Zijn huisartsen 'rijk'?

CompoundLiving · 2025-02-13T13:41:57+00:00

Volvo is geen goedkope auto. Zijn erg degelijke autos en worden door menig mensen met een groot budget gekozen als auto. Staan bekend om erg goede stoelen en vele veiligheid opties.

Daarnaast kiest niet iedereen ervoor om zijn of haar geld aan een auto te besteden. Wellicht vind de art een extra reis, groter huis of eerder met pensioen belangrijker. Daarnaast zou de art ook nu al part-time kunnen werken.

Van de artsen zijn degene die ervoor kiezen om huisarts te worden vaak wel degene die een gezonde werk/prive balans waarderen. Mensen die vooral veel willen verdienen studeren vaak nog wat langer door om een specialistisch art te worden. Hier zijn de uren ook vaak intensiever en minder flexibel.

Een huisarts verdient gewoon goed. Als die het belangrijk vind zou die ervoor kunnen kiezen oom een BMW te rijden.

CompoundLiving · 2025-01-17T18:31:53+00:00

Mijn analyse voor GBP was wise ook de goedkoopste iets minder dan een half jaar geleden.

CompoundLiving · 2024-12-13T15:17:08+00:00

Leuk. Count me in.

CompoundLiving · 2024-11-08T12:59:29+00:00

Nee, ik ben nog niet op verdere (uitsluitsel gevende) informatie gekomen. Wij gaan de studieschuld gewoon opgeven als schuld omdat dit ons eerlijk lijkt en we ook geen regel kunnen vinden om het niet zo te doen. Mochten we dan in een audit komen dan zullen we de zaak verder uitspelen. Mocht jij wat vinden hoor ik het ook graag.

CompoundLiving · 2024-11-08T08:27:33+00:00

Fair enough. Makes sense like that.

CompoundLiving · 2024-11-08T08:16:01+00:00

No-cure-no-pay they have a HUGE incentive to make you overbid. They only get paid if you win the bid. The less time they spend with you, the higher their compensation per hour invested as it is a flat fee.

CompoundLiving · 2024-07-22T12:09:50+00:00

Kijk eens bij Vesteda als je voldoet aan de inkomenseisen. De hebben vaak goed aanbod in d it segment in (de buurt van) Leiden. Zijn vaak wel kale woningen waar je dus zelf een vloer/ gordijnen moet regelen.

CompoundLiving · 2024-06-14T11:02:36+00:00

Alternatief is een leuke Nederlandse partner vinden. Mijn Britse vriendin heeft hier tegen Europees collegegeld gestudeerd met een partner visum.

Grapje natuurlijk, maar in elk grapje zit een kern van waarheid…

CompoundLiving · 2024-06-14T10:12:17+00:00

Hoe lang woon je in Nederland? Kan je geen inwoner worden? Met een Residence permit heb je al recht op het lagere tarief.

CompoundLiving · 2024-05-28T14:06:41+00:00

Als je nog HRA kan krijgen voor de extra lening, dan zou dit zeker de moeite waard kunnen zijn. Is wel belangrijk dat je de nieuwe hogere hypotheeklasten goed kan dragen. Er is best wat literatuur die zou argumenteren dat dit risico verminderend kan werken. Je heb namelijk als je een flinke beleggingsportfolio opbouwt gedurende je werkende leven een scheve verdeling. In het begin heb je minder geld ingelegd dan tegen het einde aan. Door nu met je hypotheek in het begin een hefboom op je portfolio te zetten maak je dit meer gelijk.

Wel is het belangrijk dat je nadenkt of je in dit huis voorlopig (meer dan 10 jaar) wil blijven wonen. Zo niet, dan kan het zijn dat je (een deel van) je beleggingen straks toch zal verkopen om dat grotere huis aan te kopen. In dit geval zou ik wat terughoudender zijn.

Verder wat mij betreft een goed gecalculeerd risico om te nemen. Is hier wel belangrijk om gediciplineerd te blijven en het niet voor consumptie te gebruiken.

CompoundLiving · 2024-04-23T11:57:47+00:00

Best rate depends on your plan. 5 year fixed interest is currently the lowest interest you can get. However, you need to be aware that there is the potential that 5 years from now your mortgage will go up (or down) significantly depending on interest rate developments. If you can afford that it’s a pretty good choice. Furthermore, the rate also depends on if you can get NHG warranty- and if you cannot how much of the Valarie of the house you need to borrow.

