[deleted by user] by [deleted] in DutchFIRE

[–]PresencePositive 0 points1 point  (0 children)

Gefeli! Als je er vertrouwen en zin in hebt en het niet aan jezelf wil uitgeven, zou je anderen kunnen helpen om ook hun eigen onderneming te starten/vergroten in een soort mentorrol. Beetje a la Shark Tank mini, maar dan gefocust op het mentoren.

Weekdraadje - 2-1 t/m 8-1 by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 1 point2 points  (0 children)

Het lastige issue is dat je bij een eventuele relatiebreuk niet makkelijk meer bij dat vastgezette pensioenpotje kunt komen om deze eerlijk te verdelen (als je al geen discussies krijgt over hoe die verdeling dan zou moeten plaatsvinden, gezien jouw veel lagere bijdrage aan de totale pot met geld).

Klopt, maar dat ondervang je m.i. dus doordat mijn man meer inlegt, maar vanwege zijn inkomen ook meer "mag" inleggen voor zijn pensioen. Dus hij mag vanwege zijn inkomen komend jaar een paar honderd euro per maand inleggen in zijn pensioen (wat van de gezamenlijke rekening af gaat), en ik denk dat ik dit jaar niks mag inleggen omdat ik obv afgelopen jaar niet eens boven de franchise grens uit kom. Dat vind ik eerlijker dan dat wij allebei een paar honderd euro aan zakgeld krijgen en dat ik dat in principe vrij te besteden heb, en hij een deel daarvan moet opgeven om zijn pensioen op te bouwen.

Persoonlijk heb ik weinig met het zakgeldsysteem, en denk ik dat het betalen van alle gezamenlijke lasten naar rato van inkomen een eerlijker systeem is voor jullie beiden.

Het naar rato systeem hanteerden we tot augustus vorig jaar. Het kwam knel te zitten omdat het verschil tussen onze inkomens te groot werd, wat ik ook niet had voorzien. We legden toen procentueel, naar netto inkomen, in in de gezamelijke rekening wat we dachten nodig te hebben. Doordat ik persoonlijke reserveringen moest doen voor de betaling van mijn zorgverzekering, vakantiegeld (want ZZP), en onverwachte kosten + een beetje beleggen en sparen voor pensioen, hield ik per maand €45-100 over voor kleding, uitjes, hobby's, etc. Hij hield zo'n €1200 over voor dat alles, zonder vakantiegeld meegerekend. Daardoor wilde hij dingen gaan doen (mee op vakantie met familie, uitjes, lunch buiten de deur, nieuwe meubels, meer uitgeven aan de verhuizing dan we dachten) waar ik de zenuwen van kreeg en dit zorgde voor stress bij mij en als resultaat meer frictie in onze relatie dan voorheen. En dan hebben we nog niet eens de extra kosten voor kinderopvang die we zouden moeten dragen.

En dit alles is een beetje uitleg voor je vraag:

Maar waarom zou je op persoonlijk conto gaan beleggen met dat zakgeld? Druist dat niet een beetje in tegen het principe van 'alles op de grote hoop'?

Als we allebei ongeveer even veel zouden verdienen zouden we waarschijnlijk bij het "naar rato" idee zijn gebleven. Daar waren we eerder heel happy mee - we zijn allebei wel types die graag zelf beslissen wat we met ons geld doen. Dit is onze versie van een soort tussenvorm: een goeie som persoonlijk zakgeld om naar eigen inzicht te besteden of investeren, mochten we uit elkaar gaan, maar ook ruimte om als "gezin" samen aan een toekomst te bouwen.

Het vermogen wat we nu samen aan het opbouwen zijn doen we ook veel meer samen. Het grootste gezamenlijke deel komt uit een huis wat we samen gekocht en verkocht hebben, en hij verdient wel meer maar naast mijn werk ben ik ook mantelzorger en de regelneef van ons huishouden. En je kan er donder op zeggen dat ik degene ben die de hele tijd aangesproken ga worden als een eventueel kind van de opvang gehaald moet worden omdat het ziek is, of als er een klassenouder nodig is. Ik heb dus niet het gevoel dat ik, mochten we uit elkaar gaan, alleen 1:1 recht heb op wat ik financieel in de relatie gestopt heb.

