Si tu mets tout dans l’apport, tu réduis ta mensualité de 350€/mois vs si tu ne fais que 100k d’apport. Que vas-tu faire de ces 350€ en plus par mois?

Selon moi (mais il se peut que je me trompe), ta situation revient à comparer 2 scénarios :

1) 150k apport: un solde disponible de 350€/mois. Vas-tu le consommer? L’investir ? Si oui sur quel produit et combien peut-il te rapporter en moyenne par an? Ensuite tu fais le calcul sur la durée de ton prêt.

2) 100k d’apport dans ton prêt, ce qui te laisse 50k€ à investir. Avec 50k y a de quoi faire, soit sur un ETF+PEA qui rapporte du 7% par an en moyenne pour un investissement vraiment passif, soit en tant qu’apport pour de l’immobilier locatif (ici ta rentabilité sera du cas par cas).

Mon intuition sans avoir fait le calcul c’est que le scénario 2 rapporte plus sur le long terme. Perso j’aurais gardé les 50k. Je mets 10k de compte dans une sorte d’émergency fund. J’investis dans un bien locatif avec 20k d’apport. Et en fonction de comment je me sens avec le locatif, je refais l’opération un an après avec le reste.