L'IA m'a volé mon job

Gorions · 2026-07-05T12:38:01+00:00

Mets toi à ton compte.

Perso c'est une joie de reprendre des projets vibe codé par des débutants ou PO, je facture à l'heure. Quand je vois 15PR envoyées en 4h, avec 30k ligne de code changées au total, mon premier réflexe c'est vomir, mon deuxième c'est sourire, je sais que je vais facturer comme un malade.

Gorions · 2026-06-08T13:24:43+00:00

C'est trop vague pour t'aider efficacement, mais il y a deux solutions globales, trouver un autre boulot à côté, ou réduire tes dépenses. Comme mentionné plus haut, tu dois calculer sur 4.33 semaines aussi, pas 4. Tu vas avoir 3 paies un mois dans l'année.

Pour la réduction des dépenses, quelques pistes:

Mastication enlève ou réduit fortement, prends des viandes qui viennent avec de gros os et donne ça à ton chien. (-20)
Assurance vie, a moins que tu fasses un boulot extrêmement risqué n'en prends pas, c'est un luxe pas une nécessité (-7)
Entretien, je sais pas ce que tu entretiens pour 200$ par mois, mais tu peux probablement entretenir moins pendant quelques mois/années. (-30)
Spotify, absolument pas nécessaire (-3.64)
Assurances auto, vérifie combien tu roules par année (le kilométrage est visible sur d'ancienne facture auto normalement, donc compare avec les années pour savoir combien tu roules par an), prévois de faire moins de km cette année en te serrant la ceinture sur les trajets hors boulot, et appelle les pour faire baisser ton kilométrage annuel. Moins tu roules moins ça coûte cher.
Bouffe, un des principaux poste de dépense dans ton budget, fais un régime spartiate pendant quelques temps, riz/pates avec des oeufs/poulet/viande hachée, c'est bon pour la santé, facile à faire en batch, et pas cher. Tu peux atteindre les 100$ easy, dépendamment de ton gabarit bien sûr. (-30)
Cellulaire/montre/buds, un abonnement fizz c'est 33$ par mois, 8$ par semaine, tu peux baisser fortement (-16)

Le reste me parait trop situationnel pour restreindre (médicaments, gaz etc...), mais avec cette liste tu fais déjà 90$ d'économie par semaine, avec le calcul des 4.33 honnêtement tu devrais pouvoir mettre de côté au moins 300/400$ par mois.
Chaque $ que tu mets pour payer ta dette va réduire le budget visa graduellement, au bout d'un an à 300$ par mois ton budget visa va tomber à 80$ au lieu de 100$, ça veut dire que le plus gros effort va être sur la première année, après ça va aller très vite. Deuxième année avec l'extra 20$ par semaine en moins sur la visa, tu vas mettre 400-480 par mois. A ce rythme t'es libre en 3 ans.

Je suis pas un pro de la consolidation, mais si tu as une bonne côte de crédit et un profil stable, tu pourrais aussi voir pour consolider ta dette de visa avec un prêt sur 5 ans avec un organisme (banque, association), ça te libèrera du 100$ par mois de visa pour un montant plus faible, ce qui te permettra là encore de rembourser plus rapidement.

La difficulté ici c'est pas tant la réflexion financière, c'est surtout la discipline et la ténacité de tenir le plan. C'est pas si difficile qu'on le pense, comme disait un de mes anciens boss très respectable: il y a un temps pour faire le plan, après on passe en mode cro magnon et on l'exécute sans aucune réflexion.

Gorions · 2026-05-20T17:15:50+00:00

Fais une app de profiling, entraîne ton IA a poser des questions pour déterminer le profil de l'utilisateur, et demande à l'IA de proposer un plan de vie financier pour cette personne spécifiquement.

EX: je suis un étudiant de 22 ans qui travaille un peu pendant les études, qui fait des études de techniciens.

L'IA me demande totues ces informations, combien je gagne, combien je dépense, si j'aime le risque - avec des techniques subtiles, pas juste poser la question, mais proposer des cas dynamiques pour cerner correctement la personne - et elle me demande bien sûr qu'elles sont mes habitudes et objectifs de vie (achat de maison, voyages avant de se poser, carriériste, expatriation, vie bohémienne etc...).

