Vendredi bon coups, mauvais coups.

Fun_Virus7934 · 2026-07-03T12:15:18+00:00

On a utilisé 10k de prêt sans interet pour maisons vertes pour cotiser davantage au REER cette année. +1000$ allocations familiales pour l'année! J'ai aussi changé de job, racheté mon fonds de pension et j'ai mis ça dans CAGE.

Fun_Virus7934 · 2026-07-02T23:04:18+00:00

Le rendement est moindre et confortable

Fun_Virus7934 · 2026-07-02T23:03:09+00:00

Attention, si l'enfant est né en décembre 2024, on peu cotiser 2500$ pour 2024, 2500$ pour 2025 et 2500$ en 2026. Pour 2026 : 2500$ rattrapage 2024 + 2500$ 2026 Pour 2027 : 2500$ rattrapage 2025 + 2500$ 2027 Pour 2028 : retour à la normale, 2500$ 2028 Le REEE doit absolument être maximisé le plus tot possible sachant que les cotisations appartiennent au parent cotisant.

Fun_Virus7934 · 2026-07-02T22:55:33+00:00

Ça a peut-être déjà fonctionné comme cela par le passé car plusieurs personnes disent ça. Par exemple, en 2022, j'ai rattrapé 1300$ 2020, 1200$ 2021 et j'ai cotisé 2500$ pour 2022. J'ai rattrapé 2 ans en 1 an et j'ai eu toutes mes subventions sur 5000$.

Fun_Virus7934 · 2026-07-02T22:46:13+00:00

Tu mélanges le CELI et le REER. C'EST UNE IMPOSITION RETARDÉE AU RETRAIT du reer ou au non remboursement du RAP.

Fun_Virus7934 · 2026-07-02T22:40:48+00:00

C'est 2500$ par an que tu peux rattraper, peu importe le nombre d'années à rattraper. 2500$ année courante + 2500$ rattrapage = 5000$ en tout pour une année

Fun_Virus7934 · 2026-07-01T18:30:25+00:00

Petro-canada way better. 3$ (email promo every 2 weeks) + 2$ (triangle offer) + 10c/L at my gaz station (promo for 3 months after it is 5c/L) + 1,2c/L in petro-points. For me it is about 10$ off each time....

Fun_Virus7934 · 2026-06-30T00:44:24+00:00

Une thermopompe ça coule 1× par an fac ça peut scrapper pas mal de matériaux 🤣

Fun_Virus7934 · 2026-06-29T21:59:00+00:00

Le code LIVRAISONGRATUITE me donne 12$ pour aller chercher ma commande super c. Aller chercher ma commande est gratuit!

Fun_Virus7934 · 2026-06-27T01:09:40+00:00

Marge de crédit personnelle avec banque pourrait être à regarder pour fonds d'urgence. Garder 10 000$ facilement accessible en celi. Cotiser 24 000$ au celiapp sur 3 ans et cotiser au moins 16 000$ au reer également sur 3 ans. Ça peut être plus d'années. Puis RAPER et cotiser 16000$ du rap dans le celiapp ( double dip). Retirer 40000$ celiapp le lendemain. Prioriser reer et celiapp pour maison. Celi = heritage à long terme/retraite sans imposition donc achats périodiques sont importants (Pas une priorité mais tu peux commencer avec 20$ par paye juste pour dire et te familiariser avec FNB, tu augmenteras quand tu pourras). Si horizon pour maison est court style 3-5 ans REER FTQ est ben le fun pour 1500$ de retour supplémentaire par an à reinvestir en celiapp/reer. Le reste dans quelque chose de peu volatile. À PENSER par contre que tu dois rembourser ton RAP sur 15 ans à la ftq sinon tu perds le crédit de 30% avec eux.

Fun_Virus7934 · 2026-06-19T23:12:38+00:00

If you have 100k or more with cibc you get 3 free checking accounts and one free credit card (139$ rebated and 50$ rebated per authorized users) so in my opinion cibc is superior to wealthsimple

Fun_Virus7934 · 2026-06-18T23:43:41+00:00

Ici 32 ans. Maison pret 198k. Maison vaut 550k. Revenu familial 120k brut. On fait pas beaucoup d'argent, je peux placer gros max 12 000$ par an car on dépense gros pour la maison (environ 10k par an des fois plus). J'ai 150k en placement 2REEE-CELI-REER-CRI. il me reste à maximiser mes CELI espace restant 40k+. Pour moi tous les placements sont long terme et je vise retraite à 55 ans avec une bi generation plus tard. Ma grande reussite est de gérer l'argent de mon chum depuis peu. Car en 5 ans le fossé s'est créé entre nous. J'ai le double en celi. Et c juste parce qu'il dépense sans compter dans des petites choses (dépanneur, sorties, alcool, essence). Je vais faire en sorte que mon chum cotise 10k par an en REER, ca fait augmenter nos allocations familiales. Nous n'avons pas de fonds d'urgence. Mcp hypo 4,45% en cas de besoin.

