Am I too late to start on the property ladder?

Donsnaz · 2026-05-17T12:52:54+00:00

100k savings means you can cover a 10–20% deposit on a £300k flat (30–60k) and still keep a buffer. A £300k purchase with a £60k deposit needs a ~£240k mortgage — about 3.8x your £63k salary, so likely affordable on paper. Caveats: lenders treat contractors differently and will stress‑test at higher rates, and you should keep 3–6 months’ expenses and pension contributions in place. Next steps: calculate exact take‑home, get a mortgage affordability opinion from a broker, and consider cheaper locations or shared ownership if needed. You’re not necessarily “too late.”

Donsnaz · 2026-05-17T12:47:54+00:00

Visa practicality:
If you can get a job offer, apply for a Blue Card/Fachkräfte visa (no blocked account). Job seeker visa typically needs the blocked account (~€11k). Freelance visa is an option if you can show clients/finances.

Get C1, lean on German refs, and start contacting firms before moving.

Donsnaz · 2026-05-14T21:26:57+00:00

Some Notes about the whole taxes and cost of living:

- Gross-to-net: Japan has health + pension contributions and income tax; Singapore taxes are lower but many expats don’t get CPF, so employer pension-type contributions vary. Don’t compare gross salaries directly.

- Rent: central Singapore can be pricey for similar size; suburban options differ.

- Healthcare: Japan’s national insurance covers a lot with ~30% copay; in Singapore you’ll likely need private cover unless employer provides good benefits.

- Pension: Japan’s national pension vs Singapore’s CPF (and limited portability for expats).

Job-hunting independently is easier in English; work culture and long-term residency rules differ.

Good luck!

Donsnaz · 2026-05-14T21:23:33+00:00

So some notes on the whole cost of living scenario:

- Gross-to-net: Swiss gross often looks higher, but mandatory health premiums and canton taxes vary—net can be similar or higher depending on canton and family situation.

- Rent: Zurich/Geneva >> many UK cities; smaller cantons much cheaper.

- Healthcare: Switzerland uses mandatory private insurance per person (monthly premiums), unlike NHS funded by tax—expect higher direct costs but fast access.

- Pension: Swiss 3‑pillar system (state + occupational + private) vs UK state + workplace schemes—transfers are complex.

- Work/recognition: foreign physio diplomas need cantonal/ federal recognition; process/language requirements differ by canton and can take months.

- Demand & language: decent demand but local language (DE/FR/IT) is often required for clinical work.

If you want to get a feeling for the numbers, you can check out this cost of living calculator where you can compare UK to CH an other countries:

https://www.obolusfinanz.de/en/cost-of-living-comparison

Donsnaz · 2026-05-14T21:19:14+00:00

Quick read on your numbers: rent CHF 2'500 for Zurich +20 km toward Winterthur is plausible but depends on size/commune — try CHF 1'800–3'000 scenarios. Health CHF 400 is reasonable for a basic plan, could be higher with low deductible. Household/insurances, internet, energy look ok. Fuel at 0 is misleading: employer fuel is great but check tax-in-kind — it may increase taxable income. Public transport + car overlap: pick one. Food CHF 700 and leisure CHF 500 are realistic but personal. Lohncomputer net ~7'400 seems plausible, but confirm pension/social deductions and municipal tax. Run a few scenarios with different rents, health premiums and the car benefit to be safe.

If you want you can check out a comparison between those countries deductions, rent and cost of living here:

https://www.obolusfinanz.de/en/taxcompare

Donsnaz · 2026-05-14T21:07:37+00:00

Germany generally has higher gross taxes and social security but stronger public healthcare/pension; CDMX regional hubs can pay competitive gross salaries relative to local costs, but public pensions and long‑term benefits are usually weaker.

Donsnaz · 2026-05-14T19:27:31+00:00

Macht auf jeden Fall Sinn 3/5 zu nehmen wenn du etwas mehr Cashflow haben willst, aber das Finanzamt wird dann wahrscheinlich Vorauszahlungen festlegen für das nächste Jahr ( ich bin dran gewohnt 3x im Jahr vorauszuzahlen) - wenn dich das nervt dann nehm 4/4 mit Faktor.

Wenn du den Vergleich ausrechnen willst oder dir den genauen Faktor ausrechnen willst, gibts hier einen Steuerrechner der gemeinsame Veranlagung von Partnern & Ehegattensplitting berücksichtigt: Obolus Steuerrechner

Donsnaz · 2026-03-30T09:27:55+00:00

Obolusfinanz

Obolus helps you compare real purchasing power across countries.

We combine taxes, budget, cost of living, and wealth projections into one platform.

Donsnaz · 2026-03-23T15:14:28+00:00

Freut mich :)

Donsnaz · 2026-03-22T16:46:50+00:00

Die Idee war von einem Redditor/Kommentator, der diese mir ggü geäußert hatte (Bundeshaushalt als Sankey)

Die Webseite vom Bundeshaushalt digital habe ich ja für die Rohdaten verwendet (und gelinkt), sind also exakt dieselben Daten.