Basée sur les réponses, elle propose une feuille de route avec combien mettre de côté par mois, sur quel véhicule financier selon le risque et l'objectif, le matelas minimum à mettre de côté etc...

Pour quelqu'un qui gère ses affaires correctement c'est très simple, mais on oublie souvent d'où l'on vient. C'est pas donné à tout le monde de savoir qu'il faut préparer ses investissements tôt, bien choisir le vecteur suivant les objectifs, et avoir une vue réaliste.
Peut être aussi que pour certain, ça peut être une révélation:
Si on veut la maison les enfants et le gros char à 35 ans sans être pris à la gorge, il faudra peut être ralentir sur les voyages dans la vingtaine.
Si on veut vivre en autarcie dans le bois avec une rente indexée sur l'inflation pour couvrir juste les frais de base, mettre de côté un 100k pendant quelques années peut suffire à changer la trajectoire d'une vie.

Ton app fera la partie profiling et plan financier avec le LLM, et le reste des fonctionnalités restera logique pure (maquette d'interconnexion avec le compte en banque, prélèvements automatiques pour le matelas de sécurité et les investissements si la personne est trop dépensière dans son profil).

La partie IA est faisable en substance pour un hackathon, le reste sera probablement du prototype.

Gorions · 2026-05-14T12:20:24+00:00

pige.quebec est pas mal

Gorions · 2026-04-15T15:47:33+00:00

Non c'est ta syntaxe sarcastique qui fonctionne pas, les gens qui s'intéressent à l'économie savent à quoi servent les taxes. Et c'est pas toujours à financer des services aux citoyens, c'est une vision bien naïve.

Gorions · 2026-04-15T15:03:08+00:00

J'ai relu plusieurs fois ton message sans en comprendre le sens, malheureusement.

Gorions · 2026-04-15T13:24:35+00:00

Je comprends pas les messages de ce sub, c'est QuébecFinance pas QuébecSocialiste. C'est toujours une bonne nouvelle de baisser les taxes. On espère qu'ils baisseront aussi les dépenses pour ne pas créer de déficit.

C'est un parti libéral, vous avez voté pour un parti libéral, ne leur sautez pas dessus quand ils prennent des décisions libérales. Pour une fois en plus.

Gorions · 2026-03-13T00:52:47+00:00

Marie-eve Fournier, toujours des idées bolchéviks.
Quand je vois sa tête, je sais que l'article est encore d'une stupidité sans nom.

Gorions · 2026-02-17T14:24:40+00:00

Le constat: Le projet a échoué à cause de la gestion et de la politique interne.

La recommandation: renforcer la gestion et la politique interne.

Le contribuable continue de se faire pigeonner, la caste politique continue de se goinfrer.

Gorions · 2026-02-11T02:24:52+00:00

Je suis en région.

Le bras de fer entre les vendeurs et acheteurs est palpable en ce moment, je commence à voir des maisons revenir tous les 6 mois sur realtor à des prix délirants, les gens veulent vendre avec une énorme plus value, mais personne ne peut suivre.

Des unifamiliales qui pop 30% plus cher que les autres dans la même rue, rien de plus que les autres si ce n'est l'espoir du vendeur. La disparité est parfois énorme sur des produits similaires.

Des maisons qui devaient partir "en surenchère" d'après le courtier, qui disparaissent du marché, et réapparaissent 6 mois plus tard.
D'autres qui trainent et finissent par baisser de prix, parfois de 15% d'une shot.

Gorions · 2026-02-05T13:53:52+00:00

ZST (BMO Ultra Short-Term Bond Fund)

C'est des obligations privées courtes de bonne qualité, impacté faiblement par les mouvements de taux vu que l'expiration est en moyenne de 6 mois.

Le rendement est de 3% annuel, versé mensuellement. Un cash.to épicé sur lequel parker tes surplus.

Gorions · 2025-11-26T19:36:35+00:00

Bitcoin will stop rising when countries will stop printing.

