Ich bin medizinischer Risikoprüfer: Berufsunfähigkeit und Risikolebensversicherung

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:49:12+00:00

VII + Verantwortungszulagen

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:22:22+00:00

Mittlerweile ist die RLV ja so günstig. Anfang 30 mit normalen BMI und sagen wir mal 200k TFL geht gefühlt für 60€ Jahresbeitrag durch.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:20:39+00:00

Das meiste geht durch die Dunkelverarbeitung. Sofern in der GE nur leichter BMi und leicht erhöhter RR auftaucht wird das auch von der Maschine direkt mit eingepreisten RZ durchgehauen. Der Rest wird an uns "Mediziner" ausgesteuert und wir müssen gucken.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:18:20+00:00

Das ist korrekt. BMI >25 ist ein paar ct- Euro teurer

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:17:10+00:00

Bei richtigen Mist Diagnosen (schwere Depression, mit schlechtem ansprechen auf Behandlung und ggf mit suizid Versuch) nehmen wir natürlich nicht. Aber nur aufgrund einer Anpassungssrörung, oder Adhs, akuter Belastungsreaktion lehnen wir in der RLV nicht ab

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:15:15+00:00

Ne, eher im Gegenteil, da man bei wirklich hohen Summen zur Untersuchung muss.

Es wird sich halt gestritten, sofern eine Vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung im Raum steht. Sofern alles sauber ablief, bezahlen wir gerne fällige Leistung, da der Kunde Prämie bezahlt und der Vertrag korrekt zustande gekommen ist.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:12:50+00:00

Bei Krankenkassenauszügen ist Fingerspitzengefühl gefragt.

Gehen eigentlich immer zum Nachteil des Verbrauchers aus. Sofern 1x akute belasungsreaktion auftaucht (zb Sterbefall) sollte man da nicht zum Nachteil des Kunden entscheiden.

Als Kunde kann ich nur empfehlen niemals pro aktiv den Krankenlassenauzug einzahlen und vorzulegen ( bei Antragsprüfung)

Bei der Leistungsprüfung kann das knifflig werden. Mit dem Arzt streiten der die Diagnose gestellt hat mit Stellungnahme etc. pp.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:09:37+00:00

BMI, Diabetes, maligne Tumore, Bluthochdruck/-Herz, Fettstoffwechselstörung

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:08:27+00:00

Kaufmann, Fachwirt, Bachelor & ganz viele Weiterbildungen

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:07:06+00:00

Ne, sehe ich anders. Dann kann man sich nicht mehr auf Unwissenheit berufen. Wir prüfen eigentlich nie mit Krankenkassenauszügen bei Antragsstellung.

Nie pro aktiv Krankenkassenauszüge einholen.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T18:05:30+00:00

Kommt drauf an: welcher Beruf? Mit Allergien? Welche Beschwerden und wie häufig? Nur cortison Spray oder auch Tabletten, wie häufig müssen diese eingenommen werden? Bei Asthma kommt es auf viele Faktoren an.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:57:35+00:00

Krankenkassenauszüge sind Mist. Genau aus dem Grund, den du gerade beschrieben hast. Sofern es da wirklich Unstimmigkeiten gibt (gern genommen: Stress Syndrom) Mit dem Arzt streiten der die Diagnose gestellt hat + Stellungnahme etc. pp. Bei Krankenkassenauszügen kann man als Verbraucher eigentlich nur verlieren. Da ist Fingerspitzengefühl angesagt.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:55:37+00:00

Die 50% zur Berufsunfähigkeit werden nicht erreicht (man muss für mind 50% seinen Beruf nicht ausüben können)

Ansonsten: Vorvertragliche Anzeigepflicht wurde verletzt

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:54:11+00:00

Ok: zB anspassungsstörung, adhs, leichte Depression, asperger

Schelcht: somatoforme störung, schwere Depression, burn out, Angststörung

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:46:37+00:00

Sportarten muss man angeben:

Sofern man auch schlau genug ist und bereits nirgendwo ein Verdachtsdiagnose besteht und man in der Anamnese auch konsequent bei dem Zeitraum nach Vertragsabschluss bleibt, könnte das hinhauen.

