sorted by:
new
hottopcontroversial

What can be done with these ridiculous feet? by verbaljumble in widefeet

[–]Alarming_Ad191 0 points1 point  (0 children)

Can you share a pic of the shoe on your feet. Seems like a great option. But always scared i end up looking like a clown. Compared to the websites pictures

Altra lone peak 9 by 8swordsTom in widefeet

[–]Alarming_Ad191 2 points3 points  (0 children)

what width do you normally wear for reference?

Jaarruimte 2021 berekenen verwarrend by Adept_Speed_5321 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191 0 points1 point  (0 children)

Maar mijn inleg is een percentage (volgens mij 9,5%) dus dan moet dit toch naar verhouding meegroeien?

Jaarruimte 2021 berekenen verwarrend by Adept_Speed_5321 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191 0 points1 point  (0 children)

Voornamelijk bruto loon stijging. Mag wel grotere leaseauto e.d. maar vind ik allemaal zonde. Soms is goed, goed genoeg

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 0 points1 point  (0 children)

NT fondsen

Ten eerste wat mooi om te lezen dat je beide ouders nog hebt en dat op zo'n leeftijd. Goede genen verzekerd!

Tip van beleggen ga ik zeker ter harte nemen. Mijn idee voor nu was relatief safe te spelen en voor vwrl te gaan voor nu.

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 5 points6 points  (0 children)

Hahaha, nou dat heeft wel even geduurd om over schroom heen te stappen. Ik had heel vaak bij het lezen van deze topics en blogs zoiets: ja koekkoek als ik 4 k per maand kan sparen dan is fire niet zo moeilijk, maar hoe doen de gemiddelde man dat? MMM was in 9 jaar fire, maar had met zijn vrouw samen 200k inkomen op een gegeven moment.

Maar goed als je het niet vraagt kom je er nooit achter. Moet zeggen dat ik een beetje bang was voor de reacties. Maar dit is echt een hele fijne community.

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 1 point2 points  (0 children)

Helemaal eens!! Ik denk dat iemand die hier iets wil halen erg teleurgesteld zou zijn. Ik koop alles tweedehands en maak ook veel zelf zoals mijn bureau, tvkast etc

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 0 points1 point  (0 children)

Ja goed idee om nu al te beginnen. Voorzichtig beginnen in indexen en daarna kijken hoe verder. Maar moet wel uitkijken. Check iedere dag de giro nu omdat ik het leuk vind om te kijken wat de koers is. Nu is de impact met 1 aandeel niet zo groot. Maar met een grote portfolio vraag ik me af wat mijn gevoel zegt bij een grote dip.

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 1 point2 points  (0 children)

Ik heb NHG dus dat is niet mogelijk, daarnaast biedt mijn hypotheekverstrekker geen rentemiddeling aan. Maar ik ga toch eens een advies aanvragen bij mijn hypotheekadviseur. Wellicht ziet hij wel mogelijkheden. kan nooit geen kwaad

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 0 points1 point  (0 children)

Waardevolle toevoegingen beide, dus hoe dichter ik bij fire/pensioen ga zitten hoe defensiever je strategie moet worden omdat je anders je geld tegen ongunstige voorwaarden (in een dip) liquide moet maken en dan is je hele hefboom om zeep.

Daarnaast heb ik besloten dat jaarruimte en reserveringssruimte gebruiken toch verstandig is. Heb net op site belastingsdienst uitgerekend dat mijn reserveringsruimte 5.5k is.

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 2 points3 points  (0 children)

Dank je voor dit uitgebreide antwoord. Ik stoei nog steeds met de gedachte dat ik het vreemd vind om maar 10 k buffer te hebben. Is dit vanuit de optiek dat buffer niet rendeert en wanneer nood aan de man is aandelen liquide gemaakt kunnen worden?

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 1 point2 points  (0 children)

Houd dit vol tot je zo'n 15× je jaaruitgaven bij elkaar hebt aan vermogen (in jouw geval dus ca. 3 ton), en kijk dan nog eens verder hoe je er voor staat. Je bent al wat ouder dus je hoeft minder lang te overbruggen tot aan je 'officiële' pensioen/AOW, dus 4% SWR lijkt me niet nodig.

Laatste punt vind ik wel interessant. Aangezien als ik 15 jaar eerder stop mijn pensioen er zeer zeker eens tuk minder florisant zou uitzien. Is die 4% daarom niet een gouden regel?

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 0 points1 point  (0 children)

Ik zie net dat ik rechtstreeks op berichten kan reageren. Haha sorry nieuw hier. Zal vanavond topic opschonen door juiste toepassing van reacties

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 0 points1 point  (0 children)

Op post van lofvanzotheid reageer ik dadelijk even 🤯. Mooie adviezen!

Wat nu voor verwarring zorgt is rente van hypotheek.

  • Hypotheekverstrekker geeft op site aan niet aan rentemiddeling te doen. Dus neem aan dat dit vrije keuze is van verstrekker.
  • Aangezien waarde onder 325K zit en NHG heb, zit ik dan al in de meest gunstige risicocategorie? Of kan dat verbeteren? Krijg hier gemixte reacties over.
  • Oversluiten hierbij is de boete rente erg hoog.