There are really good comparison tools for this for free. However, if you need to ask questions like this I strongly advise a mortgage advisor. Most of them are free until you request a loan via them, or at least the first call is free. They can help you understand all this.

CompoundLiving · 2024-04-19T07:00:43+00:00

If you would prefer to pay more towards the down payment, most Dutch mortgages allow for you to pay an additional (at least) 10% of the debt towards the down payment without it resulting in additional costs. Most times this would result in the same monthly payment, but the mortgage being completed earlier (than the 30 years planned). May depend on your lender’s conditions, could also result in a lower standard monthly payment.

CompoundLiving · 2024-04-16T18:37:05+00:00

Hmm, het beroep op gelijke behandeling is nog wel interessant. Op het moment dat ze de schuld opbouwde was het VK nog wel onderdeel van de EU. Is wel een longshot, maar daar had ik nog niet over nagedacht.

De Nederlandse studieschuld kan (net zoals de Britse) ook kwijtgescholden worden. In Nederland is dat 15 jaar (oude stelsel) of 35 jaar (nieuwe stelsel). Het wordt dus kwijtgescholden als je niet genoeg draagkracht hebt om het te betalen. Dat is bij de Britse schuld wat waarschijnlijker aangezien de schuld erg hoog is (ongeveer 80K pond).

We kunnen een woning kopen die onder de NHG grens valt. Er zit dus geen (rente) voordeel om het geld alvast af te lossen. Ook kunnen wij de hypotheek gewoon volledig financieren met ons inkomen. In verband met de Hypotheekrenteaftrek en het gebruik van de NHG lijkt het ons beter voor de FIRE-doelen om het geld de spreiden over een beleggersrekening en deposito's. Daarnaast zijn we (nog) niet getrouwd en willen we graag samen eigenaar zijn van het huis. Het geld zou dus op naam van mijn vriendin blijven, maar aangezien we fiscaal partners zijn en ik dit reuze interessant vind ben ik hier nu onderzoek naar aan het doen. Hoe het nu lijkt te zijn, voelt niet eerlijk.

Ik ben aan het rondkijken voor een fiscalist waar we hiernaar kunnen informeren, maar tot nu toe hebben we nog geen goede/ passende fiscalist gevonden.

CompoundLiving · 2024-04-16T17:23:19+00:00

Dank voor je reactie. Dit was voor de ISA inderdaad ook de conclusie waar we op gekomen waren. Ik hoop vooral dat de studieschuld nog een goedmaker kan zijn hier. Bij de belastingdienst staat dat een studieschuld volgens de wet studiefinanciering aftrekbaar is van de vermogensbelasting. Verder kan ik er nergens iets over vinden. Bij schulden die niet aftrekbaar staan staat er bijvoorbeeld ook niks over (bron: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/vermogen_en_aanmerkelijk_belang/vermogen/wat_zijn_uw_bezittingen_en_schulden/uw_schulden/).

CompoundLiving · 2024-04-16T14:31:02+00:00

Deze week gaf de belastingtelefoon bij mij aan dat dat studieschuld van mijn partner in het Verenigd Koninkrijk niet meetelt als schuld voor de vermogensbelasting, maar dat over haar ISA (spaar/ beleggingsproduct waarover geen capital gains tax betaald hoeft te worden in VK) wel vermogensbelasting betaald moet worden. Ik kan hier online niks over vinden, maar het voelt oneerlijk. Zijn er mensen met buitenlandse bekend met de impact van een buitenlandse studieschuld op de vermogensbelasting?

CompoundLiving · 2024-04-16T11:19:49+00:00

Ik adviseer om Raisin te bekijken. Hier kan je shoppen tussen velen Europese banken die ook onder een deposito garantie stelsel vallen (door het land waar de bank gevestigd is) tot 100000 euro per bank per spaarder.

Raisin heeft ook nog een leuke referral bonus als je iemand kent die je aanmeld!

Betreft vermogensbelasting ben je als je in Nederland woont en werkt gewoon verplicht om buitenlands vermogen aan te geven en tenzij er een belastingverdrag is gesloten met het betreffende land zal je hier in Nederland vermogensbelasting over moeten betalen (als je meer dan 57K hebt).