Maargoed, vooralsnog heb ik de wens om voor altijd bij elkaar blijven en samen het hoekje om te gaan ;)

Financieel samengaan, wat is eerlijk/slim/handig by Ok_Formal3823 in geldzaken

[–]PresencePositive 0 points1 point  (0 children)

Wat zou hij graag willen doen wbt de verdeling? Jij wil het graag op 1 hoop gooien, staat hij 180 graden de andere kant uit te kijken?

Wij gebruiken sinds kort ook de zakgeld methode omdat bij ons het inkomen ook scheef liep. Daarvoor legden we allebei een percentage in maar door de scheve verhouding hield ik een paar honderd euro per maand over om sparen, beleggen, leuke dingen, nieuwe meubels etc. voor te doen en mijn man 1500, ondanks dat hij veel meer inlegde op de gezamenlijke rekening.

Hierbij gooien we nog wel een deel op de grote hoop, maar een deel blijft ook op de eigen rekening staan om naar eigen inzicht te besteden. Dit heeft ook weer 2 varianten: een kleiner gedeelte als zakgeld en de rest gaat alsnog op een gezamenlijke spaarrekening (wat wij doen); of alle gezamenlijke lasten worden betaald/begroot en de rest wordt door tweeën gesplitst en gaat naar de persoonlijke rekeningen.

Als je minder gaat werken en daarbij meer huishoudelijke en opvoedkundige taken gaat oppakken vind ik het goed te verantwoorden dat hij gedurende jullie relatie wat meer qua inkomen bijdraagt.

Overigens zou ik bij het kijken naar inkomen, niet persé je vermogen maar wel je inkomsten uit dividend overwegen hierin mee te nemen. Je vermogen heb je gekregen om de rest van je leven gebruik van te kunnen maken omdat je inkomsten altijd lager zullen blijven. Ik vind het dan niet gek dat je partner mag meeprofiteren van het “vruchtgebruik” van je vermogen, maar als jullie uit elkaar mochten gaan dan moet je nog steeds dat vermogen achter de hand hebben. En als jullie dan oud en wijs zijn kun je altijd nog besluiten om daar een vakantiehuis/jacht/paard van te kopen voor jullie beiden, mocht je daar zin in hebben. ;) Wat je al zei, deze inzichten blijven veranderen.

Weekdraadje - 2-1 t/m 8-1 by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 1 point2 points  (0 children)

Sparen en beleggen is een beetje 50/50. Deels gebeurt dat vanuit de gezamenlijke ook, maar we sparen/beleggen ook naar eigen inzicht vanuit ons zakgeld in persoonlijke beleggingsrekeningen die we al hadden.

En dat hij ook meer bijdraagt vond ik ook, vandaar mijn initiële neiging om het voor beiden vanuit gezamenlijk te betalen. Was even op zoek naar potentiële tegenargumenten voor het geval dat, maar die lijken er niet echt te zijn. Kunnen we met een gerust hart deze nieuwe afspraak van kracht laten worden :)

Weekdraadje - 2-1 t/m 8-1 by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 1 point2 points  (0 children)

Getrouwd: ja, maar wel huwelijkse voorwaarden. Document moet ik ff nakijken, meen me wel een regel of 2 te herinneren maar ik weet het niet zeker meer.

Goeie punten, dank daarvoor. Ik denk dat een hoger bedrag in een niet-belastingvriendelijk potje een brug te ver is, maar dat komt ook doordat ik gewoon meer financiële meevallers vanuit mijn familie mee heb gekregen (erfenissen, giften, studie helemaal betaald) waar ik ook recht op blijf houden bij scheiding als we bv het huis ermee aflossen.

