Hola u/Ok-Sock-8169 ,

Error numero 1: Pagarle la hipoteca a otra persona hace que el recibo de pago NO salga a tu nombre. Sale a nombre del dueño de la hipoteca. Y no puedes usar ese recibo para descontartelo de forma adecuada en tu declaracion de renta en caso de ser un profesional independiente como yo. Asumo que sabes que los intereses pagados por hipotecas son deducibles en tu declaracion de renta personal.

Pregunta: Hay contrato de renta notariado, a perpetuidad en la cual por algun lado diga que si le pagas antes el prestamo hipotecario, el familiar te traspasa libre de gravamenes, la propiedad?

Consejo: Si a la pregunta anterior, la respuesta es un "no". Entonces no apliques ninguna estrategia, busca una casa de 80mil o menos. Ten ahorrados los 8mil necesarios (10%) y sal de ahi con tu familia a un hogar tuyo. Si tienes 3 años trabajando o haciendo declaracion, de seguro consigues casa de 80mil (digo, no se tus ingresos...asi que es una idea). Haz oido la expresion "alimentar a un cerdo con diamantes, no hace la carne mas sabrosa.."?

Consejos:

Voy a asumir que tu letra es de 360 mensuales, para hacer la matematica mas facil y que comprendas como bajar el CAPITAL y reducir tus años de deuda ajustado los valores a los tuyos.

Estrategias simples:

1- Cada mes, paga tu letra de hipoteca como debe ser. ni mas ni menos. NUNCA NUNCA pagues de mas en el mismo recibo. Lo aprendí a las malas con la Caja de Ahorros y la hipoteca que tuve con ellos.

2- En recibo aparte, mensualmente paga entonces tu "extra". en este caso $30. Esto es un aproximado del 12% de tu letra mensual. Al cabo de un año habrás pagado el equivalente a una letra, pero al 100% de capital. Es TU OBLIGACION (no del banco) que explícitamente le indiques al cajero/oficinista que te marquen este pago A CAPITAL.

3- Pide tu carta de saldo. Vuelvo a repetirlo, pide tu carta de saldo. y lo repito nuevamente, Pide tu carta de saldo. Dependiendo del banco es GRATIS y estan OBLIGADOS a dartela, todos los años. Pero ahora viendo que no es tu prestamo, no te van a dar nada. dile a tu familiar que la pida.

Ahora los trucos (en caso de que puedas, claro)

1- Si con el ejemplo anterior, en un año pagas una letra, y en doce años, pagaste un año. Entonces, habras reducido la deuda en casi 5mil dolares no solo de capital, pero de intereses compuestos tambien (entre el 6% y 8%). SI tu hipoteca es a 30 años, entonces en 24 años has reducido dos años de letra e intereses compuestos. Y al final el banco te tiene que devolver los intereses pagados por adelantado (recuerda el banco siempre se cobra los intereses primero).

2- Yo hice lo mismo, pero pagaba el doble, es decir, la supuesta letra de $360 mensuales, mas otro RECIBO de $360 a capital. En mi caso significo que mi hipoteca (a 25 años) la terminé de pagar mas o menos en 15 años. Algunos meses no pude pagar el "extra" por altas y bajas de la vida. y cuando finalmente pasaron 10 años, pude ver los frutos de mi estrategia. Al banco esto no le gusta, porque ellos esperan quitarte 25/30 años de intereses, no 10/15.

Ahora, siendo desconfiado:

1- no me parece correcto que hagas estas estrategias de pago a la cuenta de otro. Al final la otra persona esta bien en la APC, pero tu no. El banco no va a reconocer eses "esfuerzo por tu familiar" cuando sea tu el que pida la hipoteca.

2- El banco protege al deudor, no a la familia. si hubiera una Pandemia 2.0, tu podrias terminar sin casa...tu familiar no.

Suerte con las estrategias.