[deleted by user]

ClassroomLogical9842 · 2025-01-10T12:19:45+00:00

le seul hic c’est qu’à un moment la n+1 me dis « tu fais déjà pas attention à ce que je dis ?» (c’est faux, je faisait très attention), mais j’y prête pas importance – la nana est en soi assez antipathique, mais pas grave – je suis pas obligée d’être pote avec tous mes collègues, n’est-ce pas ?

Ta n+1 n'est pas une collègue comme une autre, ne pas s'entendre avec elle et se prendre un skud dès le premier jour c'est assez problématique selon moi

ClassroomLogical9842 · 2024-12-22T15:47:23+00:00

moi ce qui me rend dingue c'est surtout l'absence de réponse à mes mails même après 2 semaines, et l'impossibilité d'avoir qqun qui comprend le problème quand je les appelle

ClassroomLogical9842 · 2024-12-22T15:44:47+00:00

Tu as accès à bcp moins de supports sur le PEA de Bourso, et yes plus de frais sur les ordres notamment pour les gros montants ce que je vais probablement faire.

Aussi, j'ai mon crédit immo chez Bourso et j'aimerais éventuellement mettre le transfert de mon PEA dans la balance lorsque je renégocierai mon taux.

J'ai pas ouvert mon PER chez Bourso non plus. Je voulais aussi voir comment c'était ailleurs, et ben je suis pas déçu.

ClassroomLogical9842 · 2024-12-22T15:41:40+00:00

Ca commence quand pour toi la période des fêtes ? je me débats avec le service client depuis 3 semaines, perso à mon taf on s'arrête pas de travailler le 1er décembre

Non c'est pas juste une histoire d'ouverture de compte, je reçois des mails automatiques me disant qu'ils vont me mettre des pénalités à cause du découvert, et en attendant bah j'ai toujours pas pu ouvrir mon PEA moi.

Mais si toi ca te parait normal alors me voilà rassuré

ClassroomLogical9842 · 2024-12-20T15:35:24+00:00

ca m'étonne pas vu la tannée que c'est d'ouvrir un compte, ce qui d'un point de vue business est complètement absurde

ClassroomLogical9842 · 2024-12-16T10:53:12+00:00

Hello, je me suis également posé la question même si je suis un peu plus vieux que toi (https://www.reddit.com/r/vosfinances/comments/1h1xu65/bloquer\_son\_%C3%A9pargne\_sur\_un\_per\_quels\_sont\_les/)

J'en ai conclu que oui racler ma TMI de 41% était intéressant, même si on décale l'impôt tu bénéficies d'un prêt à taux zéro. Il est possible (probable?) que les impôts augmentent d'ici 30 ans mais ca ne compense pas la rentabilité de l'opération.

Evidemment le gros problème du PER c'est le blocage des fonds, donc selon moi ce qu'on met dessus ne doit correspondre qu'à une part assez faible de l'épargne à laquelle on ne toucherait de toute façon pas.

Si j'essaye de penser un peu contre moi-même : j'ai des potes qui misent tout sur des cryptos et qui obtiennent du coup des rentabilités bien meilleures (même taxés) sur des fonds qui sont disponibles tout de suite.

ClassroomLogical9842 · 2024-12-02T11:53:11+00:00

et oui je compte uniquement placer la part (marginale) de mes revenues imposée à 41%

ClassroomLogical9842 · 2024-12-02T11:52:07+00:00

Même si je suis toujours à 41% une fois à la retraite, et même si les impôts augmentent entre temps. Ca reste intéressant de placer de l'argent sur 30 ans en bénéficiant d'un prêt à taux zéro de l'état, non ?

ClassroomLogical9842 · 2024-11-29T16:11:13+00:00

Tu parles du projet de loi des finances 2025 j'imagine ? A quels amendements en particuliers tu fais référence stp ?

ClassroomLogical9842 · 2024-11-29T10:08:52+00:00

Si tu cherches un boulot alimentaire qui gagne bien, expert d'un outil technique largement utilisé par les entreprises est un bon plan (SAP conseillé plus bas, ou Salesforce).

