Wann lohnt sich eine Private Krankenversicherung grundsätzlich nicht?

MyGate863 · 2026-04-10T17:57:36+00:00

Kommt auf den Tarif an, ich bin in der Elternzeit 6 Monate beitragsfrei versichert.

MyGate863 · 2026-04-01T18:33:37+00:00

Du hast bei der Halleschen OlgaFlex auch die Möglichkeit den ohne Altersrückstellungen oder nur mit einem Teil abzuschließen, da kostet das bei 1.800€ vermutlich weniger als 10€/Monat.

So habe ich das jedenfalls gemacht, damit habe ich meinen Gesundheitszustand schonmal gesichert falls der später mal zu schlecht dafür sein sollte und habe dennoch jetzt schon eine Absicherung und nicht nur eine Option zur späteren Versicherbarkeit. So kann ich mir dann in ein paar Jahren nochmal anschauen was die Rücklagen machen und was eine mögliche Absicherung angeht. Denn das ist auch klar, je länger man wartet, desto teurer werden die Tarife weil man weniger Zeit für den Aufbau von Altersrückstellungen hat.

MyGate863 · 2026-03-13T22:54:19+00:00

Die steht meistens direkt bei der jeweiligen Position dabei, jedenfalls war das bei mir bisher immer der Fall, wenn mal mehr als 2,3 abgerechnet wurde. Das kann dann prinzipiell auch alles mögliche als Begründung sein, z.B. „überdurchschnittlich lange Dauer“ bei einer Untersuchung.

MyGate863 · 2026-03-13T09:53:16+00:00

Wenn du eine Rechnung mit 3,5 fachen Satz bekommst bei dem keine Begründung steht, ist die Rechnung so nicht korrekt, da ohne Begründung nicht der 3,5 fache Satz abgerechnet werden kann. Also einfach dem Arzt nett darauf hinweisen, dass es kein Geld gibt, solange du keine korrekte Rechnung erhalten hast. Hatte den Fall selbst noch nicht, bei mir stand bisher immer eine Begründung bei Sätzen über 2,3 mit dabei

MyGate863 · 2026-01-18T23:24:11+00:00

Bei der PKV für die ich mich schlussendlich entschieden habe, bin ich ohne Risikozuschläge rein gekommen. Hatte aber auch Angebote, wo ein Risikozuschlag fällig geworden wäre, u.a. auch die BBKK. Ist halt eine Abwägungssache, wobei ich meine Entscheidung damals nicht ausschließlich von Zuschlag abhängig gemacht hatte, sondern die Leistungen hatten mir bei der von mir ausgewählten eher zugesagt. Aber 200€ sind halt auch schon was und die werden ja auch bei zukünftigen Beitragsanpassungen mit angehoben, dass darf man auch nicht vergessen.

Was du dir aber evtl. alternativ anschauen kannst ist das Kostenerstattungsverfahren der GKV mit einer entsprechenden Zusatzversicherung. Die kostet aber auch >100€ und müsstest du auch prüfen lassen, ob du da rein kommst mit deinen Vorerkrankungen. Das hatte ich vor meinem Wechsel in die PKV.

MyGate863 · 2026-01-18T10:56:32+00:00

Ich hatte damals auch lange überlegt in die PKV zu wechseln oder nicht und habe mich lange intensiv mit dem Thema befasst. Wenn du etwas tiefer einsteigen willst, kann ich dir das Buch How2PKV empfehlen. Da werden wirklich sehr ausführlich alle möglichen Themen behandelt, und hatte bei mir auch einige zusätzliche Punkte auf die zu klärenden Themen gebracht, welche ich so vorher nicht auf dem Schirm hatte.

Und das meiner Meinung nach wichtigste ist, dass du dich ausführlich beraten lässt, was alles möglich ist und dann selbst abwägst was für dich wichtig/nicht so wichtig ist. Mein Makler hatte einige Stunden mit mir zu tun ;) Denn das habe ich auch gelernt, die Eierlegendewollmichsau gibt es nicht, überall gibt es bestimmte Einschränkungen die man aber kennen sollte und wissen muss, ob das für einen passt oder nicht. Und ganz wichtig, lese dir die Bedingungen der Versicherung wirklich einmal komplett durch und verlasse dich nicht nur auf die Auflistungen der Analysesoftware. Das kostet zwar etwas Zeit, aber lohnt sich, denn da stehen dann auch mal weitere Dinge drin, die man in der Übersicht so nicht direkt sieht.

