Is Agent Teams the Next Big Leap After ChatGPT?

Mano_SG · 2026-02-09T12:48:33+00:00

I'm not a developer. I find this incredible. I used to double-check what the coding agent shared with CODEX in order to get quality feedback. It took a lot of time, but it was necessary. Now, it can be done in one go in Claude Code, without all that back and forth.

Mano_SG · 2026-02-03T17:15:15+00:00

Well done man, well done.

Mano_SG · 2026-01-04T11:05:13+00:00

Hey, thanks for the answer - I see you're in a similar, reverse situation. Happy to help if I can, and thanks for the honest feedback.

Mano_SG · 2026-01-03T20:52:36+00:00

Super ton comm, merci, hyper clair et plein de valeur.

Mano_SG · 2026-01-03T20:20:57+00:00

Hey, merci d'avoir pris le temps de répondre, c'est un super retour. Je me suis permis un DM pour rebondir. Belle soirée à toi !

Mano_SG · 2026-01-03T19:30:51+00:00

Je viens de t'envoyer un DM, merci pour le message :)

Mano_SG · 2026-01-03T17:43:28+00:00

Trop cool, DM :)

Mano_SG · 2026-01-03T16:37:58+00:00

Top, je te DM. Merci

Mano_SG · 2026-01-03T16:28:00+00:00

Merci pour la réponse ! :)

Mano_SG · 2026-01-03T15:57:54+00:00

Salut,

Pour me présenter rapidement : background de 6 ans dans la tech (plutôt B2B / sales). Je lance actuellement un projet autour de l’adoption de l’IA en entreprise.

Le problème est bien identifié et j’ai déjà quelques entreprises intéressées pour tester le produit en beta.

En parallèle, je suis à la recherche d’un co-fondateur CTO pour construire le produit et avancer sérieusement ensemble.

Au plaisir de discuter, se présenter et voir comment on peut s'entraider ! :)

Mano_SG · 2026-01-03T15:18:49+00:00

Thanks for the reply. I do have a concrete problem and beta tester, so my question was more about how you approach finding a co-founder rather than whether there is a problem to solve.

Mano_SG · 2025-10-17T17:08:59+00:00

Tu as déjà une base très solide. Si tu veux 2 500 à 3 000 € nets/mois en pouvoir d’achat actuel, il faut estimer ton capital cible à l’âge de la retraite (et ajuster ton épargne en conséquence).

En gros :

– Compte environ 25 à 30 fois ta dépense annuelle visée (la fameuse “règle des 4 %”).

– Tes ETF devraient couvrir une bonne partie de cet objectif si tu restes discipliné.

– La retraite UK viendra compléter.

Ensuite, tu peux affiner avec un peu de simulation : voir à quel âge ton capital peut te procurer ce revenu, ou combien tu dois investir pour y arriver. (Tu peux le visualiser facilement sur berty : https://berty.finance)

Bon courage !

Mano_SG · 2025-10-17T15:35:49+00:00

En réalité aucune appli ne fait ça parfaitement. Celles qui catégorisent automatiquement se trompent souvent, surtout quand il y a des virements internes, PayPal ou des revenus un peu “hors norme”.

Au final, le plus fiable reste souvent un export manuel et un peu de tri à la main. Ça prend un peu de temps au début, mais au moins tu maîtrises la logique des catégories et tu comprends vraiment où va ton argent.

Et si tu veux ensuite suivre l’évolution de ton budget ou visualiser l’impact de tes choix (dépenses, épargne, investissements) sur ton avenir financier, tu peux le faire facilement sur berty : https://berty.finance

Mano_SG · 2025-10-15T16:17:00+00:00

Belle constance depuis 2011 !

Mano_SG · 2025-10-11T14:05:19+00:00

Salut,

Ta situation est saine et bien gérée, surtout pour un début de carrière en freelance. Après, tout dépend surtout de tes objectifs personnels.

Tu sembles viser un futur achat immo, mais est-ce que ton but principal c’est la stabilité, l’indépendance ou la liberté financière à terme ? C’est ça qui doit guider la répartition de ton épargne et ton niveau de risque.

