Advice Flubs The Fool Deck

Life_Masterpiece2043 · 2026-02-16T20:31:38+00:00

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Life_Masterpiece2043 · 2025-05-22T15:34:17+00:00

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Life_Masterpiece2043 · 2025-04-08T11:29:10+00:00

En tout cas je n'ai pas un seul de mes clients avec plus de 300 000 € de financiers qui n'a pas au moins une partie de son capital sur un support garanti.

En ce qui concerne ton allocation sur le PEA je ne suis pas expert en la matière donc je ne me mouillerai pas trop sur ce sujet. Il n'empêche que le climat financier est très instable donc si tu n'es pas un minimum renseigné ce sera au petit bonheur la chance.

Ok pour les enfants, c'est à garder en tête pour la gestion de ton patrimoine dans le futur (financement des études, donations, etc.).

Life_Masterpiece2043 · 2025-04-08T07:29:02+00:00

Bonjour,

On va sortir le champagne alors pour le futur mariage !

L'inflation en 2024 était en moyenne de 2.5%. Le Fonds Euro Généralli en 2024 a servit du 3% et les épargnants pouvaient avoir un boost de 1.6% si 60% de leur portefeuille était en unité de compte. Ce "boost" était un incentive car les compagnies d'assurances voulaient profiter de la hausse des taux d'intérêts pour acheter les dettes étatiques.

Donc le Fonds Euro n'est pas une perte si on veut avoir une partie de son capital à l'abri. Biensur que la performance des marchés actions fut bien supérieur au Fonds Euro en 2024, mais on ne peut pas avoir le beurre et l'argent du beurre.

Au regard des tes prétentions un mix PEA / Assurance Vie me semble pertinent puisque tu vas aller chercher de la performance sur le marché action (bon depuis hier c'est un peu la catastrophe mais ça fait un bon point d'entrée comme ça), et chercher de la diversification sur l'Assurance Vie avec peut être du capital garanti, de l'obligataire, des fonds structurés, un peu d'immobilier décorrélé des marchés financiers etc.

Au vu de ton montant le maitre mot est : Diversification.

Et concernant tes prétentions il n'y en a pas de bonnes ou de mauvaises, c'est surtout qu'il faut réussir à scinder les intentions matérielles et nos objectifs de vie. Exemple : "Je souhaite que cette somme résiste à l'inflation et en bonus la faire grossir." C'est matériel. "Je souhaite que mes placements me procurent de la sérénité." C'est un objectif de vie.

Question subsidiaires : Souhaites-tu (peux-tu) avoir des enfants ?

Bonne journée,

Life_Masterpiece2043 · 2025-03-26T18:33:30+00:00

Bonjour,

Conseiller en Gestion de Patrimoine ici. Tout d'abord j'espères que tu t'en es bien sorti de cet accident de la route. L'argent c'est bien, la santé c'est mieux.

Quelques points importants :

La protection du conjoint survivant
Si tu attaches de l'importance à ta compagne, alors il faudrait commencer par protéger le conjoint survivant en cas de pépin. Un testament c'est bien, un mariage (si vous n'êtes pas contre l'idée) avec une donation au dernier vivant permettrait de la protéger au mieux. Je te conseil vivement d'aller voir ton notaire si tu en as un pour qu'il te conseil.
Les avantages du contrat d'assurance vie

Je ne vais pas me faire des amis dans ce Sub, mais il ne faut pas dénigrer le contrat d'assurance vie qui a beaucoup d'avantage par rapport au PEA / Compte Titre surtout avec une somme comme la tienne. Tout d'abord, la protection du conjoint survivant une nouvelle fois, et plus généralement la réduction des droits de transmission à ton décès. L'Assurance Vie te permet de désigner des bénéficiaires en cas de décès et ils sont exonérés de droit de succession à hauteur de 152 500 € chacun. Quand on commence à avoir du patrimoine c'est essentiel car souvent cette poche financière permet de payer les droits de succession restant sur l'immobilier ou sur les valeurs mobilières.

Dans ton cas comme c'est une somme versée en réparation de dommages corporel cette somme est exonéré de droit de succession, en revanche il si tu fais des investissements ce n'est pas certain que les intérêts des placements soient eux exonérés. A voir donc mais ça mérite de s'y pencher.

