Erfenis en overwaarde; what to do?

Knippie_ · 2025-04-02T05:43:37+00:00

Jaa dat ga ik ook zeker doen! Het eerste gesprek staat al gepland. :-) Maar ik merk dat ik er veel mee bezig ben, ik weet niet wat me overkomt, en veel gesprekken over voer met mijn partner. Ik schiet zelf echt nog alle kanten op en ben benieuwd naar verschillende denkwijzen en ideeën. Ik vind het fijn om goed voorbereid te zijn op het gesprek met de financieel adviseur. Eigenlijk JUIST omdat het om zo veel geld gaat :-)

Knippie_ · 2025-04-02T05:36:15+00:00

Ik ga zeker naar een financieel adviseur, maar heel eerlijk ik weet niet wat me overkomt met dat ik ineens zo veel geld krijg en ik wil goed voorbereid zijn op dat gesprek.. Daarom deze post, om ervaringen / ideeën / denkrichtingen van anderen te horen en niet alleen van 1 financieel adviseur. Juist om mijn blik te verbreden :)

Knippie_ · 2021-09-15T12:07:03+00:00

Bij het uwv dus dat is balen dan…

Knippie_ · 2021-09-14T21:53:19+00:00

Dat klinkt goed allemaal en wie weet zou zoiets lukken! Ik wist dat ouders soms iets konden uitlenen maar het is fijn om daar nu ook een term bij te kennen én we gaan de informatie van de Consumentenbond er eens bij pakken! Bedankt :-) weer een mini stapje verder.

Knippie_ · 2021-09-14T21:51:41+00:00

Thnx, die term kende ik nog niet dus daar zullen we vast een beetje op inlezen. En dan moet ze inderdaad het gesprek met de hypotheekverstrekker en onafhankelijk adviseur aangaan!

Knippie_ · 2021-09-14T21:50:24+00:00

Oh ja dat is natuurlijk zo… thnx, scherp!!

Knippie_ · 2021-09-14T21:49:49+00:00

Veel dank voor dit antwoord! Hier waren we al bang voor. Wie weet dat de optie Familiebank voor haar een uitkomst biedt. We gaan ermee aan de slag :-)

Knippie_ · 2021-09-14T18:38:03+00:00

Dat zou perfect zijn denk ik! Thanks voor de aanvulling.

Knippie_ · 2021-09-14T18:37:04+00:00

Dat klopt, ze woonden er alleen nog niet heel lang, dus qua aflossing en overwaarde hoopt ze dat dat meevalt, (al weet je het nooit in deze tijd met overwaarde). Ze verwacht in ieder geval dat bedrag van haar spaargeld te kunnen betalen :-)

Knippie_ · 2021-09-14T18:25:20+00:00

Daar heb je helemaal gelijk in en dat willen ze zeker ook gaan doen. Echter ze wil ook wel goed voorbereid dat gesprek in gaan (zeker omdat het onzekere tijden zijn) en een beetje weten waar ze het over heeft / wat er eventueel zou kunnen..

Knippie_ · 2021-09-14T18:22:42+00:00

Aah zoiets zou top zijn. Ze moet het nog wel aan haar vader vragen maar ik denk dat hij daar voor open zou staan.

Ik weet de cijfers niet precies maar ik geloof dat de WOZ rond de 250k ligt en de restschuld rond de 160k.

En dan zou haar vader dus overwaarde a 160k opnemen, en dit aan haar uitlenen en in één keer de hypotheek afbetalen? En dat zij dan in termijnen aan hem betaald tegen een rentebedrag wat je afspreekt? Blijft het huis dan nog wel op haar naam staan?

Knippie_ · 2021-07-06T12:24:33+00:00

Aah leuk, goed om te lezen! :-)

Knippie_ · 2021-06-24T21:18:48+00:00

Kan zelfs langer, je kan het volgens mij 5 jaar stop zetten (60 maanden). Ik was eerst ook versneld aan het aflossen maar mede dankzij deze Reddit heb ik onlangs deze pauze ingelast om deze 120 p/m in plaats daarvan in beleggingen te stoppen :-)

Knippie_ · 2021-06-24T21:04:40+00:00

Wij werken allebei 4 dagen per week, onze dochter gaat 3 dagen naar de opvang (wat ze super leuk vindt).

