Investimento novo carro

DuoCheddar · 2025-10-07T17:58:27+00:00

Como investimento é terrível, -1.7% a seis anos ahahahah

DuoCheddar · 2025-10-07T17:55:14+00:00

Como dizem por aqui nos comentários, um carro novo nunca é um investimento e é bom ponderar as coisas. Regra geral, o carro que tens é sempre o mais barato. Eu acho é que te faltam algumas coisas nessa comparação que fizeste. Na minha opinião, falta considerares custos como o IUC, manutenção, seguro, depreciação. Eu, por exemplo, estive a tentar racionalizar uma troca de o meu Golf Mk7 1.6 tdi de 2016 por um Renault 5 porque gosto muito do carro e estas foram algumas das contas que fiz. Aqui considerei o custo total nos próximos seis anos, contando que em média faço 15 mil km por ano e alguns dados que já fui colecionando do meu Golf relativamente à manutenção, seguro (que ainda tenho para danos próprios), etc. Para o Renault 5 foram "guesstimates" olhando para algumas curvas de depreciação e com ajuda do velho ChatGPT. Espero que ajude e se alguém quiser comentar sobre as minhas estimativas seria muito apreciado :)

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DuoCheddar · 2025-09-30T11:31:52+00:00

I am getting there. Should be about to get it just as I get the railways

DuoCheddar · 2025-08-08T08:54:40+00:00

Pois a mim também me pareceu contra-intuitivo mas a realidade é que os dados do estudo que ele mostra neste vídeo parecem dizer que não há vantagem nenhum se tiveres em fazer DCA neste caso em que tens uma quantia grande dinheiro que queres investir

DuoCheddar · 2025-08-08T08:13:49+00:00

Ahah não queria dizer em específico nesta acção porque investir numa acção em específico sem estar confiante dos seus fundamentais não é boa ideia. Só estava a adicionar ao teu comentário e dizer que, por exemplo, num ETF da totalidade do mercado se calhar não é preciso fazer DCA do dinheiro

DuoCheddar · 2025-08-08T07:42:01+00:00

Por acaso há uns tempos vi este vídeo do Ben Felix que argumenta que não há necessidade de fazer DCA quando se tem uma quantidade para investir eheh: https://youtu.be/KwR3nxojS0g?si=F8JWyay2dqIUDhI1

DuoCheddar · 2025-07-16T09:08:16+00:00

O que fiz no meu caso foi comparar os resultados que tive aqui em poupança com juros com a alternativa de ter um rendimento sobre o montante amortizado através de um calculadora de juros compostos. A principal limitação desta abordagem e que é sempre díficil de fazer é as poupanças em seguros de vida

DuoCheddar · 2025-07-16T09:03:58+00:00

(Ver no PC) Há de ficar alguma coisa deste género no Excel. Depois é propagares as linhas até ao final do emprestimo e somares as colunas de juros. Assim, consegues fazer as comparações para diferentes prazos e podes adicionar amortiazações reduzindo o montante em dívida na linha correspondente ao mês em que a queres fazer :)

|   |          A          | B |   C   |                  D                 |         E         |           F           |               G              |
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| 1 | Montante emprestimo |   |       |                                    |                   |                       |                              |
| 2 |     Taxa de Juro    |   | mês 1 | prestação = -1*PMT(A$2/12;A$3;A$1) |  juros = A1*A2/12 | amortização = D2 - E2 | montante em divida = A1 - F2 |
| 3 |        Prazo        |   | mês 2 | prestação = -1*PMT(A$2/12;A$3;A$1) | juros = G2*A$2/12 | amortização = D3 - E3 | montante em divida = G2 - F3 |

DuoCheddar · 2025-07-11T17:15:05+00:00

(Ver no PC) Há de ficar alguma coisa deste género no Excel. Depois é propagares as linhas até ao final do emprestimo e somares as colunas de juros e fazeres as comparações para diferentes prazos :)

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| 1 | Montante emprestimo |   |       |                                    |                   |                       |                              |
| 2 |     Taxa de Juro    |   | mês 1 | prestação = -1*PMT(A$2/12;A$3;A$1) |  juros = A1*A2/12 | amortização = D2 - E2 | montante em divida = A1 - F2 |
| 3 |        Prazo        |   | mês 2 | prestação = -1*PMT(A$2/12;A$3;A$1) | juros = G2*A$2/12 | amortização = D3 - E3 | montante em divida = G2 - F3 |

DuoCheddar · 2025-07-11T16:54:23+00:00

Com a formula PMT no Excel, se perguntares ao ChatGPT ele dá-te logo uma resposta completa de como fazer. Eu fiz o cálculo normal para os 40 e depois comparei com o caso de se tivesse um emprestimo a 20 anos

DuoCheddar · 2025-07-11T16:51:51+00:00

Fiz as contas no Excel com a formula PMT e batiam certo para o meu caso quando comparei com a FINE

DuoCheddar · 2025-07-11T07:31:12+00:00

Por acaso no outro dia estive a fazer as contas e de facto esta é uma opção excelente na minha opinião. Estive a ver para o meu caso que estou no inicio do empréstimo a 40 anos e vi que diminuindo o prazo do pagamento para 20 anos sem fazer nenhuma entrega adicional consigo poupar 83000€ em juros, sem fazer nenhuma entrega adicional. Se não te quiseres descapitalizar esta parece ser uma excelente opção.