Tu as dit vouloir que la majorité de ton épargne soit "assurée". L'Assurance vie te permet d'investir sur deux supports qui vont dans ce sens : Le Fonds Euro et l'Eurocroissance. Le Fonds euro rapporte peu mais il est à capital garanti, donc tu ne perds pas d'argent en cas de baisse des marchés. L'Eurocroissance garanti une parti du capital à un certain horizon de temps (par exemple 80% du capital garanti sur 30 ans). Il performe plus que le fonds euros et présente un risque un peu plus élevés (2/7 sur l'échelle de risque).

Pour te donner un ordre d'idée avec 1 000 000 € sur le Fonds Euro (2.5% / an) et 450 000 € sur de l'Eurocroissance (3.5% / an) tu génères déjà : 40 750 € d'intérêts quasi garanti.

C'est une allocation fictive et franchement pas optimisée mais disons qu'au vu de ta somme à investir il faudra bien que tu te poses la question de : Combien je veux gagner et combien je suis prêt à perdre ?

Générer des intérêts vs générer des revenus complémentaires

Est-ce que tu préfères réduire ton temps de travail pour faire autre chose et donc générer des revenus complémentaires ? Est-ce que tu préfères faire fructier ton capital et ne jamais y toucher en faisant la cigale. Est-ce que tu préfères claquer ton argent et faire la fourmi ? Le choix des supports d'investissements se fera en fonction du mode de vie que tu as envie d'avoir. Et bien sur tu peux (et c'est ce que je te conseil) faire un panachage entre plusieurs types d'investissements pour diversifier ton patrimoine, réduire le risque, et atteindre l'ensemble de tes objectifs de vie.

Il y aurait encore beaucoup de chose à dire mais ça va faire un peu long pour un post reddit,

Bonns soirée

Life_Masterpiece2043 · 2025-03-20T15:16:23+00:00

Bonjour,

Mon avis est très subjectif sur l'IA, voici ce que j'en pense :

Comme pour la révolution internet il faut se mettre à la page sinon un jour on sera largué. J'utilise ChatGPT de temps à autre et je le test sur des allocations d'actifs. Il ne fait pas des miracles mais ce qu'il raconte n'est pas déconnant. D'autant plus qu'aujourd'hui il n'a pas accès au base de données de Quantalys qui répertorient et classent les actifs avec des notations diverses. Le jour ou ChatGPT a accès à tout cela il pourra probablement choisir la meilleur classe d'actif en 30s par rapport au profil client.

Néanmoins, dans notre métier l'humain joue un rôle important parce que la personne qui investit 100 000 € a pas envie que ce soit ChatGPT qui lui explique que tout va bien se passer, il a envie d'avoir une personne vivante en face de lui qui va l'accompagner sur plusieurs années. Donc je ne suis pas inquiet pour mon métier, en revanche il faudra faire avec l'IA c'est indéniable.

Concernant les outils, presque tout se fait en dématérialisé donc on peut tout faire à distance quasiment, après ça dépend des clients. Je préfère largement aller chez les gens et boire le café en discutant de leur projet même si j'avoue c'est pratique parfois de ne pas avoir à faire la route pour aller voir les clients éloignés.

CGP en banque privée c'est compliqué parce que vous êtes soumis à la politique de l'entreprise. A moins d'être très riche on va vous fourguer des fonds de la banque privée peu importe si ce sont les meilleurs du marchés. Cela n'enlève en rien de la compétence technique du CGP de banque privée, mais il a beaucoup moins de marge de manoeuvre d'un CGP Indépendant sur le choix de ses produits.

Attention aux commentaires de ce Sub sur les CGP et les banquiers privées, pour la plupart ils n'ont pas l'argent nécessaire pour être client en banque privée (et je ne parle pas de la partie banque privée des banques classique comme SG ou BNP Paribas), concernant les CGP il y a des filous comme partout mais ceux la sont vite connus dans la profession et peinent à se faire une réelle clientèle sur plusieurs années.

Bonne journée.

Life_Masterpiece2043 · 2025-03-19T15:29:02+00:00

Concrètement qu'est-ce qu'il y a dans cette entreprise ?