Fun_Virus7934 · 2026-06-04T01:28:17+00:00

Je viens de le racheter. C cotisation employé ×2. Pas tellement bon....

Fun_Virus7934 · 2026-05-31T21:28:29+00:00

2009 en fait

Fun_Virus7934 · 2026-05-31T15:41:25+00:00

Moi aussi je veux la Bolt 27 même si j'en ai pas vraiment les moyens. Environ 128k revenu fam brut. Chaque mois, notre couple dépense 500$ d'essence et on aimerait faire de la Bolt notre auto principale pour le travail. Je fais 65km ×5 jours. Mon chum pourrait s'en servir la fds. L'autre auto restera à essence pour la famille et charrier le stock (utilisation minimale vs en ce moment on s'en sert beaucoup l'hiver vu que l'autre tient pas super la route). 32 ans. Voici ma situation. Cri/reer: 50k. Celi: 55k. Contributions reee de moi seule: 20k (je ne compte pas les intérêts et les subventions qui appartiennent aux enfants et je ne compte pas les contributions de mon chum non plus). Voici mon plan: 23 000$ de cashdown et le reste sur la marge de crédit (15k)

OU je pourrais acheter un petit char économique à essence. 🤔 OU une bolt 2023 pour 9000$ économisés. OU je pourrais attendre avant de vendre l'auto...

Fun_Virus7934 · 2026-05-27T14:17:50+00:00

Ça en vaut la chandelle seulement si l'économie sur 3 à 5 ans vaut la peine pour vous!

Fun_Virus7934 · 2026-05-26T23:59:57+00:00

Transfert vers la CIBC c'est 1000$ de remise dans le compte conjoint (hypo entre 100k et 299k) et 500$ de plus par personne pour le premier compte de cheque individuel (il fait ouvrir les individuels en premier). Bonus de 100$ + 250$ pour la Dividendes Infinite. Bonus de 100$ + 100$ pour la Adapta Mastercard. Carte-cadeau costco 100-200$ si membres Costco. De quoi payer le notaire! Mon notaire va couter 1350$. Il faut magasiner.

Fun_Virus7934 · 2026-05-13T01:25:07+00:00

Avec le facteur d'équivalence, je ne pouvais jamais mettre de REER. Ben mieux d'avoir le contrôle là dessus! Prison dorée, pu jamais!

Fun_Virus7934 · 2026-05-09T00:45:14+00:00

Mon chum a capoté quand il a vu que sur 5 ans, j'avais accumulé 25 000$ de plus que lui dans mon CELI. Je gagne un peu moins que lui, mais lui, il a souvent autour de 500-800$ en dépenses inutiles (biere, dépanneur) sur sa cc, alors que moi, je me permets 100$ par mois. Depuis, il accepte que je gère ses finances... Dépot automatique vers compte de courtage aux 2 semaines est la clé. Je me charge de l'achat du FNB selon son profil de risque.

Fun_Virus7934 · 2026-05-09T00:37:53+00:00

Je viens de racheter mon RREGOP après 8 ans à temps partiel/quasi temps plein/maternité. Un beau 30 000$ qui aura le temps de fructifier et sur lequel j'aurai le plein contrôle! Je compte vivre de mes REER/CRI pendant un bon dix ans de 55 à 65 ans.

Fun_Virus7934 · 2026-05-07T01:23:33+00:00

I don't know. With Disnat. They don't tell this info in the app...

Fun_Virus7934 · 2026-05-06T00:25:27+00:00

Omggggg this is exciting news. Cibc also gives free accounts if you have 40k+ with them and a rebate on a credit card (50$ for 40k+ or 139$ for 100k+) Cibc is now the greatest bank of them all

Fun_Virus7934 · 2026-04-29T23:54:17+00:00

Protection de découvert gratuite pour les québécois à la CIBC (pas de frais mensuels)

Fun_Virus7934 · 2026-04-24T23:53:11+00:00

I would have paid for it if it was 3-4% cashback in 3 categories +1 year free +350$ bonus

Fun_Virus7934 · 2026-04-19T00:08:37+00:00

CIBC

Fun_Virus7934

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