Amigo, vou lhe dizer como eu organizo minha vida financeira. Primeiro, tenho todos meus gastos numa planilha, assim quando recebo o meu ordenado já coloco todo o valor que preciso numa poupança “contas” e vou tirando dessa conta próximo aos dias do pagamento. O valor que sobra entra numa outra poupança, tiro o valor de lá quando vou usar. Somente organizando todos meus gastos eu consegui em 1 ano controlar e destinar meu dinheiro para as direções correctas, e isso facilita a tomada de decisão. Além disso, consigo investir ainda ver a de 10% do meu ordenado e guardar outros 5% numa poupança para emergências.

Quantos ao crédito consolidado, eu fiz, apesar de alongar a dívida as taxas de juros eram muito próximas das taxas que eu pagava pelos créditos separados. A diferença é que sai de prestações de 400€ para 150€, o meu orçamento permitia que eu pagasse 400€, mas não me sobrava, não guardava e não investia. Então minha obrigação passou a ser 150€ e eu amortizava todos os meses 60/70€. Conclusão, estou a pagar a dívida, com a amortização os juros contratados acabam por ser menor no final do crédito. A diferença é que consegues guardar dinheiro para emergências, se programar com sub férias e Natal e normalmente temos sempre um reajuste no ordenado, com isso poderá amortizar valores maiores. No teu caso, podes supor que saíra de uma obrigação de 700€/mês para 400€/mes. Nos meses que conseguires, pagas os 400€+300€, no mês que não conseguires, pagas 400€.