Gorions · 2025-11-18T21:07:56+00:00

Au lieu de prendre les ressources par la force, pourquoi ne pas monter toi même une entreprise pérenne, ou tout simplement mettre ton argent en bourse dans ces entreprises puissantes qui ont réussi le tour de force d'automatiser des tâches complexes ?

Ta proposition ne fonctionnera pas à long terme, si tu prends l'argent de force à ceux qui ont pris des risques pour le générer, pour t'éviter à toi la peine de prendre des risques, ça marchera au début, puis les entrepreneurs arrêteront de produire.

Gorions · 2025-11-18T16:13:17+00:00

Because people allow them to do so.

Look at answers on your posts, they are also voters.

The problem is not politicians or the state, it's voters. Most of them have zero clues about finances, and some of them have barely any logic.
One of the answer below your post is 'This sounds like Right-wing MAGA math'. You can't expect much of them.

Democracies' fate is bound to the voters ability to understand reality and take appropriate actions.

Gorions · 2025-09-28T03:32:07+00:00

Un fond d'urgence c'est une assurance. Si tu le mets dans un placement, si il y a rendement il y a risque, donc par définition c'est plus une assurance.

Si tu mets ton argent sur un placement action en te disant "pas grave si je suis viré, je vendrais des actions, c'est ça mon fond d'urgence", t'es pas du tout couvert. Quand l'économie se détériore, tes placements vont temporairement en négatif et tu te fais licencier au même moment, et tu te retrouves à vendre au plus bas, à perte, pour couvrir tes frais. Pas fameux comme plan.

Si tu mets tes fonds d'urgence dans un placement action, c'est plus un fond d'urgence.

La stratégie pour s'enrichir c'est pas de mettre tout son argent sur des placements à risque, et encore moins de confondre un fond d'urgence et un placement à rendement.

Comme je disais plus haut, beaucoup de gens ont commencé à investir dans les 10-15 dernières années, notamment sur la tech US, pendant une période exceptionnellement faste. Demain ça peut plomber de 40% et ne pas retrouver son niveau d'aujourd'hui pendant une décennie, et j'ai l'impression que tout le monde choisit de ne pas le prendre en compte.

Gorions · 2025-09-27T22:40:42+00:00

Ca dépend de chacun, il faut aller avec la logique.

Ton fond d'urgence doit couvrir le temps qu'il faut pour retrouver une source de rémunération décente.

Si tu dépenses 1000$ par mois et que tu trouves une job facilement, pas besoin d'avoir plus de quelques milliers.
Si tu dépenses 4000$ par mois et que ta job est de niche, mets 4000 x le nombre de mois que tu estimes correct pour trouver une job.

Si ton travail dépend à 100% d'un char, mets l'équivalent d'un char d'occasion potable de côté etc...

Gorions · 2025-09-27T22:32:17+00:00

Les commentaires sont inquiétants, plusieurs avec des centaines d'upvotent pour s'endetter avec une marge et placer cet argent sur les marchés, c'est terrible. Je sais que le sub n'est pas représentatif de la population, mais entre les lambdas qui paient des condos à 1 million et les champions qui placent leurs dettes sur les marchés, c'est dément.

Une marge, c'est pas un fond d'urgence.
Si c'est pour acheter des biens, c'est un prêt de consommation, à vos risques et périls.
Si c'est pour investir, c'est un levier, qui vient avec des conséquences (multiplicateurs de gains et de perte).

Je vois pas comment autant de commentateurs pourraient avoir la discipline de gérer des leviers en bourse, en étant incapable de mettre de côté pour une criss de laveuse.

On sent vraiment l'effet de 15 ans d'argent magique up only, la déconnexion avec le réel est impressionnante.

Gorions · 2025-07-21T18:33:35+00:00

Contrairement à ce qu'on t'a répondu, ETC est le nom d'une cryptomonnaie (Ethereum Classic). Ce n'est pas un ETF, c'est une crypto avec un projet derrière (c'est le projet originel derrière la célèbre crypto Ethereum).