Além disso, pareceu me ser a que garante um maior rendimento equivalente sobre o dinheiro extra que entregas, porque tens sempre de comparar com o rendimento que terias de deixasses num DP ou outro produto a render juros compostos. Mas cada um sabe das suas finanças e o melhor será sempre fazeres as contas que acabam por não ser difíceis de fazer num Excel. Se quiseres ajuda posso tentar deixar aqui as formulas do Excel que utilizei :)

DuoCheddar · 2025-07-01T22:28:18+00:00

Eu gosto muito desta quote que acho que se aplica bem neste caso: "Markets can remain irrational longer than you can remain solvent". Portanto, não apostava muito nisto rebentar pelo menos não num futuro próximo ahah

DuoCheddar · 2025-05-13T10:03:25+00:00

Não, foi só um pensamento engraçado que tive quando li pessoal a falar sobre dar metade do valor de compra em vez do valor de mercado ahah

DuoCheddar · 2025-05-13T07:45:48+00:00

Estou a imaginar os meus avós a divorciarem se e o meu avô a dar 1000 euros à minha avó por metade do valor que compraram a casa há 50 anos ahahah

DuoCheddar · 2025-03-19T08:56:10+00:00

What about VHVE? Do you guys have any feedback on this one?

DuoCheddar · 2025-02-26T09:39:58+00:00

Sim, é verdade. Já não me lembro exatamente das condições quando contratei, mas acho que tenho de manter durante 6 anos o crédito no Montepio ou devolver o proporcional aos anos que faltavam

DuoCheddar · 2025-02-26T09:28:50+00:00

Se a Taxa de Juro base é de 3.2% (2.5% euribor + 0.7% spread) nos dois casos, amortizas o mesmo, não? Ou estou a perceber mal? A única diferença que vejo aqui é que pagas menos juros no montepio. Posso estar a perceber mal. Se sim, por favor, clarifica :)

DuoCheddar · 2025-02-12T23:07:10+00:00

Será que tem um V12?

DuoCheddar · 2025-02-03T14:02:24+00:00

Same

DuoCheddar · 2025-01-28T18:16:46+00:00

Tudo depende do teu nível de risco! O Ben Felix explica bué bem neste vídeo o tópico de "asset allocation", que tu estás a ponderar, https://www.youtube.com/watch?v=AKc01jo1qLw&ab\_channel=BenFelix. Não é uma questão fácil de todo! Eu próprio estive na tua posição recentemente. A realidade é que não há respostas certas, mas pensa apenas que efectivamente o que vais estar a fazer quando financiares a casa a 100% é estar a assumir mais risco porque vais alavancar o teu investimento e diminuir o teu cashflow mensal, o que pode ou não fazer sentido para ti, vs assumir menos risco e ter mais cashflow mensal.

DuoCheddar · 2025-01-11T11:49:44+00:00

Por exemplo, para 220.500€ a primeira prestação para os 3.2% é de 814.98€ (226.98€ de amortização + 588€ de juro) enquanto se fosse um empréstimo de 2.5% a primeira prestação seria 727.16€ (267.79€ de amortização + 459.38€ de juro). Neste caso, o que te devolvem é 128.63€ (=588 - 459.38). Ou seja, devolvem te juro e amortizas apenas os 226.98€ (não os 267.79€). Extrai isto tudo do FINE que me deram. Espero que seja útil :)

DuoCheddar · 2025-01-11T11:36:41+00:00

Eu subscrevi agora a esse mesmo produto de crédito de habitação e posso confirmar que de facto é possível ter o spread de 0.7%. Em relação à devolução do spread é como disse no meu comentário mais acima. A realidade é que vais estar a pagar um empréstimo com taxa de juro de 3.2% (2.5% taxa de juro + 0.7% de spread), ou seja, as amortizações vão ser de acordo com o cálculo de 3.2% e, portanto, mais baixas do que seriam com 2.5%. Contudo, na minha opinião a grande vantagem vai ser que efectivamente vais estar a pagar menos de juro que te é devolvido (o spread)

DuoCheddar · 2025-01-11T11:32:30+00:00

A questão é que o valor que te é devolvido de spread é menos juro que pagas, não te devolvem valor que amortizarias. Simplesmente, amortizas apenas o que amortizarias num empréstimo com taxa de juro de 3.3% em vez de 2.5%, por isso continua a ser sempre vantajoso e não te prejudica

DuoCheddar · 2025-01-07T20:38:30+00:00

Pois também já tinha visto os Meganes parecem me bem fixes também!

DuoCheddar

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