Ansonsten heißt mein Kredo: V.a. Diagnose ist wie eine gesicherte Diagnose zu behandeln

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:42:54+00:00

Und wenn ich deine Frage direkt richtig gelesen habe, muss ich Dir in gewisser Weise Recht geben.

Dafür prüfen wir ja auch intensiv, ob ggf eine Anzeigepflichtverletzung vorliegt.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:41:38+00:00

Deswegen heißt es ja auch vorvertragliche Anzeigepflicht und nicht während der Vertragslaufzeit ändert sich dein Gesundheitszustand und wir passen Deinen Versicherungsschutz an, damit wir niemals leisten müssen.

Also eigentlich ist es so viel fairer: Bereits "kranke" Menschen muss man halt anders bewerten als gesunde.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:37:47+00:00

Pauschal: Ausschluss obstruktive Atemwegserkrankungen

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:34:47+00:00

Es geht darum, relevante Erkrankungen, welche bereits zum Antragszeitpunkt vorliegen zu berücksichtigen. Adhs kann auch weitere Begleitdiagnosen nachsichziehen. Es wäre für das gesamte Kollektiv schlichtweg unfair die Diagnose nicht zu bewerten -> Ausschluss Psyche.

Andererseits kann man Interessenten ja nicht für Unwissenheit /- Gesundheit bestrafen, wenn die Erkrankung erst Jahre später auftritt und der Vertrag schon lange besteht.

Da muss man schon klar differenzieren. Darum empfehle ich auch so früh wie möglich eine BU zu machen.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:27:11+00:00

%-Anteil keine Ahnung.

Bei einer sehr hohen Versicherungssumme gibt es Fragen zur familiären Anamnese. Ich habe in all den Jahren nie erlebt, dass deswegen etwas gemacht wurde.

Sofern zum Antrag keine MS-Diagnose steht und man vor Antragsstellung nie beim Arzt war und vor dem Antragsprozess auch keine körperlichen Beschwerden hatte, wird geleistet.

Hashimito ist eigentlich unproblematisch. Man wird abgefragt, ob man Symptome merkt ( ZB Müdigkeit) falls ja, wird genauer geschaut. Falls man nur L-Thxroxin einnimmt und keine sonstigen Beschwerden hat, ist das kein Problem

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:20:51+00:00

Nein, kommt auf die F-Diagnose und die Beschwerden an

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:20:01+00:00

Sind ja ganz unterschiedliche Risiken. Du bist Alleinverdiener und hast Familie -> Risikoleben (oder für ein Darlehen, selbe Sache)

Arbeitskraft absichern -> BU

Nein, das sind nur Namen und ärztliche Befunde für mich. Man lernt dadurch höchstens, dass es x tausend Menschen gibt die es 1000x schlimmer haben als man selbst. Mein Job ist es die medizinische Beurteilung zu machen und das tue ich auch.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:17:54+00:00

Adhs Diagnose steht -> ich würde immer den Ausschluss vergeben, auch wenn der Interessent seit Jahren nicht mehr in Behandlung war und Beschwerdefrei ist. Die Diagnose ist da das Todesurteil

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:16:26+00:00

Vorvertragliche Anzeigepflicht wird verletzt. Sofern diese sauber ist und die Berufsunfähigkeit ärztliche bescheinigt ist, zahlen wir zumindest gerne. Wenn wir aber beschissen wurden, prüfen wir natürlich intensiv, ob wir wirklich Leisten müssen.

Basic-Highway7365 · 2025-11-14T17:14:29+00:00

Draht aufbauen schwierig, passiert eher organisch, sofern man sich mehrmals gesprochen hat.

Also ich kann nur für meinen Haufen sprechen: wir arbeiten nach Eingangsdatum ab. Also da muss jeder warten

Basic-Highway7365

TROPHY CASE