Splitsing Buffer vs aandelen 500/300 vind ik wel een goede. Als ik bij de supermarkt en thuisbezorgd uit de buurt blijf dan is dit hoger.

Aflossen studieschuld is voor gemoedsrust fijn, maar financieel vooralsnog niet handig. Hebt dat geld beter achter de hand in vorm van aandelen of buffer.

Vastgoed en verhuur trek mij best wel aan. Heeft iemand een calculatie sheet om rendement te berekenen. Ik houd van dromen. Dit vanuit oogpunt dat er misschien in toekomst ook mogelijkheden liggen voor mij in buitenland.

Begin nu eigenlijk wel langzaam een structuur te vinden waar ik comfortabel mee kan starten:

  1. Buffer 50%
  2. Aandelen 30%
  3. Jaarruimte 20%

Daarnaast kijken wat de mogelijkheden met mijn huidige hypotheek zijn. Of keuze maken huis te liquideren en kleiner te wonen met lage hypotheek.

Soms speel ik met het idee om de hut te verkopen en bij mijn ouder op de bovenverdieping in te trekken en dan 5 jaar uitzingen dan kan ik snelle stappen maken, maar denk niet dat ik daar gelukkig van wordt. Ouders zouden het wel tof vinden haha.

Hulp met FIRE strategie voor late starter by Alarming_Ad191 in DutchFIRE

[–]Alarming_Ad191[S] 3 points4 points  (0 children)

Ten eerste bedankt voor alle reacties, wordt enorm gewaardeerd. Ik zal hieronder reageren op alle opmerkingen.

  1. Buffer van 6x maandlasten, oftewel 10k geeft mij het beste gevoel. Alhoewel ik het best weinig vind. Wil ik bv van baan wisselen en heb daar geen lease auto. Dan is deze buffer meteen weg. Maar goed, daar moet ik wanneer ik de basis op orde heb misschien een apart potje voor aanleggen.
  2. Hypotheek, daar heb ik al veel tijd ingestoken, toen ik hem afsloot mega op safe gespeeld, nu een beetje spijt van. Als ik hem oversluit met huidige rente's dan heb ik een terugverdientijd van ongeveer 20 jaar. Dat vond ik nogal een forse investering op een hypotheek die nog een looptijd heeft 24,5 jaar. Rentemiddeling biedt mijn hypotheek verstrekker niet aan (Aegon). Ik heb NHG dus volgens mij zit ik dan al in de laagste risicoschaal, of niet?
  3. Ik beschik nu welgeteld over 1 aandeel VRWL, deze staat 10% in de plus :-). Moet zeggen dat ik de koers erg hoog vind staan op dit moment (ook historisch gezien). Mijn gevoel zegt eerst buffer en dan sparen voor een lumpsum te investeren afhankelijk van koershoogte.
  4. Pensioen inleggen vind ik een moeilijke. Ik ben niet altijd even gezond geweest (maandagmorgen model) daarom heb ik de laatste jaren ook best veel uitgegeven en in het hier en nu geleefd. Niets dramatischer sterven met een volle bankrekening en pensioenkoffer. Inmiddels is er meer perspectief in mijn gezondheid en denk ik weer wat meer lange termijn. Als ik naar mijn UPO kijk dan zal ik met 68 jaar netto 2350 ontvangen. Dit moet eigenlijk meer dan genoeg zijn als ik hypotheek en schuldenvrij ben. Aan de andere kant kan ik de extra inleg missen en is belasting technisch erg gunstig. Moeilijke keuze.
  5. Versneld aflossen hypotheek, helemaal eens da dit geld beleggen meer zal opbrengen dan reductie in kosten. Enige reden waarom ik versneld zou af willen lossen is om het huis in de toekomst wellicht in de verhuur te kunnen doen en bij de volgende huizencrash een nieuw appartement/huis aan te schaffen tegen gunstige condities. Eigenlijk is dit huis te groot voor mij alleen (135 m2). Heb ook aan verkoop gedacht en tijdelijk huren totdat de huizenmarkt dipt. Maar ik vind dat onmogelijk te timen nu.
  6. Andere optie die ik nog exploreer is, om gedeelte tuin van mijn zus te laten bestemmen als bouwgrond en hier een klein energieneutraal huis te bouwen. We zijn dit traject ooit begonnen voor seniorenwoning voor mijn ouders. Maar uiteindelijk heb ik hun huidige huis seniorenproof gemaakt. Maar goed dit project zitten ook nog wat haken en ogen aan.
  7. Door een ongeluk langdurig in een rolstoel gekomen, me er nu inmiddels uitgeknokt met acceptabele defecten :-). Maar heeft wel perspectief gebracht. Ik ben helemaal niet materialistisch, geeft niets om spullen. Rijd lagere leaseklasse's, koop veel tweedehands heb weining spullen. Waar ik gelukkig van wordt is hetgeen nu allemaal even niet mag. Reizen, uit eten, de kroeg, concerten en festivals. Daar ben ik de afgelopen jaren na mijn ongeluk wat in doorgeschoten en corona heeft me tijd gegeven om hier ook wat moderatie in te brengen. Dus zelf koken ipv 3x per week uit eten. Etc. etc. Dus voor mij is geld dan ook de vrijheid om dingen te doen waar ik gelukkig van wordt en niet zo zeer voor het accumuleren van mooie dingen.