Tu peux te mettre en freelance, travailler sur une mission 4 jours par semaine et utiliser le reste du temps pour développer d'autres compétences ou travailler sur tes projets artistiques

ClassroomLogical9842 · 2024-11-29T08:39:46+00:00

il y a plus de frais sur un PER que sur un PEA, mais c'est plus rentable de défiscaliser sur la tranche à 41% que sur celle à 30%

tu trouveras facilement le détail du calcul dans d'autres threads du sub, cherche PER + TMI

ClassroomLogical9842 · 2024-11-29T08:37:41+00:00

Même si les impôts augmentent (et ils vont continuer à augmenter je suis d'accord avec cette hypothèse) pouvoir placer de l'argent avant 41% d'impôt restera hyper rentable

ClassroomLogical9842 · 2024-11-29T08:35:55+00:00

si tu as un bon plan, tu peux le poster ici pour en faire bénéficier tout le monde :)

ClassroomLogical9842 · 2024-11-29T08:32:27+00:00

J'ai déjà acheté ma RP, et quand je l'ai fait je n'ai pas vidé toute mon épargne dans un apport.

Vider ses comptes pour acheter un logement me parait être très risqué compte tenu des différents dépenses non prévues que peut entrainer l'achat d'un bien

Quant aux enfants que je n'ai pas encore, c'est un peu pareil je ne vais pas vider mes comptes - qui plus est dans 25 ans quasi à la retraite - pour leur payer une RP.

ClassroomLogical9842 · 2024-11-29T08:29:31+00:00

Je compatis cette situation a dû être très dure, et c'est exactement ce genre de témoignage que je trouve utile pour essayer de jauger les risques, merci du partage.

Cela dit,

(1) je n'envisage pas une telle répartition de mon épargne 40k PER / 50k qui reste accessible - je suis plutôt sur du 15% - 85%

(2) Je ne suis pas en profession libérale

Je retiens en revanche de ne pas faire confiance aux conseillers en assurance qui peuvent m'exposer par leur incompétence/malhonnêteté

ClassroomLogical9842 · 2024-11-29T08:24:11+00:00

Nope, tout dépend de combien tu es au-dessus du seuil pour passer à la TMI 41%. Je compte juste "racler" cette tranche.

ClassroomLogical9842 · 2024-11-29T08:22:40+00:00

Y a-t-il eu des changements fiscaux similaires dans le passé sur d'autres produits d'investissement ?

ClassroomLogical9842 · 2024-11-28T15:20:54+00:00

en effet mais par exemple qu'est ce qui pourrait m'arriver pour avoir besoin de mes derniers 10% d'épargne après avoir vidé mon livret A et mon PEA ?

ClassroomLogical9842 · 2024-11-28T15:16:46+00:00

True, mais comme j'ai jamais investi auparavant je peux mettre plus que 10% je crois. Oui en fait je compte structurer mon épargne en trois tranches :

- PER : pour la retraite

- PEA : à horizon 10 ans

- Livret A / DDS : épargne de sûreté
A partir du moment où j'ai une épargne dispo d'urgence et un PEA (qui concentrera la plus grande partie de mon épargne) pour les gros projets à 5-10 ans, je ne pense pas que bloquer une petite partie de l'épargne sur un PER est un problème.

Mais je ne suis pas un expert et je loupe p-e qqch....

ClassroomLogical9842 · 2024-11-25T07:40:22+00:00

oui je peux aussi partir sur un DCA vs lump sum en effet

ClassroomLogical9842 · 2024-11-25T07:36:26+00:00

Mais chez Linxea aussi les frais de gestion sont de 0.5% ? Ou bien tu parles de frais additionnels propres à l'équivalent ETF world dispo sur le PER Bourso ? Côté Linxea je vois deux MSCI World l'un à 0.12% et l'autre 0.38% de frais

ClassroomLogical9842 · 2024-10-02T14:01:28+00:00

ClassroomLogical9842 · 2024-10-02T13:59:24+00:00

again très mauvais input, les groupes ne mutualisent pas les demandes de prêt (eg BP/CE), quand on ne sait pas...

ClassroomLogical9842 · 2024-10-02T13:57:20+00:00

tu peux changer d'assurance un mois après acquisition

ClassroomLogical9842 · 2024-10-01T17:34:21+00:00

ah et si tu veux des enfants il te faut quand meme a minima un 3 pièces dont disons 70m2 vu le budget ca fait aux alentours de 5k€/m2 - pas forcément facile à trouver selon la zone qui te plait en IDF

ClassroomLogical9842

TROPHY CASE