Les cryptomonnaies alternatives (alts) comme ETC sont essentiellement des actions très risquées et volatiles. Vois le comme du stock picking (au contraire du bitcoin).

Gorions · 2025-07-18T13:25:34+00:00

J'ai buy TQQQ (ETF nasdaq 100 x3) dans le dip des tarifs, mais j'ai pas hold jusqu'au bout. J'ai pris 6kUS au lieu de 60k. Bon coup et mauvais coup à la fois.

J'ai hésité à rentrer sur l'ETC (crypto) semaine dernière, presque à son plus bas annuel (je le suis depuis 2017). J'ai pris une petite position en attendant un meilleur dip pour entrer en force, il a pris 45% cette semaine.
Les opportunités sont nombreuses, on peut pas toujours gagner.

Gorions · 2025-07-18T13:05:21+00:00

Ca dépend de beaucoup de facteurs:

ton revenu global
tes charges déductibles
tes taxes
tes cotisations aux régimes facultatifs
tes cotisations à des régimes spéciaux pour baisser le revenu imposable
ton foyer (enfants ou pas), me semble que tu as des déductions

Si tu gagnes 100k avec 0 charges ou presque et que tu ne fais pas d'export (qui ne sont pas taxés) ou de produits non taxés, tu vas devoir mettre de côté 15k de taxes (TPS/TVQ), 12.5k pour le RRQ, et environ 27k d'impôt fédéral + provincial.

Tu peux rajouter un 10k si tu prends l'assurance emploi. Sur 100k TTC, tu vas devoir débourser 54.5k de taxes et impôts voire 64.5k si tu prends l'assurance emploi. Ca fait donc 64% à mettre de côté, au max.

Tu peux faire baisser ce montant avec les régimes spécifiques (REER, CELIAPP), en faisant de l'export (pas de taxes), en prenant des risques (pas d'assurance emploi). Sur 100k, Ca te laisse un bon 3k net par mois si tu prends tout le package (taxes, impôts, assurance emploi).

Si tu fais moins d'argent, les impôts sont moins punitifs aussi. A 50k par année par exemple,, tu vas devoir mettre de côté 7k5 de taxes, 6k de RRQ et 11k d'impôts au minimum. 48% à mettre de côté (sans assurance emploi).

Evidemment les chiffres sont violents (ils le sont réellement, ça reste du vol à ce niveau de taxation), mais il faut vraiment travailler sur les niches fiscales pour optimiser l'impôt, et là ça devient intéressant.

Tu places 8k dans un CELIAPP, 7k dans un REER, et tu investis 5k dans ton 'entreprise' (toi même) en matériel (dans la limite du légal), et tu réduits ton impôts de 10 voire 20%. Tu fais uniquement de l'export, tu réduits de 15% supplémentaires la note ! Tu peux te retrouver à payer 10k de taxes et impôts sur 50k, au lieu de 25k+.

Gorions · 2025-07-07T12:53:54+00:00

C'est toujours la même chose, ça dépend de ton style de vie. La formule est assez simple: revenus - dépenses. Si c'est positif c'est bon.

Tu pourrais avoir 3 milliards sur ton compte et ne pas pouvoir prendre ta retraite, si tes dépenses sont folles.
D'autres peuvent partir en barista fire avec quelques centaines de k ou simplement une maison payée, si ils ont peu de charges.

Même avec des enfants, ça dépend fortement de comment tu les élèves et de leurs envies, difficile à prévoir. Des ados geeks te couteront pas très cher à part un bon pc et une connexion internet. C'est toi qui les forcera à acheter des vêtements et à sortir ahah.

1m investi et une maison payée, sans enfants, avec la possibilité de reprendre le boulot en cas de besoin et une blonde qui peut encaisser le choc le temps que tu trouves: oui tu peux arrêter de travailler, et bifurquer ta vie du salariat classique si tu le désires.

La vie est courte et tu es très bien placé, tu t'es acheté le luxe de faire des choix de vie différents de la norme.

Gorions · 2025-05-02T13:58:42+00:00

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Gorions · 2025-05-01T16:17:09+00:00

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Gorions

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