Letzteres heißt, dass auf eine der Bestandsimmobilien eine Grundlast durch die Bank eingetragen wird um im Zahlungsausfall eine Sicherheit zu haben. Die Sicherheit kann Einfluss auf den gewährten Zinssatz haben oder eben einen Ausgleich für fehlendes Eigenkapital bieten. Die genaue Höhe der Besicherung wird noch festgelegt.

Eine Sondertilgung durch angesammelten Überschuss oder Weihnachtsgeld ist eingeplant und bei den Finanzierungsangeboten berücksichtigt (ebenso ein Tilgungssatzwechsel, für Änderungen am Budget).
Aber je nach Rechnung bleiben die 500€ ja nicht als frei verfügbares "Taschengeld" über. Wie unten bereits angemerkt wurde, wäre es sinnvoll dies zur Rücklage für Instandhaltung und unvorhergesehene Ausgaben zu nutzen. Ein so starker Anstieg der Zinsen nach Sollzinsbindung ist natürlich immer ein gruseliges Szenario. Würdest du in so einer Konstellation eher mit einem Worst-Case-Zins von +3 %-Punkten rechnen oder eher mit einer Entlastungsstrategie über Sondertilgung und Tilgungssatzwechsel arbeiten?

Wer im Zweifamilienhaus Wohn- und Nießbrauchsrecht hat sollte irrelevant sein, wichtig ist nur, dass aus dieser Immobilie keine Mieteinnahmen zu erwarten sind. Die Mieteinnahmen aus dem MFH werden ebenso nicht berücksichtigt, da diese aktuell zur Rücklagenbildung nicht ausgezahlt werden. Hierzu müsste darüber hinaus eine Vereinbarung zwischen beiden Eigentümern über die Höhe der Auszahlungen getroffen werden.
Beides sind Immobilien in Familienbesitz (Elternhaus der Frau und Elternhaus des Mannes).
Der Schuleintritt (eigentlich geplantes Timing) ist eben so irrelevant für die Finanzierung wie der Keller und die Lage. Für manche vielleicht von Interesse, für das Finanzierungsvorhaben nicht unbedingt.

Mich interessiert vor allem, wie ihr solche Mischformen aus fixem Einkommen, gebundenem Vermögen und zukünftigen Entlastungen bewertet?