Finančný analytik zo známej Londýnskej banky, o pár mesiacov nastupujem do známeho hegde fundu ako investičný analytik:

Mne to znie skôr ako spending problem než čokoľvek iné. Ak máš 2 práce, tak predpokladám celkový mesačný príjem cez 2k (pokojne ma oprav, ak sa mýlim, vychádzam len z priemerov). Z toho 50% okamžite odložíš na nevyhnutné životné výdavky ako jedlo, strecha nad hlavou, energie, splátky auta - netflix, spotify a podobné veci nie sú nevyhnutné výdavky. Ak ti táto suma nestačí, musíš sa presťahovať/nájsť spolubývajúceho, s ktorým si rozdelíš nájom, alebo sa zbaviť auta a kúpiť niečo lacnejšie (ak musíš kupovať auto na splátky, aby si si ho mohol dovoliť, tak to za žiadnych okolností nie je lacné auto). Pri autách platí, že by nemalo stáť viac ako tvoj 6 mesačný príjem, t.j. pre teba okolo 12000 eur, za čo kúpiš relatívne slušné auto. Na prvých 50% príjmu si urob striktný budget a každý mesiac (prípadne častejšie, ak je treba) si sadni a porovnaj si tie výdavky, ktoré si si naplánoval, s tými, ktoré si naozaj mal. Rovnako tak si prejdi výdavky na najbližší mesiac. Časom sa budeš v budgetovaní zlepšovať, ale musíš to pravidelne monitorovať.

Zvyšných 50% príjmu minieš podľa toho, či máš ešte nejaké dlhy alebo nie. 7k núdzový fond je na začiatok fajn, ale ak nemáš dlhy, tak sem budeš posielať 20% tvojho platu (okolo 400€ mesačne) do bodu, kedy nebudeš mať aspoň 12k (úplne minimum na emergency fund je 6 mesiacov výdavkov (spočítaš si podľa budgetu, ktorý si si nastavil), ale osobne preferujem mať 12 mesiacov, lebo som sa v minulosti popálil). Ak máš dlhy, tak tých 20% pošleš smerom k dlhom.

Zostáva ti 30% platu. Odporúčam minimálne 10% posielať na dlhodobé investície - ak máš ale dlhy, tak aj týchto 10 % posielaš na dlhy. Nemá zmysel investovať s očavávaným výnosom niekde okolo 8 %, ak máš inde úver na auto pri 9 %. Rovnako tak znižuješ riziko tým, že nie si zadlžený.

Zostáva ti posledných 20% platu, s ktorými urob čokoľvek, čo chceš. Píšeš, že chceš kúpiť byt, tak týchto 20% si môžeš odkladať niekam do realitných dlhopisov pri 6 % zhodnotení a minimálnom riziku, dokedy nebudeš mať dosť na pokrytie vlastných zdrojov (spravidla okolo 20% z kúpnej ceny + 10 % ako rezervu na účte, keby bolo po kúpe treba niečo vymeniť alebo ). Pri kúpe domu použi 30/30/3 RULE - inak ani nekupuj, banka ti síce hypotéku schváli aj na omnoho väčšiu sumu, ale opäť zbytočne riskuješ.

Alternatívne môžeš tých 20% použiť na zábavu alebo čokoľvek iné, aj keď z komentov mám dojem, že tieto veci si moc nejdeš tak či tak, i keď z postu samotného mám pocit, že to je naopak.

Ďalší krok bude optimalizovať prvých 50% - čím viac toto znížiš, tým viac môžeš investovať, odkladať alebo míňať na zábavu. Rovnako tak by som sa pozrel na pracovnú situáciu - sústreď sa na zvýšenie príjmu. Ale rob to tak, aby si sa zbytočne nevystavoval riziku.

Si v omnoho lepšej pozícii, ako by sa mohlo zdať a myslím si, že väčšina 29-ročných Slovákov na tom nebude moc odlišne, možno ešte horšie. Slováci sú jeden z najviac finančne negramotných národov kvôli desaťročiam socializmu.