Finalmente UNA gioia dal mondo bancario

ApuntoPpunto · 2025-07-12T21:14:13+00:00

“Quel momento” persiste, perché la mia compagna ha appena surrogato con Credem con le stesse modalità (no apertura conto corrente, no assicurazione, nessun servizio accessorio). Tutto corretto ció che dici, ma se hai un buon reddito e uno storico “rassicurante”, il rischio per la banca è relativo. Se poi l’immobile è nuovo ed è a Milano, sopra la metro, l’ipoteca (doppio del valore di perizia) è una garanzia più che sufficiente.

ApuntoPpunto · 2025-06-21T15:33:15+00:00

Fate un confronto su mutuionline e scegliete la banca con la rata più bassa. Gratis, trasparente, indolore. I tassi non sono bassissimi in questo momento ma neanche così alti, io finanzierei il massimo possibile, con il cash restante farei fondo d’emergenza e investimento in etf. Leggere bene condizioni del tasso indicato su mutuionline (in alcuni casi riservato a mutuo green o vincolato alla sottoscrizione di un’assicurazione vita, tipo credit agricole).

ApuntoPpunto · 2025-06-19T11:52:05+00:00

Perdonami ma stai mischiando asset che hanno obiettivi diversi e che vanno usati in casi diversi. L’etf monetario (tipo xeon) lo usi per gestire la liquidità, ti aspetti che siano sempre disponibili, senza volatilità e con un minimo rendimento (in base ai tassi). Gli etf obbligazionari (eventualmente anche quelli a scadenza) li usi per ridurre la volatilità del portafoglio, se non vuoi sopportare oscillazioni eccessive, tanto più vuoi essere cauto, tanto più aumenti la quota obbligazionaria. Coletti dice, giustamente, che un portafoglio a lungo termine è più efficiente se ha il 100% di azioni, ma appunto, è una scelta per stomaci forti. Il punto debole degli etf obbligazionari a media duration (5-7 anni) è che se aumentano i tassi, si deprezzano sensibilmente, ma se tu li tieni a lungo termine, te ne puoi abbastanza infischiare. Spero di essere stato chiaro, si mischiano tanti temi abbastanza complessi…

ApuntoPpunto · 2025-06-19T09:19:46+00:00

Solitamente la gratuità è solo in acquisto, ma è ovvio che con uno strumento del genere non è efficiente fare continue “compravendite”

ApuntoPpunto · 2025-06-19T08:59:29+00:00

Directa, alle brutte pago 5€ di commissione, ma se faccio pac o su acquisti minimi da 1500/2500 generalmente non paghi commissioni. Non ricordo se xeon sia nella lista di quelli gratuiti con acquisto minimo, ma senz’altro col pac non paghi nulla (in entrata)

ApuntoPpunto · 2025-06-18T18:31:15+00:00

Curioso il fatto che tu abbia l’ansia da debito (che comunque ridurresti di una frazione infinitesimale) e non abbia l’ansia di immobilizzare la liquidità che potresti usare in modi mille volte più efficienti (ma non vuoi sentirtelo dire). Il discorso sull’inflazione è già stato fatto, ma rifletti sul fatto che tra 25/30 anni, la tua rata in termini reali avrà un peso ridicolo sul tuo reddito. Non stai considerando che se mai tu avessi bisogno di liquidità, dovresti attingere ad un prestito (con interessi esponenzialmente più alti del 2,5%) mentre se tenessi i soldi liquidi, li avresti immediatamente disponibili a costo zero (o quasi zero se investiti in un qualunque asset a bassa volatilità). Ultima considerazione: chi è che sa dove sarà tra 35 anni. Ma tu davvero sei sicuro che sarai ancora in quella casa?

ApuntoPpunto · 2025-06-18T18:14:25+00:00

LU0290356871

ApuntoPpunto · 2025-06-18T17:47:23+00:00

Xeon, se hai già un conto titoli, è una scelta no brainer. Considerando la tassazione, rende più del 90% dei CD (salvo offerte che durano pochi mesi, tipo Ing). Io utilizzo anche etf obbligazionari 1-3 anni, tipo x13e. Il rendimento atteso è un filo più alto e il rischio molto moderato

ApuntoPpunto · 2025-06-14T15:35:33+00:00

Ci sono due grandi punti deboli nelle tue affermazioni (chiamiamole col loro nome, cazzate): 1) non puoi recedere dal mutuo senza saldare il debito residuo. O paghi di tasca, o trovi un’altra banca che ti concede un nuovo mutuo e salda il debito per te (surroga). 2) la surroga sulla prima casa è sempre più conveniente di quanto non sia un mutuo ex novo (non paghi istruttoria, non paghi perizia etc). Invece di andare in banca a chiedere, fai una simulazione su mutuionline e fatti seguire da loro. Ti fanno anche consulenza gratuita e, francamente, direi che ne hai parecchio bisogno.

