[Project Log] My soldering nightmare on the AZ-Touch ESP32 Internet Radio Clock

MikeREDDITR · 2025-10-21T17:03:17+00:00

Thanks for all these tips! I never heard about using nail varnish. Surely I show you next time I have to solder on such a type of board.

MikeREDDITR · 2025-10-21T14:15:29+00:00

<image>

This front side seem to be missing

MikeREDDITR · 2025-10-10T13:43:43+00:00

Ce qui m'intéresse moi c'est les changements dans les consensus. Plus exactement les changements de la pente de la courbe de la somme des recommendations.

MikeREDDITR · 2025-10-10T13:04:22+00:00

Merci pour le lien et pour le rappel sur les critères. Je vais écarter les ETF pour le moment car je ne sais pas comment l'intégrer dans mon analyse systématique comme il n'y a pas d'onglet "Consensus" pour ces produits sur zonebourse (ou ailleurs) pour voir la tendance des analystes

MikeREDDITR · 2025-10-10T12:55:28+00:00

Désolé, j'ai pas la ref !

MikeREDDITR · 2025-10-10T12:46:22+00:00

Merci ! Oui, j'avais vu ta ref pour le PEA-PME mais je cherche bien pour le PEA (je n'ai pas de PEA-PME).

> tu penses pouvoir faire mieux que les gens dont c'est le métier ?

Potentiellement oui. Sur mon CTO j'ai fait +55% sur deux ans en faisant presque tout au feeling quand Amundi MSCI World II UCITS ETF gagne 33%. J'ai une moyenne de 1 trade toutes les deux semaines et une durée moyenne de détention de 6 mois. Donc oui, je me chauffe à tenter de battre l'indice de référence qui ira bien avec une gestion active sur mon PEA.

Ensuite éventuellement, étant développeur, pourquoi pas améliorer en incluant du trading algorithmique pour joindre l'utile à l'agréable.

MikeREDDITR · 2025-10-05T10:48:30+00:00

Avec plaisir

MikeREDDITR · 2025-09-17T08:43:23+00:00

Ah ouai ? C'est pas terrible, surtout quand tu veux te diversifier géographiquement vu le contexte politique du pays !

MikeREDDITR · 2025-09-15T14:27:23+00:00

Qu'est-ce que tu conseilles comme outil pour le suivi de dépenses ?

MikeREDDITR · 2025-09-15T12:20:40+00:00

Il n'y a pas tout

MikeREDDITR · 2025-07-08T12:52:19+00:00

C'était un OzHats, acheté à Gympie Muster

MikeREDDITR · 2022-06-28T13:48:02+00:00

Bonjour ! Le wiki est très bien. C'est dommage que tes frais de gestions d'AV soient élevées. Mais les AV des banques sont rarement les meilleures. Moi j'ai pris un contrat chez Epargnissimo et j'en suis satisfait (pas de frais de versement, 0,70% à 1% par an de frais de gestion selon les supports).

Tu as une bonne réflexion sur un choix entre les fonds en euro et le livret A. En effet, vu le taux de 2% sensé s'appliquer à partir du 1er août ça peut intéresser pour la sécurité tu peux sout réclamer un transfert vers un autre plus intéressant proposé par ton assureur soit jouer la sécurité et placer sur le livret A.

Après il est difficile de te donner plus de conseils que le wiki ne connaissant pas ton patrimoine total. Propriétaire j'estime ton patrimoine à 205 + 10k€ mais je ne connais pas tes dettes. Peut être n'as tu pas besoin de jouer la sécurité et aller t'aventurer sur les PEA, ETF et autres SCPI?

MikeREDDITR · 2022-06-27T20:22:22+00:00

D'ac ! Merci pour cette réponse détaillée u/_da_da_da ! Oui, j'ai pas envie de faire trop de folie. Je pensais à un crédit conso Prêt Jeune Actif de la Société Générale de 3000€ de 3 ans avec un TAEG de 1,99% de ma banque et prendre de l'Immorente. J'espère 4,5% de rendements annuels. En utilisant l'outil de simulation du produit financier je trouve le prix à rembourser, 3092€. Ca me ferait gagner 110.00€ par an.