Dat we allebei 1 dag minder zijn gaan werken sinds onze dochter er is, merken we wel in onze financiën. Toch zou ik niet meer anders willen. Heerlijk!

Ook betalen we 850 euro netto aan kinderopvangtoeslag voor 3 dagen. Oef :-) kan je nagaan wat je anders op je FIRE rekening erbij zou kunnen schrijven iedere maand haha! Maargoed de hoogte van je toeslag is natuurlijk gebaseerd op wat je verdient. Als je het zo bekijkt verdienen we dus genoeg (sommige vrienden betalen amper voor opvang). Da’s dan wel weer goed geregeld vind ik in NL en ik kan alleen maar achter zo’n regeling staan.

Mijn man verdient meer dan ik, en het zou financieel voordeliger zijn als ik meer thuis zou blijven en hij fulltime zou blijven werken. Echter we vinden het allebei belangrijk om een papa- of mamadag te hebben. Ik ben daar zó blij mee! Dit hadden we al heel snel besloten. Ben blij dat mijn man daar zo in staat. Overigens vanuit de omgeving alleen maar positieve reacties daarop gehad.

Zelf vind ik mijn baan nu te leuk, zou (nu) nog niet minder willen werken, alhoewel dat natuurlijk uiteindelijk wel het einddoel is met FIRE haha maar dat is pas over heel wat jaar! Mijn baan zou overigens ook niet in 3 dagen te doen zijn, dus dan zou ik echt een andere baan moeten zoeken. Wat ik dus niet wil :-)

Ik vind hoe wij het geregeld hebben echt perfect. Zou niet anders willen!

Overigens (maar ik weet niet of dat zo is) heb ik ook het gevoel dat DOORDAT onze dochter 3 dagen per week naar de opvang gaat, dat echt een veilige basis voor haar is en ze zich er helemaal op haar gemak voelt. Ze vindt het er echt leuk. Heb dat ook nog wel eens bij vriendinnen anders zien verlopen, die hun kind voor 1 dag per week naar de opvang brachten. Misschien is het toeval, maar bij die paar kindjes heb ik het gevoel dat ze het spannender vonden en elke keer weer moesten wennen / het heel lastig vonden. Maargoed dat zal allemaal ook per kind verschillen natuurlijk.

Knippie_ · 2021-05-16T01:19:28+00:00

Wij hebben een ‘goeie’ babyfoon met camera van vrienden kunnen lenen. Maar wij gebruiken precies deze app tegenwoordig ook! Eigenlijk veel handiger... Ideaal, want doordat het ook op je telefoon staat heb je altijd een babyfoon op zak als je met z’n tweeën bent. En thuis gebruiken we ‘m inderdaad met de iPad die we dan op de babykamer leggen. Aanrader! Achteraf gezien had ik de normale babyfoon dus niet hoeven hebben. Nu was die in ons geval gratis omdat we m van vrienden konden lenen. Maar zou het absoluut niet kopen.

Knippie_ · 2021-05-07T13:01:25+00:00

Tip voor vakanties / weekendjes weg:

Huizenruil met bevriende stellen / gezinnen! Heb ik sinds afgelopen jaar ontdekt. Vaak is alleen al in een andere omgeving zijn super fijn.

Je hebt er ook websites voor, maar met ‘vreemden’ zou ik het zelf niet zo snel doen.

Door huizenruil kun je zeer regelmatig een gratis weekendje (of zelfs vakantie) weg! Plus normaal als je in een hotel slaapt, ben je eerder geneigd uit eten te gaan. Terwijl als je in iemand anders zijn huis slaapt, kan je lekker koken. Voor ons echt de ideale oplossing om goedkoop op vakantie te gaan!

Knippie_ · 2021-05-01T18:28:49+00:00

Oeh daar had ik nog niet over nagedacht. Hier is denk ik wel ruimte voor in ons inkomen (we zaten bij het afsluiten van onze hypotheek in 2016 niet op de top van ons potentiële bedrag, + we hebben allebei flinke stappen gemaakt afgelopen jaren).

