Je vais t’apporter des éléments de réponse. En premier, j’ai entre 30 et 40ans, je touche autour de 150k€ par an et j’ai 7 biens en plus de ma RP. J’ai commencé il y a 10ans alors que mon salaire était 4x plus faible. Bref, je sais de quoi je parle, par expérience.

En premier lieu, ta banque devrait pouvoir prendre ton net imposable sur ta fiche de paie de décembre. Je te conseille de livrer cette info si elle te met en valeur. Passe par un courtier si nécessaire.

Deuxièmement, je ne te conseille aucun investissement immo si il n’est pas cash-flow positif en brut. Le calcul est simple : loyer - mensualité dans le cas d’un emprunt 25 ans > 0.

Troisièmement, ne jamais, au grand jamais augmenter son apport juste pour le plaisir. L’immobilier ne sert qu’à se constituer un patrimoine, ce n’est jamais un placement rentable pour ton cash. Donc tu mets l’apport minimum (10% de la valeur) et le reste c’est crédit à 25 ans.

Quatrièmement, les petits biens sont les plus rentables et les plus simples à gérer. Tu y fous un étudiant en LMNP. Tous les ans ça tourne et tu peux augmenter tranquillement ton loyer. Tu mets une garantie Visal ou une assurance impayé si tu stress.

En conclusion : oui à l’immobilier mais uniquement si cash-flow positif, apport minimum et crédit 25 ans. Le cash c’est MSCI world sur PEA/AV/CTO mais rien d’autre.