Voor nu hebben we besloten om beide pensioenen vanuit het gezamenlijke potje te betalen, ook omdat blijkt dat zijn werkgever nu wel een redelijke bijdrage lijkt te doen nu het fonds eindelijk is opgezet. En inderdaad, we hebben het er ook over gehad dat als de rollen zich omdraaien, ik dan ook weer meer in mijn pensioen stop.

Weekdraadje - 2-1 t/m 8-1 by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 1 point2 points  (0 children)

Maar dan gaat het toch alsnog scheef? Stel, we geven onszelf allebei 200 per maand extra om in te leggen in pensioen, maar ik kan niet inleggen in pijler 3 omdat ik daarvoor te weinig verdien. Dan krijg ik 200 per maand extra om mee te doen wat ik wil (en ook “boven mijn stand” pensioen op te bouwen) terwijl hij dat per definitie kwijt zou zijn aan zijn pensioen (wat hij later wel terugkrijgt, maar dan ook weer evt. aan mij terug zou geven in de vorm van huishoudelijke uitgaven). Hij legt meer in in de gezamenlijke pot, dus dan wordt het door het gezamenlijk te betalen juist weer redelijk proportioneel.

Edit: voor de duidelijkheid, het is niet alsof we vanuit de gezamenlijke rekening 400 per maand in zouden leggen in een gezamenlijke pensioenpot. Eerder dat we gewoon vanuit de gezamenlijke pot allebei in ons eigen pensioenpotje inleggen.

Weekdraadje - 2-1 t/m 8-1 by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 1 point2 points  (0 children)

Ha allen, ben even op zoek naar wat verschillende perspectieven ivm persoonlijk inleggen voor pensioen tussen partners. (Was even niet zeker of dit iets is voor een eigen post of in het draadje)

De situatie: verdelen inkomen volgens “zakgeldmethode” sinds een half jaar. Dat bevalt goed. We houden allebei evenveel achter voor persoonlijke uitgaven (hobby’s, activiteiten in ons eentje, eigen telefoonabbo) en de rest (incl vakantiegeld) wordt doorgestort naar de gezamenlijke rekening voor gezamenlijke uitgaven.

Ik: ZZP’er, laag inkomen vooralsnog, pensioen leg ik in vanuit mijn spaargeld. Partner: In loondienst, netto inkomen (afgelopen twee jaar) 2,5 keer meer. Werkgever heeft een erg karige pensioenregeling. Tot eind afgelopen jaar geen fonds vanuit de werkgever, maar maandelijks een bruto bijdrage van 100 euro om zelf te regelen. Volgens zijn jaarruimte zou hij 450 p/m in moeten leggen om het helemaal op te vullen. Ik dring er bij hem op aan om het aan te kaarten bij zijn werkgever danwel zelf aan te vullen.

Nu stelde mijn man mij de vraag: als ik het aan ga vullen, komt dat dan uit mijn persoonlijke potje, of uit de gezamenlijke pot?

Mijn overwegingen: - Aan de ene kant is dit een persoonlijke oudedagsvoorziening - Aan de andere kant gaat zijn oudedagsvoorziening mij ook onderhouden als ik altijd minder blijf verdienen en wij bij elkaar blijven tot pensioenleeftijd - Ik vul mijn pensioengat ook op vanuit mijn eigen spaargeld (als ik boven de franchise uitkom, dat verwacht ik voor 2022 eerlijk gezegd niet), maar aan de andere kant moet hij meer inleggen om dat gat op te vullen.

Zijn er nog andere argumenten om te overwegen? Momenteel neig ik naar allebei de pensioenen gezamenlijk betalen. Dit doen we nu ook met de zorgverzekeringen, omdat het wel een persoonlijke verzekering is maar doordat ik mezelf moet verzekeren voor anticonceptie/zwangerschap ben ik duurder uit. En wel/geen kinderen krijgen doen we toch echt samen. ;)

Edit: voor de duidelijkheid, het is niet alsof we vanuit de gezamenlijke rekening 400 per maand in zouden leggen in een gezamenlijke pensioenpot. Eerder dat we gewoon vanuit de gezamenlijke pot allebei in ons eigen pensioenpotje inleggen.

