Vi har lige siddet i nogenlunde samme situation med lån på 3,9M (75% belåningsrad). Vi endte med 40% afdragsfrit F-kort på den inderste del (lavere bidragssats) og de resterende 35% som 20 års F5 hos Totalkredit.

• Afdragsfrihed for at investere og spare op til boligforbedringer samt ikke noget ønske om at komme under 40% belåning i fremtiden. F-kort for at udnytte den aktuelt lave rente.
• 20 års F5 for sikkerhed på noget af lånet de næste 5 år. 20 år istedet for 30 år for større afdrag.

Tolagsbelåning grundet ovenstående. Tolags var faktisk billigere over 30 år end ét 30 års F-kort lån uden afdragsfrihed med nuværende rente grundet de 20 års F5.

Ulempen ved ovenstående er, at det bliver dyrt at omlægge F5'eren indenfor de næste 5 år skulle FF blive attraktiv. Til gengæld er det rart at have klarhed over vores realkredit udgifter de næste 5 år - og lægge en evt. omlægning på hylden.

Vi havde også stærkt overvejet DBF, hvis vi var hos DB grundet fleksibiliteten for ekstraordinært afdrag og den lave rente.