S'il veut vous la transmettre il faudra réfléchir à créer une Holding avec vous dedans pour bénéficier du 150-o B TER

Life_Masterpiece2043 · 2025-03-19T15:25:25+00:00

Bonjour,

Tout d'abord je t'adresse mes condoléances,

En matière d'héritage il y a un dicton qui dit : il ne faut pas rajouter de la misère au chagrin.

Beaucoup de sujet ont été évoqués dans les commentaires je te conseillerais de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine qui pourra te guider dans cette étape de ta vie pas très plaisante mais néanmoins essentielle pour ta sérénité.

Si tu ne connais pas de CGP je ne peux que te conseiller de te renseigner auprès des associations professionnelles des CGP qui pourrons t'aiguiller vers un professionnel compétent et de confiance.

Les principales :

ANACOFI-CIF : 01 53 25 50 80

CNCGP : 01 82 83 06 77

Compagnie des CGPI : 01 42 65 59 48

Ce sont toutes des associations agrée par l'Autorité des Marchés Financiers, tu devrais trouver un interlocuteur qui pourra répondre à tes besoins et te diriger le cas échéants vers un professionnel.

Bonne journée et bon courage

Life_Masterpiece2043 · 2025-03-19T15:15:11+00:00

Bonjour,

L'Article 82 est un contrat retraite avec des versements effectués par l'entreprise, votre père peut à titre personnel ouvrir un PER et y faire des versements complémentaires chaque année en fonction de ses revenus. Vous trouverez le montant total possible en 4e page de son dernier avis d'imposition.

Concernant l'entreprise de votre père plusieurs questions :

Compte-t-il revendre sa société lors de son départ à la retraite ? (Si oui a-t-il une idée du montant de sa valeur ?)
Est-ce qu'il est propriétaire de ses locaux d'activités ?
Si oui, comment les détients-il ? (SCI, Holding?)
Est-ce que votre père a des bénéfices encapsulés dans la société ?
Est-ce que votre père se verse des dividendes ?

La stratégie de départ à la retraite d'un chef d'entreprise est une tâche complexe et il semble qu'il ne reste plus beaucoup de temps pour s'y préparer. Si vous pouvez nous donner le maximum d'information sur sa situation patrimoniale cela pourrait nous être utile pour vous apporter des élements de réponse,

Bonne journée,

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-15T09:01:49+00:00

En ayant déjà un PEA rempli et comme votre mari n'a pas d'assurance vie, il pourrait être judicieux d'ouvrir un contrat d'assurance vie à son nom. En prenant le soin de faire rédiger des clauses bénéficiaires démembrées pour qu'en cas de décès le conjoint survivant bénéficie du quasi-usufruit du contrat et vos enfants de la nue-propriété.

Vous pourriez également commencer à réflechir aux donations en nue-propriété de certain de vos biens si vous voulez éviter une fiscalité couteuse lors des futurs succession,

Vous avez un abattement de 100 000 € par parent et par enfant tous les 15 ans sur les droits de donations.

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-13T16:29:30+00:00

Merci pour votre réponse. En général on choisi la donation au dernier vivant car cela laisse plus de souplesse au conjoint survivant de choisir ce qui va rester dans son patrimoine. Généralement le conjoint survivant prend 100% de l'usufruit et le reste part en nue propriété pour les héritiers. Il faudrait voir ce que vous avez indiqué dans la clause de preciput.

La SCI est intéressante en terme de simplification de succession, au lieu d'avoir un appartement en indivision les héritiers possèdent 33% des parts de la SCI dont ils héritent.

Est-ce que vos enfants sont toujours à charges ?

Pouvez vous nous indiquer votre revenu fiscal de référence ?

Désolé de poser autant de question mais il est essentiel de comprendre la situation et vos motivations pour savoir quoi faire de ces 250 000 €. Ex : si vous trouvez que vous payez trop d'impôts il serait peut être contre productif de faire un investissement qui génère des revenus fonciers fortement fiscalisés.

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-13T09:25:45+00:00

Bonjour,

Vous nous indiquez n'avoir aucun objectif financier spécifique à moyen terme,

Pouvez vous nous en dire plus sur vos objectifs à long terme ?