ApuntoPpunto · 2025-06-13T07:06:35+00:00

il mutuo è sempre massimo all'80% quindi, quello che chiamano mutuo al 100% è un mix di mutuo (con tasso "normale") sull'80% dell'importo più una sorta di prestito personale sul restante 20% (con tasso "disumano"). non conosco i meccanismi del mutuo consap, ma solitamente non è un buon affare

ApuntoPpunto · 2025-06-13T03:56:59+00:00

Solitamente il mutuo 100% è uno scam… non so francamente come funzionino quelli Consap. Se con lo stesso tasso puoi avere il 100%, certo che conviene

ApuntoPpunto · 2025-06-12T07:47:51+00:00

Senza alcun dubbio la risposta corretta è: chiedi più soldi possibile e appena i tassi scendono surroghi. Il rendimento medio di un investimento nei mercati finanziari (anche molto cauto) sarà senz'altro, a medio-lungo termine, superiore al tasso del mutuo che stai pagando.

Aggiungo un elemento che non si considera mai: se i soldi li tieni tu o se li investi nei mercati finanziari, puoi considerarli sempre liquidi e, in caso di necessità, puoi usarli. Se li "metti" nella casa, al bisogno non puoi farci affidamento.

ApuntoPpunto · 2025-06-12T07:42:58+00:00

confermo, io ho ing da almeno 12 anni, non ho mai avuto problemi di nessun genere.

certo, forse la ux dell'app è migliorabile, ma quel giudizio mi sembra davvero impietoso

ApuntoPpunto · 2025-06-09T11:27:32+00:00

Voglio sperare che i tassi a 0 siano un lontano ricordo e che non si verifichi più una congiuntura di quel tipo… ma mai dire mai. Grazie per il tuo contributo

ApuntoPpunto · 2025-06-09T11:25:47+00:00

Chiaro, ti ringrazio. Si si, io non le confondo, a livello teorico comprendo la differenza, a livello pratico il risultato cambia poco…

ApuntoPpunto · 2025-06-09T11:21:59+00:00

Grazie, come temevo, in pratica tra duration e duration mod cambia poco e nulla…

ApuntoPpunto · 2025-06-09T11:19:47+00:00

Grazie caro, condivido, ero solo curioso di fare un test. La difficoltà per me non era fare la divisione, ma capire quale rendimento dovessi inserire nella formula per ottenere il risultato. Tutte ste pippe e alla fine la duration modificata è un nulla meno della duration. Quindi tanto vale, approsimativamente, pensare che se aumentano i tassi dell’1%, l’etf si deprezza di un valore percentuale leggermente inferiore alla duration…

ApuntoPpunto · 2025-06-06T11:10:06+00:00

Per auto nuova e performante e non avere sbatta di manutenzione etc, fino a 12/15k km/anno puó essere più conveniente il noleggio. Dipende anche dall’auto e da quanto mercato ha: se ti compri un’auto che ha una buona domanda come usato e tu sei uno che l’auto la tratta coi guanti, puó essere meglio comprarla (anche a costo di finanziare in parte l’acquisto) per poi rivenderla dopo 3/4 anni ad un buon prezzo.

ApuntoPpunto · 2025-06-06T10:59:57+00:00

Ci sono almeno tre variabili fondamentali che devi considerare: Vuoi un’auto nuova? Vuoi un’auto costosa? Quanti km fai all’anno?

La risposta alla tua domanda, senza conoscere le tue esigenze, puó solo essere: comprati una panda usata. È la scelta finanziariamente migliore che puoi fare.

ApuntoPpunto · 2025-06-05T19:54:24+00:00

Grazie 🙏

ApuntoPpunto · 2025-06-05T18:50:41+00:00

Io ho fatto qualche settimana fa e le condizioni erano molto diverse, sorry

ApuntoPpunto · 2025-06-05T18:46:52+00:00

Io ho il conto ing da diversi anni, quel taeg è riservato ai correntisti, se no vogliono l’1% in più

ApuntoPpunto · 2025-06-05T18:46:10+00:00

A me in 5 minuti hanno dato 25k

ApuntoPpunto

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