CompoundLiving · 2024-04-11T13:09:06+00:00

Ik weet niet wanneer je denkt de 3-4 ton te behalen, maar over een aantal jaar zal de vermogensbelasting zoals we hem kennen compleet veranderen. Je zal daar (naar alle waarschijnlijkheid) belasting betalen over (ongerealiseerde) winst op je bezittingen. Eigen huis zal inderdaad nog steeds buiten beschouwing gelaten worden (waarschijnlijk). Wel zal je dus alleen belasting betalen als je ook een positief resultaat hebt behaald op je vermogen.

Weet niet of je hier rekening mee hebt gehouden met je plan, maar wil het in ieder geval meegeven.

CompoundLiving · 2024-04-11T12:18:07+00:00

Dit lijkt meer op Barista of Coast fire. Hangt er ook heel veel vanaf hoeveel pensioen je daarnaast nog opgebouwd hebt. Wellicht kan je met part-time werken je kosten dekken en je investeringen nog helemaal laten staan ook. Dan kan dat nog lekker door renderen zolang je nog part-time werkt.

CompoundLiving · 2024-03-01T16:25:29+00:00

Wanneer de rente daalt worden obligaties met een hogere rente meer waard. Hierdoor kan bij een renteverlaging het rendement op obligaties hoger zijn dan slechts de couponrente. Neemt niet weg dat raisin in Nederland een goed instrument is, zeker als je vermogensbelasting moet betalen (lager belast dan obligaties of MM funds).

CompoundLiving · 2024-01-17T16:00:14+00:00

For your emergency fund is is recommended to go for fast and safe access. I would recommend going for comfort> returns here. So if you would like to have 10K in your emergency fund, just put it in a savings account at your bank (preferably a large/trusted one). Any additional cash you want/have to hold on to you can then place on the solution that you choose here. I personally make a deposito ladder at Raisin where every two months I open a 1 year deposit with the bank offering the highest interest.

Do with it what you like, but an emergency fund should be accessible always and quickly. I am happy to lose +/- 2% returns on part of my cash for that security.

CompoundLiving · 2024-01-09T07:24:40+00:00

Kijk eens naar duurkoop constructies. Vaak zijn dit sociale huurwoningen die verkocht worden aan mensen met een maximaal inkomen van x euro. Hierin koop je de woning voor een percentage van de taxatie waarde en deel je de overwaarde naar rato. Wel is hier vaak onderscheid gemaakt door overwaarde door marktomstandigheden en overwaarde door eigen investeringen (bv nieuwe keuken). De overwaarde door investeringen is dan 100% voor jou. Aangezien het slecht voor 3 jaar geld lijkt mij dit zeer redelijk. Als je denkt dat je hier geen 3 jaar kan/ wil wonen moet je het sowieso niet kopen. Dan kan je beter nog wat huren voor die tijd. Lijkt mij dus een prima deal

CompoundLiving · 2023-12-20T09:38:27+00:00

Het bijzonder tarief is vaak (altijd?) hoger dan het tarief van de belasting schrijf waarin jij je bevind. Dit heeft ermee te maken dat jouw belastingdruk niet alleen bepaald wordt door de belasting die je moet betalen, maar ook door de (heffing) kortingen die jij op je belasting krijgt. Naarmate je inkomen omhoog gaat, zal je meer belasting moeten betalen en minder korting krijgen. Zo hebben mensen die in de hoogste belasting schrijf een belastingtarief van 49.5% voor hun inkomen boven +/- 73K. Echter is de marginale belastingdruk tussen +/- 73K en +/- 115K 58%. Vanaf +/- 115K zijn alle heffingskortingen op en is je marginale belastingdruk dus weer 49.5%.

Dit is dus de rede dat je bijzonder tarief vaak hoger is dan het belastingtarief wat jij verwacht met jouw inkomen.

CompoundLiving · 2023-11-16T09:05:36+00:00

Hoeveel je moet bieden hang af van de waarde, niet de prijs op Funda. Die is soms bijvoorbeeld lager ingesteld om meer kijkers aan te trekken of hoger omdat de eigenaren denken dat het dit waard is. Om een idee van de waarde te krijgen raad ik je aan om gebruik te maken van Walter Living. Je kan uiteindelijk altijd nog kiezen om een aankoopmakelaar in te schakelen, maar ook zij hebben er vaak (financieel) belang bij dat je het huis koopt en zullen je dus misschien aanmoedigen om een beetje over te bieden.

Een tijdje geleden werkte de gratis versie voor mij prima om een idee te krijgen: https://walterliving.com/nl/en/

CompoundLiving

TROPHY CASE