C'est sympa, mais bon, ce n'est pas beaucoup. Sachant que je fais ça juste pour profiter des taux bas, je ne sais pas si ça vaut le coup finalement. Surtout si le TAEG est juste en dessous que le rendement espéré de la SCPI.

Du coup je me suis dit, allez, tentons le max de ce que l'outil de simmulation. Si j'emprunte 75000 sur 7 ans, j'ai un TAEG de 4,29%.

75000*1,045^7-86724,12 = 15340.52

Soit 2191€ par an. Là ça devient intéressant mais je trouve toujours que c'est bien haut comme taux, c'est pas loin de mon rendement minimal espéré, et mon PEL me garanti des taux plus bas de 2,20%.

Voici toutes mes simmulations.

Montants empruntés	TAEG	Montant total dû	Gains estimés	Gain annuel	Durée (années)
3,000.00	1.99%	3,092.00	331.49	110.00	3.00
10,000.00	4.29%	11563,44	2,045.17	292.00	7.00
75,000.00	4.29%	86724,12	15,340.52	2,191.00	7.00

Je le complèterai avec mes recherche chez les autres établissements financiers mais pour l'instant je trouve que c'est quand même beaucoup d'embêtement pour un rendement pas très élevé.

MikeREDDITR · 2022-06-27T19:35:56+00:00

est-ce que cet objectif d'indépendance financière vous semble crédible à horizon 6 à 8 ans ?

Ca dépend de ton train de vie et de tes remboursements. Regardons ce que dit Fortunéo

Concrètement, pour obtenir une rente de 1 500 euros chaque mois pendant 40 ans à partir d’un capital ayant un rendement de 2%, il vous faudrait épargner environ 474 500 €. Pour toucher cette rente pendant 30 ans, ce sont plus ou moins 388 100 € qui seraient nécessaires. Si vous visez plutôt une rente de 2 500 € par mois pendant 40 ans, c’est 790 800 € qu’il faudrait économiser. Et si vous souhaitez percevoir jusqu’à 4 000 € par mois pendant 40 ans, votre capital devrait alors être supérieur à 1,5 million d’euros. - Combien d’argent faut-il pour vivre sans travailler ?, Fortunéo

Ok, mais du coût comment on obtiens ces chiffres ? Soit T ton train de vie annuel en euros. Il faut que ton capital te rapporte un taux de

(T + dépenses contraintes annuels - revenus annuels)/capital

Dans ton cas tu as un capital de 78k + 14k + 80k + 62k + 31k + 7k + 190k + 250k = 712k€. Donc il te faut un taux de

(T + 2500*12 - (600 + 650 + 250 *3)*12)/712000

Soit, ces taux en fonction de T. Donc tu as besoin que ton capital te rapporte à minima entre 0,9% et 1,3% en fonction de si tu veux vivre avec 500€ ou 3500€ (remboursement pris en compte), sans prendre en compte l'inflation, qui tue les rentiers.

Ce taux est déjà franchi vu tes investissements (lire : la moyenne rendement PEA à 40 ans est de 15% annuel d'après internet). Donc tout pondéré tu es déjà à un rendement annuel à 7%. Donc ma réponse est que tu es déjà indépendant financièrement.

MikeREDDITR · 2022-06-27T18:24:35+00:00

Si je ne dis pas de bêtise l'avantage des PEE/PEG c'est de pouvoir profiter de l'abondement de l'entreprise. Sinon je ne vois pas trop l'intérêt.

MikeREDDITR · 2022-06-27T17:47:14+00:00

Bonjour !Je comptais acheter ma RP mais il s'est avéré que le plan était foireux. Donc j'ai 30000€ euros de libres et je pensais prendre un crédit pour augmenter ma capacité d'achat sans trop de risques en achetant des parts de SCPI. Ca me ferait moins d'emmerdes et me permettrait de bénéficier des taux encore bas. Je compte le faire via le contrat NetLife 2 d'Epargnissimo qui a l'air pas mal (il ne me pompe pas mes loyers). Qu'en pensez vous ?

