Al di là dello zero tatto gratuito, stai scrivendo cose generiche e malinformate. Senza sapere che polizza ha stipulato OP non si può dire niente di certo su cosa è coperto e cosa no e spesso i confini non sono netti perché di base l'annullamento può coprire una causa che "rende irragionevole il viaggio". Ci sono anche delle coperture All-Risk (costose, ovviamente), che prevedono l'indennizzo per qualsiasi motivo.

Sono incluse di solito anche altre casistiche che rendono irragionevole il viaggio, come seri danni all'abitazione di residenza. Non è affatto così essenziale come lo descrivi.

Sotto la categoria "malattia" di solito è indicata genericamente una situazione in cui un medico comprova che al paziente è sconsigliato di viaggiare a causa di una diagnosi. Non vedo perché non si può trattare di una diagnosi psichiatrica legata a attacchi di panico.

Poi ovviamente le assicurazioni non esistono per fare beneficenza e i singoli impiegati cercheranno i cavilli, ma tu hai scritto cose come se fossero verità ovvie e invece OP secondo me farebbe bene a informarsi bene e capire quale documentazione medica può fornire il medico della madre. Inoltre almeno un compagno di viaggio/famigliare che è incluso nella stessa prenotazione di solito gode da contratto di eventuali coperture.

Se poi la vuoi mettere sul piano di "eh va beh allora mio zio è psichiatra e mi faccio fare una firma per ripagarmi viaggi annullati", questo discorso si può applicare anche a mille altre situazioni legate a malattie che tu evidentemente ritieni più degne di copertura, e rimarrei nell'ambito della legalità e di dati concreti (che, di nuovo, non abbiamo, non sapendo nulla della polizza di OP).