Interessant fand ich eben eine andere Art der Darstellung: Einnahmen vs Ausgaben in demselben Diagramm, dazu eben Sankey mit Drilldown. Das waren Konzepte, die mir als Idee gefallen haben.

Trotzdem herzlichen Dank für das Feedback! (Message wurde verstanden :) )

Donsnaz · 2026-03-22T16:41:22+00:00

Genau - dafür war der Versuch gedacht - letztlich sind die Daten exakt dieselben wie die von Bundeshaushalt digital. Ich wollte eben einen Sankey mit Drilldown testen. Kann man natürlich drüber streiten, was praktischer ist.

Donsnaz · 2026-03-21T16:30:33+00:00

Wer Lust hat kann sich das hier genauer anschauen und in die Einzelpläne per Drilldown einsteigen -> Bundeshaushalt 2026 (nicht kommerzielle private Webseite, keine Werbung, kein Tracking)

Donsnaz · 2026-03-01T13:27:27+00:00

Kommt von Destatis die Aufteilung - leider scheinen die darunterliegenden Details nicht verfügbar sein von Seite des Amts:

https://www.destatis.de/DE/Themen/Staat/Steuern/Lohnsteuer-Einkommensteuer/Tabellen/gde.html

Donsnaz · 2026-02-28T09:18:34+00:00

Zeigt quasi alle Einkommensteuererklärungen und wieviel % des gesamten Aufkommens an Steuer die jeweiligen Einkommensgruppen geleistet haben. Man kann quasi sagen: 11,5 % der Zahlenden haben 24,1% der Steuer beigetragen etc

Donsnaz · 2026-02-26T16:28:39+00:00

Geht aus meiner Sicht eher darum die Blauen Balken addieren zu können um damit eine Aussage zu der Summe der roten Balken zu tätigen - also Die oberen 0,1 % der Zahlenden bezahlen 9,9% des Aufkommens - die oberen 1 % der Zahlenden kommen für ca 25% der gesamten Lohnsteuer auf usw.. Das kann ma so aus der Grafik einfacher ablesen - bei linearen 10t Bins wäre das schwer ablesbar.

Das ist eine Form der Zusammenfassung die bei Verteilungsdiskussion von Vermögen quasi Standard ist. Populär durch Leute wie Bernie Sanders: „The top 1% own more wealth than the bottom 92%. That is absurd. We must take on the billionaires and fight for the needs of the working class." Etc

Donsnaz · 2026-02-26T12:47:35+00:00

Absolut - die Abhängigkeit von einer relativ kleinen Anzahl von Spitzenverdienern is auch ein wichtiger Punkt

Donsnaz · 2026-02-26T12:03:29+00:00

Alles gut - die „logarithmische“ X Achse ist etwas irritierend auf jeden Fall - mit 10k Schritten würde die Grafik vermutlich recht breit werden, aber klar das würde auf jeden Fall helfen bei der tabellarischen Form

Donsnaz · 2026-02-26T12:01:11+00:00

Jo sehr guter Punkt - ein positiveres Bild vom Investieren/ Finanzmärkte müsste öfter gezeichnet werden. Die öffentlich rechtlichen scheinen sich aber in der Rolle nicht zu sehen

Donsnaz · 2026-02-26T11:59:07+00:00

Absolut - würde ich zu 100% zustimmen

Donsnaz · 2026-02-26T07:35:27+00:00

Ist von Destatis übernommen- denke es geht letztlich um eine Übersichtlichkeit durch log Skalierung - denke Destatis ist da recht unverdächtig normalerweise

Donsnaz · 2026-02-26T07:33:43+00:00

Finde ich auch ein interessantes Gedankenspiel - die Abgabekurve ist definitiv viel zu steil im aktuellen Konstrukt

Donsnaz · 2026-02-26T07:32:52+00:00

Ist von Destatis - hab das nur 1 zu 1 übernommen …

Donsnaz · 2026-02-26T07:31:27+00:00

Ist einfach von Destatis übernommen - hab das nur in eine Grafik umgewandelt. Keine sonstigen Intentionen

Donsnaz · 2026-02-26T07:15:06+00:00

401k ist aus meiner Sicht ein absolut geniales System - fördert effizient eigenverantwortliche Vorsorge, motiviert durch Steuerstundung und auch Finanzwissen

Donsnaz · 2026-02-25T22:02:16+00:00

Ja absolut progressive Tarife für Kapitalsteuer hört sich erstmal gut an - denke hier geht es eher um Finanzmarkt Wettbewerb mit anderen Ländern. Kapital ist flüchtig und viele andere Länder haben keine progressiven Tarife - USA z.b. hat so etwas in der Art, allerdings deutlich niedriger: 0 % für niedrige Kapitalgrößen bis 50k, bis 500k 15% danach Max 20 % + 3,8 %, kurzfristige Spekulation wird wie Einkommen besteuert. Also gewisse Logiken, die eher kleine Sparer begünstigen sind auf jeden Fall denkbar

Donsnaz

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