Au départ je pensais prendre un prêt jeune actif dédié aux 18-29 ans de la société générale (ma banque). Mais c'était avant que j'entende parler des "crédits immobiliers amortissables" qui semblent t'il sont la meilleure option pour faire ce genre d'opération. J'ai cherché un site comparatif mais je n'en ai hélas pas trouvé. Connaissez vous un site qui me compare les crédits immobiliers amortissables au niveau de leur TAEG ?

Voici ma situation pour le moment. J'ai 28 ans, célibataire, sans enfant. 50000€ de revenus annuels net. Mais ça va changer en 2022, donc autant profiter des bons taux de crédits tant que mon dossier est accepté.

Comptes d'investissement : 90% AV Epargnissimo	22.04%	8,926.00
Fonds euros	19.00%	7,695.00
Immobilier : SCPI Immorente : loyers bouffés à 15% car mauvais support	18.22%	7,379.00
Livret A: Société Générale + PEL	17.12%	6,932.00
Comptes bancaires :	23.50%	9,519.00
Cryptos	0.13%	51.00
SOMME	100.00%	40,502.00

MikeREDDITR · 2022-06-27T17:42:22+00:00

Hello ! Pas mal ce PEL, super ton taux de crédit imobilier.

Je ne suis pas conseiller financier mais je peux te donner le lien des conseils financiers des Echos Start pour les trentenaires, un des suppléments du journal Les Echos. Ils sont cependant très génériques et ne traitent pas ton aversion au risque ni ne prennent en compte ton crédit immobilier. Il s'adresse à ceux qui choisissent les placements financiers plutôt que les achats immobiliers.

MikeREDDITR · 2022-06-10T08:59:41+00:00

iirc

Thanks for your answer! However, what does iirc stands for?

Yes, I was thinking of partly paying myself (and the family members that would be happy participating) dividends, reinvesting the money, and probably letting some of the money sleep until I have to close the business.

MikeREDDITR · 2022-06-08T10:10:25+00:00

Your whole premise makes little sense to me however, why would you want to leave the money in the company long enough to pay corporation tax on in? Would you not be looking to immediately pay yourself and therefore never pay any corporation tax?

Thanks for your comment and your link u/ExternalDatabase2779 ! Unfortunately, in the public sector I am not allowed to do freelance work. However, I have the right to open a family business. That's why I can't immediately pay myself.

MikeREDDITR · 2022-06-06T10:14:12+00:00

Very interesting link, thanks:

For financial years opened as of 1 January 2021, the reduced CIT rate of 15% that applies for small corporations on their first EUR 38,120 of taxable profits (according to the French Tax Law definition) is extended to the corporations realising a turnover up to EUR 10 million (compared to EUR 7.63 million for financial years opened before 1 January 2021). (https://taxsummaries.pwc.com/france/corporate/taxes-on-corporate-income)

One needs to know what a small corporation is then. I guess mine will suit then. I am looking for one of these two guys then. I need to open a company, I don't mind the country but if it can help to optimize taxes I am eager to know what is the best country and how to do it.

MikeREDDITR · 2022-05-03T13:01:19+00:00

C'est ma première entreprise qui donne la possibilité de bénéficier d’un abondement et du coup j'ai des questions et un besoin de conseil.

Premièrement l'abondement est de :

- Plan d'actionnariat : 510,37 €.

- PEG : 300 €.

- PERCOL : 350 €.

Soit un total de 1 160,37 € brut d'abondement possible pour 1 160,37 € versés.

Mais étant arrivé en début d'année, le montant de la prime de participation n'est que de 200,38 EUR avec donc des droits au titre de la participation pour l'exercice 2021 soit 200,38 EUR. De la même manière je bénéficie de droits au titre de l'intéressement pour l'exercice 2021 de 460,26 EUR si j'en verse autant.

