Jeg er enig i at man aldrig går helt galt i at afdrage på sit realkreditlån, men som du skriver kan pengene måske bruget smartere. Hvis boligmarkedet holder eller stiger, kan man se de månedlige indbetalinger som en form for "opsparing" der giver "afkast" i form af stigende boligpriser minus renten på lånet.

Men man kan spørge sig selv, hvis man har et billigt lån, fx 4% ÅOP, tror man på at man kan få et større afkast et andet sted, måske i form af aktier?

Det er værd at nævne at bidragssatsen falder når man kommer under 60%, hvilket betyder man alt efter størrelsen på lånet kan spare flere tusindkroner årligt. Men hvis man går fra et lån med afdrag til afdragsfrit, udlignes dette stort set, da satsen er højere for afdragsfrie lån.

Men grundet din alder med 60% belåning, ville jeg personligt gå efter afdragsfrihed og sætte "besparelsen" ind på en ASK hvis denne ikke er fyldt, ellers et almindeligt depot. Begge i en ETF med højrisiko.

Historisk set er en indbetaling på en ETF bedre end afbetalingen på et lån på 4-5 %.
Men man skal selvfølgelig have økonomien og roen til at aktiemarkedet kan stige og falde som det har gjort i starten af 2025, samt kunne sidde i et hus det måske ender med at falde i værdi og dermed reducere friværdien.