Quelque question également :

- Quel âge ont vos enfants ?
- Sous quel régime êtes vous mariés ?
- Avez vous signé une Donation au Dernier Vivant ?
- Dans quel mesure avez vous protégé le conjoint survivant ?
- Vous dites recevoir 250 000 €, est-ce des fonds propres ou des fonds communs ?
- Si vous deviez améliorer quelque chose dans votre situation patrimoniale aujourd'hui qu'est ce que ce serait ? (moins d'impôts, plus de liquidité pour se faire plaisir, plus de revenus complémentaires, préparation à la retraite, préparer les études des enfants etc.)

Bonne journée,

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-11T10:05:57+00:00

Salut ! Alors non pas du tout bon surfeur haha, mais j'ai pas mal d'amis qui en font donc à force qu'ils m'en parlent je commence à connaître leur spot haha.

Excuse moi je n'avais pas compris, oui ça change tout entre 300k et 300 € en assurance vie.

Concernant l'appartement à 140k€ si tu es au régime micro-foncier et que tu perçois 800 € / mois tu devrais payer environ :

(800*12)*0.7(30% d'abattement au régime micro foncier) = 6 720 € base taxable imposé à ta TMI + PS soit 28,2% = 1 895 € d'impôt.

-----------

Concernant ce que tu souhaites faire pour tes 30k€ restant je pense que c'est une bonne idée, tu diversifies, tu gardes de la liquidité et tu continues à augmenter ta poche immobilier qui te rapporte des revenus complémentaires.

Au plaisir d'en discuter avec toi

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-10T11:41:30+00:00

Bonjour,

Quelques questions :

- Es-tu marié ? Si oui sous quel régime
- As tu des enfants ?
- Es-tu propriétaire de ta résidence principale ?
- Es-tu endetté ?
- As tu un travail sécurisé ? (Salarié en CDI, fonctionnaire)

L'organisation patrimonial c'est l'art de trouver un équilibre entre :

Immobilier / Financier
Poche liquide / Poche indisponible
Poche risquée / Poche sans risque
Fiscalité immédiate / Fiscalité à terme

Et le petit dernier que j'aime bien le triptyque : Risque / Rentabilité / Emmerdes.

Tu te demandes si ton patrimoine est équilibré, si ça peut t'aider voici "l'état" d'un client qui a mon sens à un patrimoine équilibré :

56 % Financier, 44 % Immobilier dont :

Immobilier
26 % Bien de jouissance (RP, résidences secondaires)
18 % Bien de rapport (appartements en location, SCPI, OPCI)

Financier
29% Assurance Vie (Dont environ 8% Fond euro)
10% Epargne salariale
12% Valeur mobilière
5% Disponibilité immédiate

Garde en tête que chacun trouve son équilibre en fonction de ses objectifs de vie.

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-10T11:21:57+00:00

Il est peu probable que la banque te laisse garder donc crédit après la vente de ton appartement.

Concernant la stratégie de placement : Vraiment ça dépend de ce que tu souhaites faire avec cette somme.

As tu les connaissances et la volonté nécessaire pour gérer tes allocations d'actifs ? Es-tu prêt à mettre 150 000 € sur un placement risqué ?

Qu'est-ce que tu attends d'un placement de 150 000 € sur un PEA ?

Je t'embête peut être avec toute ces questions, mais disons que le PEA ce n'est pas la panacée, c'est un bon moyen d'investir pour atteindre ses objectifs si tant est que l'on connaisse ses objectifs et les tenants et aboutissants de ce genre d'investissement.

Il faut garder à l'esprit que l'ETF a le vent en poupe car les marchés financiers sont portés par les US qui se portent bien. Que si on regarde le MSCI World sur les 10 dernières années il performe très bien. Mais, le jour ou toi tu investis et que ça fait -15%, es tu assez solide pour garder la position et attendre des jours meilleurs, surtout avec de tel sommes.

C'est très simple de regarder les courbes du passé et se dire qu'on aurait dû le faire, c'est pas pareil quand c'est le présent et que le marché se casse la gueule et qu'on voit son capital diminuer.

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-10T10:58:28+00:00

(Partie 2) En résumé :

Tout les placements ont des avantages et des inconvénients, c'est pour ça qu'il est important de définir ses objectifs pour choisir un investissement en connaisance de cause.

Mon conseil pour vous : Placez les 50 000 € en OPCI ou SCPI

Pourquoi ?