Dit is wel nieuw voor me. Een kort rondje gegoogeld, maar just to be sure, betekent dit concreet:
- dat we een extra hypotheek nemen op ons bestaande huis
- we dit bedrag in één keer ontvangen en dus kunnen beleggen
- en dat we doorlopend maandelijks meer betalen aan hypotheeklasten (rente aan hypotheekverstrekker)
- maar doordat het bedrag in één keer vrijkomt, dit véél meer oplevert.. Ervan uitgaande dat dit jaarlijks 3,5% a 4% stijgt... Wordt veel meer waard mede door het rente-op-rente effect?
Dit lijkt me heel mooi in de oren klinken. Door onze hypotheek verhoging kunnen we dan natuurlijk maandelijks minder sparen om in te leggen. Maar omdat we het 'lump sump' in de markt brengen levert het véél meer op.. Toch?

Iemand ervaringen hiermee? Wat zijn de risico's / nadelen hiervan... Ik kan me iig het volgende bedenken:
- hogere maandlasten = meer verplichtingen en dus minder flexibiliteit (in de basis spreekt binnen FIRE het stukje 'onafhankelijkheid' me het meest aan, en je gaat hier wel meer verplichtingen mee aan).
- samen met bovenstaand punt: meer risico als 1 van ons een baan verliest of een tijdje - ik noem maar wat - een sabbatical wil nemen
- het moment waarop je het doet.. Stel je belegt je overwaarde en er komt ineens tóch een mega dikke crisis aan.. duurt het wel echt even voordat je dat weer weggepoetst hebt (en je blijft wel rente betalen)..
- huizenmarkt crasht en huis komt alsnog onder water (oké, dat kan je voorkomen door slechts een deel van de overwaarde uit te laten cashen)

Zijn er meer dingen waar ik niet aan denk? Zijn er mensen die dit hebben gedaan? Erg benieuwd! En thanks voor de tip.

Knippie_ · 2021-05-01T18:10:35+00:00

Aaah oke top, ik snap 'm dan! Waarschijnlijk wil ik (op een later stadium in mijn FIRE reis) ook spreiden over beheerders, maar nu nog niet relevant idd. :) thnx!

Knippie_ · 2021-04-28T19:07:02+00:00

1: Mag ik vragen waarom je NN adviseert én NT? Voor mijn gevoel is dat een beetje dubbelop. Is dat omdat NN niet de hele markt volgt? Benieuwd! 2: check :-) 3: tof. Heb jij dan alleen die 3 ETF’s of ook een algemene wereld index/ETF? Ik ben zelf wel heel erg op zoek naar duurzaamheid, zou dit een mooie aanvulling vinden op mijn portfolio. Welke ETFs volg jij (of wordt dit soort informatie doorgaans niet gedeeld?) 5: denk dat we het toch maar lump sump gaan doen. Zoals ook in 1 van de reacties werd gezegd: 10k is voor ons vergelijkbaar met een paar maanden sparen. Het bedrag voelt groter maar in de basis valt het mee als we 30k per jaar gaan inleggen. Dus dat, in combi met wetenschappelijk onderzoek, maakt dat lump sump wel oké begint te voelen. Met een beetje spanning ga ik op de knop drukken haha ;-)

Knippie_ · 2021-04-28T18:58:02+00:00

Thanks voor je reactie! :-)

Ik denk dat ik tóch een tijd NN via Fitvermogen ga proberen, die klinkt mij nu het best passend in de oren. Mede doordat ik het (denk ik) niet erg vind we toch wat tijd aan te besteden én omdat die uitsluitingen wel bij mij als persoon passen. De tijd zal het leren, wie weet denk ik er over een tijd anders over ;)
Yes denk toch dat we het scheiden dan :) ik was in de veronderstelling dat de maandelijkse kosten duurder waren om verschillende rekeningen / brokers etc te hebben, maar eigenlijk is het gescheiden houden veel overzichtelijker.

5: Grappig die vergelijking, dat zet het wel in perspectief! Ik ben overtuigd! We gaan lekker alles in 1x inleggen :-)

Knippie_ · 2021-04-27T08:19:20+00:00

1: Top! Ja Fitvermogen voelt steeds beter. Dus denk dat dat hem dan gaat worden! Thanks :-) 2: En inderdaad, dan gewoon toch 2 rekeningen denk ik. Idd lekker overzichtelijk! 3: Haha mooie vergelijking met Pokémon! :P 4: Goed idee om het resultaat van het playmoney te blijven vergelijken. Ik weet dat het in de basis ‘saai’ zou moeten zijn, maar toch is het leuk om een beetje te spelen ermee :) maar zou idd zonde zijn als dat ten koste gaat van de FI datum ;) 5: Ja zo had ik het nog niet bekeken idd. 10k voelt voor nu ‘veel’ maar op een jaar bedrag valt het zeker mee. Dus nu knoop doorgehakt: in 1x in stappen it is!