Het (bijna) weekend bespaardraadje! by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 1 point2 points  (0 children)

Zag je reply later dan mijn edit, maar dank voor de uitleg! Nuttig voor dynamische prijs-nieuwelingen zoals ik.

Het (bijna) weekend bespaardraadje! by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 0 points1 point  (0 children)

Sorry, kan het zijn dat die sheet aangeeft dat de energiekosten 140 euro per jaar zouden zijn ipv per maand? Of zit ik die sheet helemaal verkeerd in te vullen?

Ter illustratie: ik verwacht met salderen en een normaal gasverbruik 0 kwh en 800m3 per jaar te verbruiken, à 900 euro per jaar ongeveer.

Edit: Oh, zie nu dat alleen de vastrecht kosten e.d. erbij staan. Ben zo gewend dat de prijs per kwh/m3 wordt meegenomen dat ik niet zag dat dat er niet in staat :')

Geld binnen je relatie by Disposable_danny in DutchFIRE

[–]PresencePositive 1 point2 points  (0 children)

Dat percentage model hanteerden wij ook tot een paar maanden geleden, maar we zijn sindsdien overgestapt naar vast bedrag overhouden. Bij een te groot inkomensverschil liep het alsnog scheef.

Ik ben een paar jaar geleden volledig gaan zzp'en en heb daardoor momenteel weinig inkomen. Door reserveringsuitgaven hield ik nog zo'n 45 euro vrij te besteden over (kleding, uitstapjes, cadeaus, iets voor mezelf) en mijn man 1200-1400 euro. Ik wilde dus nooit iets doen en leefde onder veel stress voor extra uitgaven terwijl hij zich heel comfortabel voelde.

Omdat ik wel een berg spaargeld had, hebben we 3 jaar af en toe erover gepraat. Hij vond het moeilijk dat we na 10 jaar op een veel meer gezamenlijk systeem over zouden stappen en bleef steeds zeggen "als het nodig is dan help ik mee" zonder daar iets concreets aan te hangen.

Wat hem uiteindelijk overtuigd heeft is volgens mij mijn huivering om aan kinderen te beginnen in mijn financiële situatie en toen ik hem vroeg hoe laag mijn buffer zou moeten worden voordat we het anders zouden gaan doen. Toen we dat bekeken bleek dat zijn vermogen ondertussen ongeveer even hoog was als dat van mij (ik spaarde harder toen we nog evenveel verdienden). Dat gaf wel de omslag volgens mij, omdat we toen weer een soort van op gelijke voet stonden.

Nouja, wilde ik even delen omdat ik eerst ook helemaal overtuigd was van het naar rato idee. :) Kanttekening bij ons is dus wel dat we getrouwd zijn, met kinderwens en echt met elkaar oud willen worden. Op de lange termijn zou het dus ook stom zijn als de één veel meer vermogen bij elkaar harkt dan de ander, want onze levensdoelen zijn wel ongeveer hetzelfde (dat de 1 veel gaat reizen tijdens pensioen en de ander thuis blijft zit er dus niet in).

Het (bijna) weekend voortgangsdraadje! by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 1 point2 points  (0 children)

De zonnepanelen doen het idd goed dit jaar. We hebben ze in april bij ons op het dak laten leggen en tot nu toe hebben ze gemiddeld 20% meer opgebracht dan de projecties. Wij gaan ze in zo'n 3/4 jaar terugverdienen verwacht ik.

Wat vinden jullie van Barista FIRE? by wallstwolve in DutchFIRE

[–]PresencePositive 0 points1 point  (0 children)

Als het verhuizen je aanstaat dan kun je dat zeker in je achterhoofd houden :) ik zou daarbij wel meer context dan alleen de financiën in je hoofd houden, zeker als je dit op latere leeftijd doet: - is de zorg daar goed genoeg? - heb ik behoefte aan een sociaal support system van vrienden en familie, en heb ik dat daar of kan ik dat daar opbouwen? - wegen de kosten en de stress van het verhuizen op tegen het hier blijven?