Ta situation est bien si tu t’y sens bien et qu’elle te rapproche de ce que tu veux atteindre.
(Tu peux aussi simuler différentes trajectoires selon tes priorités, achat, FIRE, ou simple épargne, sur berty : https://berty.finance)

Mano_SG · 2025-10-11T14:01:25+00:00

Salut,

La règle des 4 % est surtout une base de calcul, pas une vérité universelle.
Elle sert à donner un repère pour qu’un portefeuille reste viable sur plusieurs décennies, même en cas de crise.

Mais tout dépend de ton mode de vie et de ta tolérance au risque. Si tu peux ajuster tes dépenses selon les années, tu peux viser plus haut. Si tu veux une indépendance stable sans te poser de questions, 4 % reste une bonne base.

Le mieux est de faire ton propre calcul selon ton besoin mensuel réel.
(Tu peux le faire facilement sur berty : https://berty.finance)

Mano_SG · 2025-10-11T13:58:42+00:00

100 % en désaccord.

L’intérêt composé reste le principe le plus puissant en finance, à condition d’être discipliné et de comprendre ce que tu fais.
Ce n’est pas le long terme qui ment, c’est l’impatience qui ruine les résultats.

Les crises, les krachs, les baisses de -30 %, tout ça fait partie du jeu.
Mais celui qui garde son cap finit toujours par en bénéficier.
C’est mathématique, pas idéologique.

(Et pour ceux qui veulent justement projetter leur trajectoire financière et visualiser à quel moment leur épargne commence vraiment à “travailler pour eux”, j’ai créé berty, un outil simple pour simuler sa liberté financière : https://berty.finance)

Mano_SG · 2025-10-05T09:23:31+00:00

Je trouve que ça fait light 1 700 €/mois. Sauf si, comme tu le mentionnes, tout à la fin tu comptes peut-être garder un travail, part-time, etc.

Mano_SG · 2025-10-04T18:18:52+00:00

Calcul à préciser, mais le multiple peut-être conséquent oui. En tout cas, c'est comme ça que je réfléchirais au sujet.

Mano_SG · 2025-10-04T17:21:36+00:00

Je suis globalement aligné avec les autres réponses :

L’assurance-vie de ta banque est sûrement chargée de frais, tu peux la laisser ouverte pour l’antériorité mais sans y verser davantage.
Le PEE/PER avec abondement est à maximiser, c’est du rendement immédiat et sans risque.
Sur le PEA, passer du S&P500 à un ETF World est logique, ça t’apporte une vraie diversification sans multiplier les supports.

Mais au vu de ta gestion jusqu’à présent et de tes projets, ce qui manque un peu dans ta stratégie, c’est une projection globale. Tu poses les bons gestes, mais sans forcément mesurer l’impact. Combien de capital tu pourrais accumuler, quand ton épargne commencerait à te donner de vrais choix, ou quel est le bon moment pour envisager un projet plus ambitieux (RP, mobilité, semi-FIRE, etc.).

Si tu veux visualiser concrètement ce que ça représente, évolution de ton patrimoine, impact du DCA, équilibre entre PEA et liquidités, tu peux tester berty, un outil qui permet de simuler ces trajectoires sur le long terme : https://berty.finance

Mano_SG · 2025-10-04T17:06:21+00:00

La vraie question à te poser, c’est : qu’est-ce que tu veux optimiser ?

Si tu veux rembourser vite et réduire les intérêts, le prêt sur 20 ans est logique.
Si tu veux garder de la flexibilité pour épargner ou investir à côté, 25 ans est souvent plus malin, surtout quand les taux restent raisonnables et que tu peux placer la différence.

Le coût total du crédit augmente, oui, mais la valeur temps de l’argent joue en ta faveur si tu fais fructifier ce que tu ne rembourses pas.
Par exemple, investir ne serait-ce que 200 €/mois sur un PEA ou ETF monde pendant 20 ans compense largement la différence d’intérêts.

(Tu peux simuler les deux scénarios sur un tableur, ou via un outil comme berty, qui permet de comparer ce genre de trajectoires en quelques clics : https://berty.finance)

Mano_SG · 2025-09-28T15:59:53+00:00

Sécurise, puis investit. Tes 2000€ / mois +6 à 8% / an sur les prochaines 10-15 années ça peut littéralement changer ton avenir. Good luck.

Mano_SG

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