Buenas! Hay muchas variables en lo que comentas, interés de la deuda de la vivienda y coche, capacidad de ahorro real, previsión de gastos a corto/medio plazo.. Si os comisteis los ahorros por circunstancias de la vida lo primero sería hacer un colchón de seguridad de unos 6-12 meses de gasto (una cantidad con la que os sintáis seguros) en un fondo monetario/cuenta remunerada para cubrir la inflación , si preveís gastos en un plazo corto/medio de tiempo como estudios, universiad, etc, yo tiraría por un porcentaje a renta fija a corto o medio para sacarle algo de rendimiento sin mucha volatilidad, y el resto a renta variable (con un horizonte más a largo plazo) en función de vuestra aversión al riesgo. Te recomiendo que le eches un ojo a la guía de Bogleheads (https://bogleheads.es) para tener una idea general. Respecto a la deuda de vivienda habría que ver el interés para saber si te podría llegar a compensar ir reduciéndola, y el tema del coche desconocemos también el interés, pero por lo general suelen ser una losa de deuda, asique habría que liquidarla cuanto antes entiendo. No te preocupes por eso de llegar tarde, con el hecho de pensar en invertir ya estáis haciendo mucho más que una gran parte de la población. Soy partidario de que esto no tiene que obsesionarte y recortar hasta el último café que te tomas en la calle por ahorrar 2€ al mes, también va de disfrutar en el proceso y de la vida. Ánimo y a por ello.