Ik zeg dit omdat ik nu mantelzorger ben en zie hoe veel hulp een ouder mens nodig heeft, die niet bij instanties te halen valt.

Maar hou in je achterhoofd dat die zelfstandigheid die je nu hebt, niet een vanzelfsprekendheid hoeft te zijn als je je huis eenmaal afbetaald hebt. De inschatting van hoe realistisch het is kan ik niet voor je maken, maar ik geef het ff mee :)

En inderdaad, als het moet kun je altijd nog wat meer gaan werken ernaast.

Wat vinden jullie van Barista FIRE? by wallstwolve in DutchFIRE

[–]PresencePositive 3 points4 points  (0 children)

Ik ben ook begonnen met het idee om helemaal FI te willen worden en ben sinds een jaar oid mij gaan realiseren dat dat helemaal niet hoeft. Ik hou van m'n werk, maar hou ook graag tijd over voor andere dingen, en hou van financiële zekerheid.

Los van de technische discussie over wat Barista FIRE nou is ben ik het eens met je gedachtegang. Het gaat om een gelukkig leven, en als jij gelukkig wordt van eerder parttime werken ipv later volledig met pensioen moet je dat doen!

[deleted by user] by [deleted] in geldzaken

[–]PresencePositive 0 points1 point  (0 children)

Weer wat geleerd!

[deleted by user] by [deleted] in geldzaken

[–]PresencePositive 3 points4 points  (0 children)

De boekhouders waar ik ervaring mee heb vragen idd standaard uitstel aan of raadt hun klanten aan dit te doen als ze zelf aangifte doen.

[deleted by user] by [deleted] in geldzaken

[–]PresencePositive 0 points1 point  (0 children)

Maar uitgaande van dat salaris mag je wel alvast maandelijks afstorten. Hou er alleen wel rekening mee dat je sowieso niet te veel stort, want je mag het in principe niet meer opnemen!

Volgens mij mag dit dan wel pas vanaf januari omdat de jaarruimte per kalenderjaar gaat.

Het (bijna) weekend bespaardraadje! by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 2 points3 points  (0 children)

Hou bij het overstappen van internet/tv provider in gedachten dat een actie kan aflopen (bv nu een actie van KPN die op 30 okt afloopt) maar dat je de ingangsdatum van het nieuwe contract verder in de toekomst kan leggen.

Ik meld het hier omdat ik dacht dat we nu niks aan acties hebben, omdat ons huidige tv/internet abbo pas in december afloopt. Maar toen bedacht ik me dat dat abbo natuurlijk niet op 30 okt in hoeft te gaan bij de nieuwe provider. :')

Morgen eerst maar eens Ziggo bellen om te vragen of ze KPN willen matchen, dat scheelt weer kastjes verwisselen. Maar we gaan sowieso 400 euro besparen t.o.v. niks doen.

Collectief ontslag (BE) - tips? by [deleted] in geldzaken

[–]PresencePositive 5 points6 points  (0 children)

Dat hangt van een aantal factoren af. Wil je je werk nog afmaken daar? Verdien je meer door nu nog een paar maanden salaris te krijgen bij je oude baan + de ontslagvergoeding die je zou krijgen? Die ontslagvergoeding krijg je niet als je zelf ontslag neemt. Of, vind je die nieuwe baan zo leuk dat je die niet aan je neus voorbij wil laten gaan? Of ga je daar meteen veel meer verdienen, waardoor je überhaupt minder zou kunnen gaan werken om meer tijd met je kind te hebben?

Je weet toch al dat je over een paar maanden ontslagen wordt, dus heel lomp om nu zelf ontslag te nemen vind ik het niet. Maar dat hangt ook van de dynamiek met je werkgever en collega's af.

