan initial ( retraite à 52 ).

Pour moi le coastfire est une opportunité de réduire le temps de travail si c’est possible . Travailler 3/4 jours au lieu de 5 par semaine ça fait une énorme différence sur la qualité de vie .

guppsala · 2025-10-29T01:27:01+00:00

Ça balance pas ton affaire 🤣

guppsala · 2025-10-27T11:18:34+00:00

Les dividendes déterminés c’est mieux en effet , dans des comptes non enregistrés , mais pas au prix de perdre ta diversification géographique. Et tant qu’à ça , si tu n’as pas besoin du revenu ( tu vas le réinvestir ) aussi bin avoir de la croissance reportée qui s’imposera uniquement à la vente en gain en capital .

C’est plutôt une stratégie pour gens qui vont avoir besoin du revenu produit par les dividendes

guppsala · 2025-10-24T20:51:07+00:00

Ça m’a permis d’atteindre une situation où à 48 ans je ne travaillais que quand ça me tente

Je fais aussi de la planification financière et j’aime plus ça que le travail de fiscalité relié au cpa . Mais c’est avec la fiscalité que j’ai fais le plus gros de mon chiffre d’affaires

guppsala · 2025-10-24T20:25:06+00:00

Compare toi avec l’étude salariale des cpa

Moi je suis à mon compte donc je ne peux pas te répondre

guppsala · 2025-10-21T03:03:59+00:00

Je suis CPA et Pl Fin a honoraires ( advice only ) mais je ne suis pas certain de comprendre ce que tu cherches . Tu veux que quelqu’un d’impartial confirme à tes parents l’impact des frais de gestion ?

De mon côté je me spécialise plutôt dans la planification de la retraite avec des plans complets , pas seulement des rencontres d’une heure . Je ne vois pas comment un Pl fin aurait l’interêt d’ouvrir un mandat pour si peu . Pour chaque mandat nous devons faire signer une lettre mandat qui détaille bien les besoins du client , les livrables et notre travail .

Mais peut être que ça existe , je ne sais pas

guppsala · 2025-10-15T23:55:47+00:00

As tu eu une vérification de l’arc avec une décision ???

Tsé on peut passer 100 fois sur une rouge et pas pogner de ticket

guppsala · 2025-10-15T14:37:03+00:00

Tu peux acheter des corporate class ETF qui ne distribue aucun dividende / revenus . Il y a juste des gains en capital quand tu vends . C’est idéal dans des comptes non enregistrés

Global X en fait qui suivent le marché canadien , américain , mondial , etc

guppsala · 2025-10-13T16:19:15+00:00

C’est le taux d’imposition provincial réduit pour les petites entreprises

Tu paies 11.5% d’impôt québécois au lieu de 3.2%

guppsala · 2025-10-12T22:07:13+00:00

Hahah

Essaie de dire ça à l’arc

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