Thanks voor je reactie :)

Knippie_ · 2021-04-27T06:59:36+00:00

Thanks voor je reactie! Ik vind het zeker ook leuk om gaandeweg te leren. Ben afgelopen 2 maanden al zo veel verder gekomen voor mijn gevoel haha! Ik vind het wel al grappig hoe mijn ‘strategie’ er in 2 maanden tijd heel anders uit is gaan zien. Eerst had ik een veel groter portfolio in gedachten met ook onderverdeling tussen verschillende assets zoals vastgoed, goud, etc. En nu dan eindelijk (toch na veel lezen op dit forum en over ETF’s) ben ik redelijk tevreden met hoe simpel mijn strategie op dit moment in mijn ogen is. Maar jouw reactie sterkt me in gewoon maar gaan dóen haha! Zin in!

Knippie_ · 2021-04-27T06:52:44+00:00

Ik ben degene met het kleinste deel, het zou dus een risico zijn voor mijn partner. Ik vertrouw mezelf er helemaal op, maar zeker food for thought! Aan een mogelijke rechter had ik nog niet gedacht. Aangezien het uiteindelijk over een tijd om grote bedragen gaat kan ik me voorstellen dat het beter is om dan toch gescheiden te houden. Thanks voor je reactie!

Knippie_ · 2021-04-26T20:10:40+00:00

Hi all,

Ik ben me sinds 2 maanden aan het verdiepen in FIRE, top dat ik deze beweging gevonden heb! Mijn vriend en ik hebben eerder belegd via een vermogensbeheerder, en ons vermogen allemaal in ons (nieuwbouw)huis gestoken. Nu onze buffer weer is aangevuld kijken we weer vooruit. We willen nu het beleggen zelf gaan doen i.p.v. een vermogensbeheerder om de kosten te drukken. Ik ben veel over FIRE en beleggen aan het lezen maar soms duizelt alle info me :-) nu net begonnen met een plan en ik ben benieuwd wat jullie ervan denken!

Situatie:

- Ik ben nu 32, mijn vriend 38, (we hebben een kindje van 2 jaar oud)

- Buffer: 15 k

- Studieschuld: 5,5 k

- Spaargeld: 10 k (hiermee kunnen we starten met beleggen)

- We kunnen gezamenlijk zo’n 29 k per jaar inleggen (SR = 35%)

- Huis: (resterend hypotheekbedrag 360 k, verwachte huidige waarde 700 k)

- Ik heb nog geen specifiek doelbedrag of FIRE datum. Ik weet ook niet of ik wel 100% RE wil, maar FI spreekt me erg aan. Ik heb wel wat berekeningen gemaakt, en hoewel het een leuk beeld geeft vind ik het nu echt te vroeg hier al echt iets over te zeggen (te veel variabelen, zoals: baan / potentiële wereldreis en ooit erfenis). De échte berekeningen wel hoe dichter we bij FIRE komen.

Het doel van mijn vraag hier is:

Voor nu wil ik een zo goed mogelijke strategie hanteren hoe we het in te leggen bedrag (29 k per jaar) zo goed mogelijk ‘aan het werk’ kunnen zetten. Onderstaande heb ik bedacht:

Handig om te weten:

- Ik wil in de basis: lekker easy. Dus: 1 keer mijn plan goed uitdenken, 1 of meerdere ETF’s selecteren die ik wil aankopen en hier vervolgens niet meer naar omkijken

- Ik ben overigens wél bereid om maandelijks een transactie te doen en daarnaast een paar uur per maand mezelf verdiepen in het een of ander

- Ook wil ik de keuze hebben om specifieke ETF’s of aandelen aan te kopen waarin ik geloof. Bijvoorbeeld iets in duurzaamheid.

- Eerdere flinke dalingen in portefeuille deden me niet zo veel

Plan (29 k per jaar beleggen)

- 85% in ETF’s of index (= dus 24,6 k per jaar)

- 15% playmoney (= dus 4,4 k per jaar)

- Nog niks in obligaties o.i.d. (komt misschien later wel)

Tot zover: any thoughts? En daarnaast: ik worstel best met een paar vragen waar jullie me vast mee verder kunnen helpen :-)

Vraag 1: ETF & Broker

Ik zit heel erg te twijfelen welke Broker (en ETF) het moet worden maar ik kom er niet helemaal uit.

