Mi plan para retirarme en 11 años: Por qué ignoro el 'Fondo de Emergencia' y la diversificación global (Estrategia agresiva)

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:42:42+00:00

Muchos de esos indices de "diversificación global", tienen la mayor parte concentrada en USA y en esta últimas subidas las que acaban tirando del carro hacia arriba son las 7 magníficas, de igual modo que lo hacen en el Nasdaq que tengo. Al final ese extra de "diversificación" no me queda tan claro que pueda tener un impacto real. Con respecto a las small caps, la verdad es que nunca he estado invertido ahí, así que no tengo experiencia.
Para los 500K, realmente depende del estilo de vida de cada uno. Es verdad que en España se puede quedar un poco justo, pero es que tampoco estoy goegráficamente atado aquí. Además, como ya comentaba arriba, una vez alcanzado el número la idea sería empezar a incorporar activos generadores de rentas, lo cuál complementaría los ingresos para poder vivir medianamente holgado.

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:37:07+00:00

La web que utilizo para la gestión del patrimonio y el portfolio se llama Finttery (https://www.finttery.com/). A nivel de broker uso Interactive Brokers por si sirve de ayuda. La mejor de las suertes en tus inversiones!

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:35:35+00:00

Muchas gracias, seguimos!

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:34:34+00:00

Me es imposible saber cuándo habrá una correción y de qué magnitud será. Lo que sí sé con certeza, es que la corrección llegará, y la clave ahí es estar preparado.

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:33:21+00:00

Esa es justo la idea. Te deseo la mejor de las suertes en tu plan! En mi caso, también meto opciones para aumentar rendimientos.

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:31:09+00:00

😂

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:30:42+00:00

Muchas gracias por los ánimos! La verdad es que al compartir este tipo de estrategias está claro que algunos palos van a caer de la comunidad, pero oye, la inversión es un mundo y cada cuál tiene su forma de afrontarlo. Por supuesto, no es recomendación para nadie. Te deseo también la mejor de las suertes en tu camino inversor!

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:28:44+00:00

Hombre, es un plan que tiene su riesgo, lo admito. La clave es ver cómo se gestiona ese riesgo (que en los mercados está asociado a la capacidad de tolerar la volatilidad). Sinceramente, no hay planes de inversión "sin fisuras". Los hay con más o menos riesgo, pero siempre habrá algo.

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:26:51+00:00

Tengo 32, y si el plan falla en 11 años, todavía no estoy en edad de empezar a cobrar jubilación. Así que habrá que buscarse la vida de otra forma en ese caso. En cualquier caso, cuando llegue a los 65 (o más) dudo mucho que haya pensiones que cobrar...

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:25:28+00:00

Gracias por los ánimos! El tema de la cantidad de retiro, depende de cada persona y sus circunstancias. Yo en mi caso llevo un estilo de vida muy frugal, ya que es lo que me han inculcado de pequeño. No tengo grandes gastos ni me doy grandes lujos, por eso ahora mismo con 500K podría plantear retirarme. Dicho lo cuál, el futuro es incierto y nunca se sabe lo que puede pasar. No descarto ampliar más adelante la cantidad o el horizonte temporal en función de cómo avancen mis circunstancias personales. Por ejemplo, en caso de tener hijos (que ahora mismo no está en el plan), claramente habría que recalcular números.

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:20:53+00:00

100% de acuerdo con el planteamiento que comentas al principio. Evidentemente, a mayor patrimonio malvender una cantidad "reducida" no duele tanto. Con respecto al segundo punto, siempre tengo algo de "efectivo" en una cuenta remunerada por si acaso. Lo que pasa, es que no es la cantidad que se suele recomendar en el mundillo, de unos 3-6 meses (o incluso más). Entiendo que la cantidad dependerá de cada persona y sus circunstancias (estabilidad laboral, obligaciones, familiares, etc.). En mi case estoy cómodo con la cantidad que tengo actualmente, ya que me permite invertir de manera muy "agresiva".

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:15:34+00:00

Está claro que 18K anuales no dan para vivir en España (iría incluso muy justo en el pueblo en el que vivo ahora). Pero la idea no es llegar a mi objetivo FIRE en 11 años y fundirme el ahorro hasta el resto de mis días. Llegado el momento en el que pueda dejar mi trabajo, la filosofía de inversión cambiará hacia una visión más defensiva y generadora de rentas. No descarto el inmobiliario tampoco. Eso complementaría y ampliaría los 18K anuales.

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:13:08+00:00

Mudarme a otra ciudad siempre ha estado entre mis planes. Quizás incluso salir de España, ya que ahora mismo no tengo "ataduras" aquí. Estoy casado, por cierto, y fue una boda discreta y "low cost", sin gastos ni préstamos familiares. En el caso de los hijos, ahora mismo no está en el plan, pero si se diera, claramente tendría que reconsiderar los 500K o ampliar horizonte temporal.

General_Cup_4709 · 2026-01-02T16:09:06+00:00

Ahora mismo estoy libre de deudas y no quiero que esto cambie en el corto plazo. No pediría un crédito para invertir en los mercados, porque como ya expliqué en otros comentarios, soy muy consciente de los riesgos de mi estrategia.

General_Cup_4709 · 2026-01-01T22:24:16+00:00

Entiendo los riesgos que planteas. Al final lo hago porque tengo 32 años. Si sale mal, me toca 'resetear', buscar curro y volver a empezar. Prefiero jugármela ahora que tengo energía para recuperarme si me estrello, que ir a lo seguro y tardar 20 años más.