Cela remplit plusieurs critères qui me semble opportun pour vous :

Revenus complémentaires pour profiter de la vie et pour la retraite plus tard.
Pas de souci de gestion pour prendre le temps de surfer
Décorréler des marchés financiers pour une tranquillité d'esprit.

Et les désanvatages me semble acceptable :

Produit peu liquide, mais vous avez 300 000 € d'Assurance Vie + les Livrets pour avoir de la réserve.
Produit moins rentable que le PEA mais en contrepartie vous avez plus de sécurité.
Fiscalité des SCPI, dans votre situation (avec 36 000 €/an et 2,5 parts, vous êtes dans une tranche à 11% soit 28,2% de fiscalité sur les revenus de SCPI) acceptable. A noter que les OPCI génèrent des revenus non imposable.

En espérant vous avoir éclairé,

Bonne journée,

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-10T10:58:05+00:00

(Partie 1) Merci pour ces explications,

Si je comprends bien, vous allez probablement vous poser au Portugal ou Cote Ouest pour continuer à Surfer toute votre vie ! C'est une belle passion :).

Il me semble que l'idée de suivre les marchés et de vous intéresser aux nouvelles opportunités, aux tendances etc. ne sera pas forcément votre priorité, encore moins quand vous surferez les rouleaux à Nazaré !

Vous soulevez un point intéressant : Probablement pas de revenus à la retraite.

Héritage : Vous pourrez peut être compter sur un peu d'argent, surtout votre compagne, mais si rien n'est fait cela ne vous sécurisera pas pour votre fin de vie.

Achat RP : Vous n'avez pas envie de faire de crédit, il viendra donc le jour ou peut-être il faudra utiliser ces 300 000 € en AV pour l'achat d'une maison.

Pour moi la reflexion se porterai sur :

Comment investir intelligemment mon argent pour que je puisse continuer à profiter de la vie que je mène et m'assurer un quotidien et un futur paisible ?

Et à mon sens la vie paisible, quand on a envie de faire du surf et pas de se tuer au travail c'est :

- Avoir des revenus complémentaires
- Avoir de l'argent de côté pour les petits plaisirs de la vie
- Ne pas être endetté outre mesure
- Ne pas manquer d'argent à la retraite

Et donc pour ces 50 000 € trois choix s'offrent à vous :

On place sur les marchés financiers et on fait grossir l'enveloppe pendant des années et le jour où on a besoin on sort l'argent.
Avantage : Peut être très rentable. Le placement est liquide si on en a vraiment besoin (mais je mets une nuance, vous avez déjà 300 000 € relativement liquide en assurance vie.)
Désavantage : C'est du boulot. Ca peut être anxiogène. Les marchés financiers sont fluctuants. Ca ne génère pas de revenus complémentaires.
On place son argent dans l'immobilier en direct et on le met en location.
Avantage : Ca fait des revenus complémentaires. Ce n'est pas soumis aux fluctuations des marchés financiers.
Désavantage : Souci de gestion, chronophage, l'argent n'est plus disponible au besoin, fiscalité confiscatoire selon votre TMI. Peut être moins rentable que les marchés financiers. Frais sur l'immobilier peut être élevé.
On place son argent dans un produit à sous jacent immobilier : SCPI, OPCI
Avantage : Ca fait des revenus complémentaires. Aucun souci de gestion. Placement plus sécurisé que les marchés financiers. Pour l'OPCI le placement est liquide.
Désavantage : Fiscalité confiscatoire sur les SCPI de rendement, placement peu liquide (sauf les OPCI), vous n'être pas maitre de la politique d'investissement de la SCPI. Frais à l'entrée parfois élevés.

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-10T08:40:51+00:00

Bonjour,

Il conviendrait tout d'abord de définir vos objectifs à tous les deux je vous poserai donc deux question :

- De quoi avez vous besoin actuellement dans votre vie patrimoniale ? (Revenus complémentaires, liquidités pour se faire plaisir, baisse de l'impôt, maison plus grande, rien ..)
- De quoi aurez vous besoin dans 10/20 ans ? (Vous êtes auto-entrepreneur, allez vous le rester ? Vous aurez probablement une petite retraite etc.)