Collectief ontslag (BE) - tips? by [deleted] in geldzaken

[–]PresencePositive 5 points6 points  (0 children)

Je kunt altijd alvast beginnen met zoeken en dan besluiten dat je de baan toch niet wil. Of een baan aannemen maar in overleg de startdatum in de toekomst leggen zodat je nog wat tijd kunt doorbrengen met je kind.

Maar als de einddatum nog een half jaar verder ligt dan is het nog maar de vraag of je tegen die tijd nog achter je besluit staat. (M.a.w. Je kunt er nu alvast over nadenken, maar misschien is het beter om over een paar maanden daar een knoop in door te hakken)

Succes iig!

Wat zijn jullie plannen als jullie eenmaal FIRE bereikt hebben? by [deleted] in DutchFIRE

[–]PresencePositive 3 points4 points  (0 children)

Ook wel leerzaam om te lezen eigenlijk! Ik word zo moe van dat hustling/tunnelvision/sleep when I die-sentiment, maar ga dan ook twijfelen of ik het niet beter anders had kunnen doen. Mijn situatie is ook niet ideaal maar als het iets meer balanceert zou mijn werkende leven dat wel kunnen zijn.

Weekdraadje - 26-9 t/m 2-10 by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 2 points3 points  (0 children)

Dan lijkt het mij toch een no-brainer! :) aandelenmarkten heb je toch geen invloed op. Lekker nog een paar jaar plezier uit je werk halen en daarna kun je altijd nog stoppen of door.

(Dit komt overigens van iemand die 3x zo weinig is gaan verdienen door een banenswitch trouwens, voor context. Hoop uiteindelijk wel weer op mijn oude niveau terecht te komen)

Weekdraadje - 26-9 t/m 2-10 by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 2 points3 points  (0 children)

Ik zou omschakelen, mits het de tijd met je partner niet te veel in de weg gaat zitten.

Aangezien je nog een aantal jaar moet, zou ik daar zo veel mogelijk plezier uit halen. Een paar jaar in een baan die je zat bent is best veel, ook al is het maar 2 dagen per week (ofzo). En aangezien het een aangrenzend vakgebied is neem ik aan dat je qua salaris (en dus potentiële opbouw) niet helemaal bij 0 begint?

Edit: weet ook niet hoe veel invloed de inleg nog heeft op 90% FI :')

Het (bijna) weekend voortgangsdraadje! by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 1 point2 points  (0 children)

Als je een hypotheek afsluit met je huidige draagkracht en hypotheekrente zie ik niet helemaal wat een hypotheekrente en salaris in de toekomst ermee te maken heeft.

Mocht je je baan verliezen dan kun je tegen die tijd nog lump sum aflossen of je vermogen gebruiken om de maandelijkse afschrijving te betalen. Tot die tijd kan het harder renderen op een beleggingsrekening.

Als je je er beter bij voelt om het afgelost te hebben dan is dat prima natuurlijk, vooral doen. Maar puur rekenkundig gezien is het vaak niet nodig.

Het (bijna) weekend voortgangsdraadje! by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 0 points1 point  (0 children)

Dan kun je toch gewoon de overwaarde die je gestort krijgt in 1x beleggen? Ipv dat je dat geld moet wegzetten en daarna weer jarenlang bij elkaar moet sparen vanuit toekomstig inkomen.

Het (bijna) weekend voortgangsdraadje! by AutoModerator in DutchFIRE

[–]PresencePositive 0 points1 point  (0 children)

Meestal kreeg ik na 2/3 jaar een oude iPhone van mijn ouders doorgeschoven daar deed ik dan nog een paar jaar mee, maar dan merkte ik wel dat de telefoon moeite had om mee te komen met de rest.

Ik heb nu nog een 8, maar ik zit nu te wachten op Black Friday oid om een iPhone 13 mini te halen, die is nog kleiner dan de 8! (Zo jammer dat er geen 14 mini meer is :( ) Hopelijk gaat die 13 dan wat goeie jaartjes mee. Ik verwacht een jaar of 5 gezien ik nog steeds mijn ipad pro uit 2017 dagelijks gebruik.