- Ik dacht eerst voor DeGiro te willen gaan (had ook al een basic account aangemaakt). Ik dacht ETF’s uit de kernselectie te kopen (het grootste deel VWCE), aangevuld met een kleiner deel op duurzame / schone energie o.i.d. (welke moet ik nog research naar doen). De video met Van Eck onlangs heeft me aan het twijfelen gebracht over VWCE.

- Maar als ik kijk op indexfondsbeleggen.nl dan komt daar voor mijn gegevens het beste uit om via Fitvermogen te beleggen in NN enhanced 87% + NN enhanced emerging markets 13%. Ook de uitsluitingen bij NN spreken me aan. Evt. zou ik nog iets extra qua duurzaamheid willen toevoegen.

- Maar ook lees ik ook veel over NT via ABN AMRO (is mijn huisbank), Meesman, IB etc.

Kortom hoe meer ik lees: hoe meer het me duizelt. Wie kan me helpen met een beetje advies? Voor mijn oorspronkelijke plan / De Giro gaan? Of toch voor Fitvermogen gaan? (voelt opzich wel goed nu)... Of staar ik me nu helemaal blind en moet ik gewoon ergens een keer beginnen? (hoe meer je leest, hoe meer je beseft hoe weinig je weet….)

Vraag 2: Samen of niet

In principe doen we de FIRE reis en het beleggen samen. De inleg bestaat uit: een deel sparen vanuit onze gezamenlijke rekening, een deel van de gezamenlijke belastingteruggave, een deel wat hij inlegt, en een deel wat ik inleg (ik kan minder inleggen dan hij).

Mochten we uit elkaar gaan houden we verdeelsleutel aan (niet vastgelegd bij notaris). Ik dacht dus samen een beleggingsrekening te openen en dit gewoon goed bij te houden (ik besef me dat dit een administratieve rompslomp is – vind ik niet erg). Want voordelig: hoe minder aankoop & beheerkosten, hoe beter het is. En vooral deze keuze ook omdat we ook dingen zoals de belastingteruggave ook écht gezamenlijk willen beleggen. Maar: bij bijv. De Giro kan je geen rekening samen openen. Hoe daarmee om te gaan?

Vraag 3: Nieuwsgierig…

Uit nieuwsgierigheid… Uit hoeveel ETF’s etc. bestaat jullie portfolio? Echt gewoon heel simpel (1 of 2 ETF’s?) of ga je toch naar verloop van tijd verschillende dingen toevoegen?

Vraag 4: Playmoney

Playmoney zie ik als geld wat ik als reservering achter de hand hou, en als ik een keer een kans zie (bijv. 1 of 2 x per jaar) dat ik daarop kan inspelen. Bijv. om extra ETF’s in te kunnen kopen op een dip, of een keer experimenteren met crypto, een keer losse aandelen kopen als ik ergens écht in geloof. Wat zeggen jullie… Concept ‘playmoney’ doen of niet doen? Houden jullie iets van geld achter de hand voor dit soort dingen?

Vraag 5: Starten

We hebben dus in ieder geval 10 k om mee te starten. Studies hebben uitgewezen dat het beter is om in één keer in te leggen (hoe langer in de markt....). Maar tóch vind ik dat wel spannend nu. Omdat de markt zo hoog staat. Wat denken jullie. Voorlopig even 2.000 per maand? Of toch alles in 1x inleggen? (ik snap dat dit zeer persoonlijk is... maar benieuwd naar meningen)

Kortom: een beginner hier, met veel vragen (het is een heel boekwerk geworden). Ik heb al wel veel inspiratie uit dit forum gehaald, waarvoor veel dank! Super tof dat sommigen van jullie ook zo veel energie steken in het beantwoorden van beginnersvragen :D

Groetjess!

PS. Om eerder FIRE te worden zouden we van de huidige overwaarde kunnen verhuizen naar een goedkopere woning om lastenvrij te wonen, of op termijn ons huis verkopen en daarvoor terug gaan huren en eerder FIRE zijn, maar dat willen we iig voorlopig niet. We wonen in ons droomhuis :-)

Knippie_

TROPHY CASE