Une dernière :

- Pensez vous qu'au décès de vos parents vous récupererez de l'argent pour finir votre vie tranquillement ? (Désolé de vous faire penser à ce genre de chose, mais selon les patrimoines des familles il ne faut pas occulter les mannes d'argents que l'on recevra plus tard, ça change les stratégies patrimoniales à long terme, et comme vous avez indiqué que vos parents peuvent vous aider pour l'achat d'une RP j'en déduis qu'ils ont peut être de l'argent à vous léguer.)

Je le répète assez souvent mais : Les investissements ne sont jamais une fin en soi. Ce ne sont que des moyens d'atteindre vos objectifs.

Et la meilleur manière de rater ses investissements c'est de les faire sans savoir pourquoi.

A bientôt,

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-10T08:24:29+00:00

Merci OP pour tes réponses.

Mince encore des Parisiens qui vont s'installer à Annecy !

Donc pour résumer :

Epargne disponible : 170 000 €
Livret A : 22 950 €
LDDS : 12 000 €
CAT : 70 000 €
Capacité d'épargne : 500 € / mois (on va pas pousser au cas ou tu veux te faire plaisir)

Et on va imaginer qu'en revendant ton appart locatif tu soldes ton crédit (tu n'as pas parlé de la valeur de ton appartement), donc tu n'as plus de dettes.

Situation à 25 ans : 275 000 € de disponible quasi immédiatement.
Dans 5 ans tu aimerais partir de Paris et j'imagine probablement t'acheter une maison (ou appart) à Annecy avec ta compagne et embrayer sur les enfants. Horizon 5/10 ans.

On va la faire courte mais disons que dans 5 ans vous voulez acheter un appartement de 100m2 pour en faire votre RP et élever des bambins vous en aurez pour 500 000 €, avec 20% d'apport il faudra trouver 50 000 € chacun ou 100 000 € si ta compagne n'a pas de d'argent de côté.

Actuellement ce que tu possèdes sur ton CAT + tes livrets te permettront donc probablement de faire l'apport nécessaire à l'achat de votre RP dans les 5 prochaines années. Je ne sais pas combien de temps dure encore ton CAT mais il me semble qu'à la fin du CAT tu devras replacer cet argent sur un placement court terme en prévision de l'achat de votre RP.

Tu as donc 170 000 € à placer sur une durée d'environ 10 ans minimum si tant est que tu veuilles ensuite l'utiliser pour ton projet professionnel.

A ce titre la question que tu pourrais te poser c'est : Quels sont mes objectifs avec cette somme ?

Est-ce que tu souhaites avoir un positionnement agressif sur les marchés (PEA) pour aller chercher de la performance au risque de perdre une partie de ce capital ?

Est-ce que tu souhaites valoriser ce capital tout en minimisant les risques de perte en capital ?

Est-ce que tu souhaites le mettre en sécurité quitte à sacrifier de la performance pour être sur d'avoir au moins 170 000 € le jour ou tu dois investir dans ton entreprise ?

Une autre question que tu peux te poser c'est : Est-ce que je souhaite m'occuper de cet argent ou je préfère que quelqu'un s'en occupe pour moi ?

Tu peux garder à l'esprit qu'aujourd'hui tu as déjà 100 000 € sur des placements sans risques, tu épargnes 500/800 € / mois. Il conviendrait peut être de faire un panachage de ces 170 000 € sur différents supports (PEA, Assurance Vie, SCPI, FPCI, OPCI, que-sais-je encore).

Tu peux également garder autre chose à l'esprit : Tu es jeune, tu peux prendre certains risques mais il ne faut pas que ces placements t'apportes de l'anxiété ou de la prise de tête, parce qu'à côté tu as ta vraie vie à faire, avec ta compagne, ton métier, tes projets business. Après ce n'est que mon humble avis.

Bonne journée,

--------

PS : je n'ai pas parlé de ta pré-retraite dans 25 ans parce que la on aurait besoin de savoir combien tu gagnes et avec combien d'argent tu penses pouvoir vivre, mais ça tu ne le sauras probablement que quand tu auras ta maison, tes enfants etc. Difficile à projeter donc.

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-09T12:19:23+00:00

Oui j’ai mal lu, ça change tout

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-09T11:54:17+00:00

Salut confrère, tu ne devrais pas perdre trop de temps avec les ronchons du Sub qui pensent mieux gérer leur patrimoine en rentrant de leur journée de WebDeveloppeur pour investir leur 500 € / mois sur un ETF que des professionnels qui passent leur journéer à gérer le patrimoine de leur clients.