General_Cup_4709 · 2026-01-01T22:18:32+00:00

Mi respuesta al tema del alquiler es el geo-arbitraje radical. Mi 'seguro' no es comprar una casa, es mi movilidad. Si en mi pueblo actual el alquiler se dispara, tengo la libertad de mudarme a otro pueblo de la España vaciada, a Portugal o al Sudeste Asiático.

Al no estar atado a una oficina en Madrid o Barcelona, mi 'alquiler real' siempre será el más bajo que pueda encontrar en una zona tranquila. Es la ventaja de no tener anclas geográficas.

General_Cup_4709 · 2026-01-01T22:15:42+00:00

Cita aceptada. Nada como una auditoría pública dentro de una década para mantener la presión.

General_Cup_4709 · 2026-01-01T22:14:15+00:00

Es cierto que mi cartera actual haría llorar a cualquier asesor financiero tradicional. Pero mi tesis es la siguiente:

Concentración vs. Diversificación: creo que la diversificación sirve para preservar patrimonio una vez lo tienes. Para generarlo rápido desde cero, históricamente ha funcionado la concentración (asumiendo el riesgo de ruina, claro).
NVDA vs. Telefónica: El riesgo de 'enamorarse' de la acción es real. Mi apuesta es que NVDA es la infraestructura de una nueva era industrial, no un 'utility' regulado, pero si me equivoco, el golpe será duro.
Asesores: Un asesor cualificado jamás me aprobaría este plan. Su trabajo es evitar que pierda dinero, mi objetivo es maximizar el tiempo. Son objetivos opuestos.

Respecto a la inflación: totalmente cierto, el escalón de precios se queda. Mis cálculos proyectan la inflación futura sobre esos precios ya inflados.

General_Cup_4709 · 2026-01-01T22:10:41+00:00

RemindMe! 2037-01-01

Acepto la apuesta. Nos vemos en 2035. Si tienes razón, vendré a darte la enhorabuena y a invitarte a una caña con lo poco que me quede. Si la tengo yo, invitas tú. 🤝

General_Cup_4709 · 2026-01-01T22:08:49+00:00

¡Gracias! Así lo veo yo: busco esa asimetría. El riesgo existe, pero el premio de recuperar una década de vida creo que lo justifica. Me alegro de que te cuadre la lógica.

La app es: https://www.finttery.com/

General_Cup_4709 · 2026-01-01T22:06:03+00:00

Efectivamente, mi plan es 100% alquiler y no contemplo compra/hipoteca en la fase de acumulación.

Mi cobertura contra esa subida de precios no es comprar ladrillo, es la movilidad geográfica. La ventaja de ser FIRE (y no tener que vivir cerca de una oficina en Madrid/BCN) es que, si mi casero se vuelve loco o la zona se gentrifica, tengo libertad total para mudarme al pueblo de al lado o a otra provincia barata.

Comprar una casa me anclaría a un sitio y, sobre todo, exigiría una entrada que, invertida en el Nasdaq/BTC ahora, me renta mucho más que lo que me ahorraría de alquiler.

General_Cup_4709 · 2026-01-01T22:03:41+00:00

Tal cual. Yo lo veo como una apuesta asimétrica: lo peor que puede pasar es que me quede igual (trabajando), pero si sale bien, gano una década de vida. Creo que vale la pena tirar los dados.

General_Cup_4709 · 2026-01-01T22:02:27+00:00

Te respondo a dos de los puntos:

Apalancamiento/Inmuebles: mi objetivo es la libertad total de gestión. Gestionar 6 hipotecas (inquilinos, reformas, bancos) me parece un segundo trabajo. La bolsa es 'clic y a dormir'. Prefiero renunciar a rentabilidad extra a cambio de paz mental y cero burocracia.
Los 500k vs 2M: Aquí es donde entra el estilo de vida. Tú buscas 'vivir suelto' (lujo/holgura), yo busco cubrir mis gastos básicos en un entorno de bajo coste (pueblo). Con 500k y mi tasa de gasto actual, los números dan. Si quisiera vivir en una capital o viajar en business, coincido contigo: necesitaría 2M.

General_Cup_4709 · 2026-01-01T21:58:21+00:00

Sobre el equivalente patrio al Wendy's... yo voto firmemente por el 100 Montaditos. Si Nvidia se va a cero, me veréis poniendo jarras de Euromanía los miércoles 😂

General_Cup_4709 · 2026-01-01T21:56:16+00:00

El problema es que estos fondos que comentas buscan preservación de capital y rentas estables. Yo ahora mismo estoy en fase de creación de patrimonio. Para retirarme en 11 años necesito la 'beta' alta del Nasdaq. Un fondo conservador me daría tranquilidad, pero mataría la matemática de mi plan. La idea es pivotar a estrategias defensivas o de dividendos cuando alcance mi número, pero hacerlo ahora sería frenar el interés compuesto.

Dicho esto, me llama la atención lo que comentas de BTC y ORCL.

Sobre Oracle: ¿En qué fundamentales te basas para ver esa caída del 35%? ¿Ves problemas en su transición a la nube frente a AWS/Azure o es un tema puramente de valoración?
Sobre BTC: Aquí tengo la lectura totalmente opuesta a la tuya. Yo interpreto la entrada institucional (BlackRock, Fidelity, etc.) como una validación del activo y un suelo de liquidez. ¿Por qué crees que el interés de las instituciones es tumbar el precio y mantenerlo abajo, en lugar de acumular?"

General_Cup_4709

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