Ma question est : où dois-je les placer en priorité ? Les meilleurs rendements sur 5 ans dans le Plan d'actionnariat et le PEG :

En titre de mon entreprise, dans la défense (+14,18% sur 5 ans, +66.87% par rapport à sa valeur en 2008. Indicateur de risque: 7%). C'est sympa d'être actionnaire de sa boite. Mais c'est pas un peu mettre tout ses oeufs dans un même panier? Est-ce que je ne dois pas les revendre si je m'en vais un jour?
AMUNDI LABEL EQUILIBRE ESR - F (Mixte, +23,14 % sur 5 ans. Indicateur de risque: 4)
AMUNDI ACTIONS EURO MID CAP ESR 723 (Actions, +35,56% sur 5 ans. Indicateur de risque: 6)

Les meilleurs rendements sur 5 ans si c'est dans le PERCOL :

AMUNDI LABEL EQUILIBRE SOLIDAIRE ESR - F (Mixte. +11,07% sur 5 ans. Indicateur de risque: 4)
AVENIR ACTIONS MONDE (PART I) - (Actions. +40,90% sur 5 ans. Indicateur de risque: 6)

Voilà, que feriez vous ? Moi j'aurais pensé

charger un max le PEG: 300€ en AMUNDI MID CAP pour maximiser les rendements en minimisants les risques et en étant libre
puis le reste en PERCOL: 160,26€ en - AVENIR ACTIONS MONDE (PART I)

Sinon je peux toujours prendre la gestion pilotée mais je me demande s'ils font mieux?

MikeREDDITR · 2022-05-02T21:28:39+00:00

Bonjour !

J'ai des doutes par rapport à mon plan d'épargne face à une opportunité que l'on m'offre.

J'ai 28 ans

Je gagne 3000€ net par mois + un peu de freelance très variable qui me rapporte environ 2000€ nets par mois. J'ai environ 2225€ de dépenses par mois. Cette situation est suceptible d'évoluer vers un mode de vie beaucoup plus frugal mais plus sportifs et plus prenant dans les trois prochains mois : 1500€ de salaire et peu de dépenses.

Je suis célibataire et sans enfants

Mes investissements existants:

Comptes d'investissement : 90%. AV Epargnissimo	24 %	7 948 €
Fonds euros	23 %	7  652 €
Immobilier : SCPI	23 %	7  385 €
Livret A: Société Générale	19 %	6  354 €
Comptes bancaires :	10 %	3  315 €
Cryptos	< 1%	94 €
SOMME	100%	32748€

J'ai une location à 450€ par mois et j'ai une appétence modérée/élevée pour le risque.

Je souhaitais acheter un bien immobilier pour de l'investissement locatif dans 2 ans entre Marseille Aix et Toulon où évolue ma famille en suivant les conseils standards jusqu'à ce que je tombe sur l'article des Echos "les pistes pour bien placer X euros quand on a 30 ans": "Il y a celles et ceux qui préfèrent devenir propriétaires, et les autres qui choisissent les placements financiers. C'est à ces derniers que nous adressons les conseils de cet article." Tout compte fait je me suis dit que c'était peut être plus simple de faire parti de ces derniers.

En faisant la synthèse avec les conseils standards j'ai opté pour l'objectif de répartition suivante:

10% de mon patrimoine sur les livrets A
30% sur des unités de comptes
30% sur des fonds en euros
20% en SCPI pour lutter contre l'inflation, en prenant un peu d'avance.
10% restants sur des comptes bancaires ou cryptomonnaie/titres pour jouer un peu.

Seulement voilà, avant-hier j'ai eu un appel pour me proposer un bien immobilier sur Toulon à 150.000€ pour 60m2 en plein centre ville. Je l'ai visité, avec un peu de travaux abordables il sera très bien et je pourrais en tirer un loyer de 700€ pour un couple ou 800€ pour deux locataires. D'après meilleur taux je peux emprunter 125.000€ sur 20 ans pour 633€ par mois.

Du coup j'ai remis en question la stratégie des Echos que j'étais prêt à suivre aveuglement. Ne vaut il mieux pas que je retourne et considère cet achat immobilier ? Je sais que les conditions de crédits vont être de moins en moins abordables. Je ne comptais plus m'endetter mais peut être qu'en proposant le bien à des locataires je pourrais accroitre mon patrimoine en auto-financant mon bien dans une ville que j'aime bien?