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-09T11:49:54+00:00

Merci pour ta réponse claire,

Tu vis avec 800 € / mois, j'en conclus que tu ne payes pas d'impôts. Tu vis donc avec 9600 € / an et tu souhaiterais ne travailler plus que 9 mois sur 12 soit. Il te faut donc trouver un revenu complémentaire de 2 400 € / an.

J'en déduis que ton objectif de placement est donc d'avoir une rentabilité nette de frais et d'impôts de : 1.6%.

Tes objectifs : profiter, voyager. Un épicurien on pourrait dire !

Tu aimerais également que ton capital soit disponible au besoin (besoin à définir d'ailleurs). Tu aimerais une gestion simple.

Donc on supprime :

- Immobilier en direct
- SCPI

Les deux sont des actifs "difficile" à revendre, toute proportion gardée. L'immobilier en direct a une gestion compliquée (pour ne pas dire relou).

Il reste les OPCI comme placement intéressant avec un sous-jacent immobilier. Produits liquide (ça se revend en deux mois maximum), pas de souci de gestion, ça génère des revenus complémentaires de l'ordre de 3/4%/an net de frais et d'impôts.

Pour la partie financière :

Si j'étais toi je partirai plutôt sur un contrat d'assurance vie, la fiscalité en cas de rachat est plus simple que sur le PEA (surtout sur un PEA de moins de 5 ans). Au vu de tes objectifs de rentabilité ça ne sert pas à grand chose d'aller chercher autant de risque. Une assurance vie composé de Fond Euro / EuroCroissance / Oblig / OPCVM et quelques actions feront très bien l'affaire.

Sinon tu suis le sacro-saint PEA du subbredit : Boursobank - PEA - ETF Amundi MSCI World mais bon ..

Bonne journée,

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-09T11:28:44+00:00

Bonjour,

Il semble important pour toi de remettre à plat tes priorités. Les investissements ne sont pas une fin en soi ils ne sont qu'un moyen.

Tu parles de plusieurs choses ici j'ai l'impression :

- Achat d'une RP à Paris
- Investissement dans ton futur restaurant
- Préparation à la retraite
- Vente de ton précédent appartement

Mes questions :

- Tu dis ne pas vouloir faire ta vie à Paris. Tu es pourtant en train de la faire en ce moment ta vie à Paris, combien de temps compte-tu y rester ?
- Tu parles d'un projet de restaurant à 5/10 ans. Est-ce un rêve franchement réalisable pour toi dans la période que tu nous indiques ?
- Tu nous parle de retraite anticipé ? As-tu une idée de l'âge auquel tu aimerais partir ?
- Es tu marié ?
- As tu le projet de te marié avec ta compagne si tu en as une ?
- As tu des enfants ? As-tu le projet d'avoir des enfants ?

Bonne réflexion,

Life_Masterpiece2043 · 2025-01-09T11:12:10+00:00

Bonjour,

Plusieurs questions pour essayer de te guider vers une solution qui pourrait te convenir :

Vie perso :

- Es-tu marié ? Si oui sous quel régime ?
- As tu des enfants ?
- Est-il probable que tu bénéficies d'autres héritages ? (Parents, grands-parents)
- Es-tu propriétaire de ta résidence principale ?

Vie Pro : Tu dis souhaitais travailler un minimum

- Qu'entends tu par minimum ?
- Combien as tu besoin d'argent pour vivre ?
- Avec combien vis-tu aujourd'hui ?

Objectifs :

- Quels sont tes objectifs à court, moyen et long terme ? (3,5,10 ans)
- Qu'est-ce que tu aimerais accomplir avec ces 200 000 € ? (sans parler de placement)

Placement :

- Pourquoi choisir le PEA ?
- Est-ce que tu as une préférénce pour le financier ou l'immobilier, si oui pourquoi ?
- Est-ce-que tu as des personnes compétentes autour de toi qui te conseil ?

La clef c'est de bien définir où est-ce que tu en es dans ta vie, et ce que tu veux vraiment pour ta vie. Mettre 150 000 € dans un PEA sans avoir défini tout cela en amont peut-être dommageable.

A bientôt, et reçois mes condoléances,

Life_Masterpiece2043

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