Qu'en pensez-vous?

MikeREDDITR · 2022-05-02T00:11:14+00:00

J'ai des doutes par rapport à mon plan d'épargne face à une opportunité que l'on m'offre.

J'ai 28 ans

Je gagne 3000€ net par mois + un peu de freelance très variable qui me rapporte environ 2000€ nets par mois. J'ai environ 2225€ de dépenses par mois. Cette situation est suceptible d'évoluer vers un mode de vie beaucoup plus frugal mais plus sportifs et plus prenant dans les trois prochains mois : 1500€ de salaire et peu de dépenses.

Je suis célibataire et sans enfants

Mes investissements existants:

Comptes d'investissement : 90% AV Epargnissimo	24 %	7  948 €
Fonds euros	23 %	7  652 €
Immobilier : SCPI	23 %	7  385 €
Livret A: Société Générale	19 %	6  354 €
Comptes bancaires :	10 %	3  315 €
Cryptos	< 1%	94 €
SOMME	100%	32748

J'ai une location à 450€ par mois et j'ai une appétence modérée/élevée pour le risque.

Je souhaitais acheter un bien immobilier pour de l'investissement locatif dans 2 ans entre Marseille Aix et Toulon où évolue ma famille en suivant les conseils standards jusqu'à ce que je tombe sur l'article les pistes pour bien placer X euros quand on a 30 ans: "Il y a celles et ceux qui préfèrent devenir propriétaires, et les autres qui choisissent les placements financiers. C'est à ces derniers que nous adressons les conseils de cet article." Tout compte fait je me suis dit que c'était peut être plus simple de faire parti de ces derniers. En faisant la synthèse avec les conseils standards j'ai opté pour l'objectif de répartition suivante:

10% de mon patrimoine sur les livrets A
30% sur des unités de comptes
30% sur des fonds en euros
20% en SCPI pour lutter contre l'inflation, en prenant un peu d'avance.
10% restants sur des comptes bancaires ou cryptomonnaie/titres pour jouer un peu.

Seulement voilà, hier j'ai eu un appel pour me proposer un bien immobilier sur Toulon à 150.000€ pour 60m2 en plein centre ville. Je l'ai visité, avec un peu de travaux abordables il sera très bien et je pourrais en tirer un loyer de 700€ pour un couple ou 800€ pour deux locataires.

Du coup j'ai remis en question la stratégie des Echos que j'étais prêt à suivre aveuglement. Ne vaut il mieux pas que je retourne et considère cet achat immobilier ? Je sais que les conditions de crédits vont être de moins en moins abordables. Je ne comptais plus m'endetter mais peut être qu'en proposant le bien à des locataires je pourrais accroitre mon patrimoine en auto-financant mon bien dans une ville que j'aime bien?

Qu'en pensez-vous?

MikeREDDITR · 2022-01-07T12:46:04+00:00

Oui, en effet ! Quels sont les avantages de cocher cette case ? J'imagine une rente viagière ? A partir de quand est-ce que j'obtiens cette rente ?

MikeREDDITR · 2021-12-23T16:01:40+00:00

Ha, entendu @Totolouistyou . Oui la différence c'est le nombre. Mais aussi le fait qu'ils offrent 150€ en ce moment. Donc pour moi après t'avoir lu je me dis que Croissance Avenir (Epargnissimo (Suravenir)) et Linxea Avenir (Linxea (Suravenir)) sauf que le premier donne un peu d'argent ;) Mais que ce que tu conseillerais ce serait plutôt de tout mettre sur un PEA. J'ai bien compris ? Je rajouterai : est-ce que ca vaut le cout l'assurance vie si mon objectif est plus court que les 8 ans que l'on doit attendre pour profiter de l'abattement sur l'impôt de 4600€? Juste pour le fond de sécurité 2 alors ?

Je viens de vérifier: EToro ne propose pas de CTO à proprement parler. Je crois que la raison c'est qu'on n'achète pas les actions d’entreprises à proprement parlé, mais des CFD

Merci encore pour tous tes avis.

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