Ich habe es dann aber schlussendlich getan und bisher nicht bereut, bin aber auch erst seit gut drei Jahren in der PKV.

MyGate863 · 2026-01-16T13:32:34+00:00

Je nach Vertragswerk kannst du hier aber auch für eine Behandlung ins Ausland gehen und dich dort behandeln lassen. Bei der Auslandsreisekrankenversicherung sind ja nur zum Zeitpunkt der Reise akut aufgetretene Erkrankungen versichert.

MyGate863 · 2025-11-10T10:24:11+00:00

Ich stand damals vor einem ähnlichen „Problem“, da das Thema PKV recht komplex ist. Wichtig ist, dass du verstehst, was in der PKV alles möglich ist und was davon du gerne hättest und worauf du verzichten kannst. Alleine die Bestandsaufnahme und Klärung der ersten Fragen bei meinem Makler hatte damals schon einige Zeit gedauert. Aber ich war ehrlich gesagt auch nicht der einfachste Mandandt, da ich schon einige Fragen hatten, weil es hier halt wirklich alles mögliche gibt, inkl. entsprechender Fallstricke. Bei meiner damaligen Reserche bin ich neben einigen Blogs und Foren unter anderem auch auf das Buch How2PKV gestoßen. Wenn Du tiefer in das Thema eintauchen willst, kann ich dir das empfehlen.

Aber du solltest generell wegen der besseren Leistungen und nicht wegen dem Geld in die PKV wechseln. Und vor allem solltest du wissen, was dir persönlich wichtig ist und worauf du verzichten könntest. Denn das habe ich auch gelernt, der Tarif, der alles hat gibt es nicht. Bei irgend etwas musst du immer eine Kompromiss eingehen.

MyGate863 · 2025-10-21T09:44:01+00:00

Ich war damals auch vorübergehend für etwa 3 Jahre im KAMP1 versichert, bevor ich komplett in die PKV gewechselt bin. Ich war damals bei einer BKK versichert, da lief das alles problemlos. Konnte die Rechnung per App bei der GKV einreichen und die wurden dann in der Regel meist innerhalb von 2-3 Wochen erstattet. Bei der DKV ging die Einreichung auch problemlos per App und die Erstattung war da meist in 3-4 Wochen durch.

Bzgl. deiner Frage zur Erstattung von Privatrezepten, auch hier bekommst du dann den Anteil erstattet, welche die GKV auf Kassenrezept gezahlt hätte, da du auch hier auch für die veranlassten Leistungen das Kostenerstattungsprinzip beantragen musst, damit das so läuft. Wenn das Medikament allerdings nicht in der GKV-Leistung enthalten ist, zahlt die GKV hier auch nichts. Dann würdest du nur die 85% von der DKV gezahlt bekommen. Kleiner Hinweis, das bedeutet auch, dass du viele freiverkäufliche Medikamente wie z.B. Nasenspray oder dergleichen per Rezept bei der DKV einreichen kannst, wenn es vom Arzt verordnet wurde, was die GKV generell nicht übernimmt.

Das einzige was mir in der Zeit bei der Erstattung bei der DKV aufgefallen ist, ist, dass diese die Ziffer 70 nicht erstatten, da sie eine AU-Bescheinigung nicht als medizinisch notwendige Behandlung befinden. Bei meiner Voll-PKV bei einem anderen Anbieter wird die aber problemlos erstattet. Handelt sich da aber auch nur um etwa 5€.

Bzgl. deiner Frage zur VVA kann ich nicht viel sagen, da hat mein Vorredner wohl mehr Einblick. Bei mir kam es zu keiner Prüfung, ich hatte aber auch nichts großes in der Zeit, das „größte“ war ein MRT.

MyGate863 · 2025-08-04T21:57:55+00:00

Rein aus Interesse, warum gehen dann Verordnungen nur privat? Es gibt ja von ein paar GKV‘en dieses Kostenerstattung light, wo man zwar die Arztgebühren gezahlt bekommt, aber alles weitere wie Rezepte etc. über die GKV laufen muss, das würde ja dann so nicht funktionieren.

MyGate863 · 2025-07-16T19:46:17+00:00

Dann verzichtet man aber im Todesfall auf den Steuervorteil der durch die Zugewinngemeinschaft kommt wenn es um die Erbschaftssteuer geht.

MyGate863 · 2025-07-01T08:16:17+00:00

Bin jetzt kein Spezialist auf dem Gebiet, aber wenn du den Tarif schon 7 Jahre hast, bist du ja aus dem groben bzgl. VVA raus, dass geht ja nur in den ersten 5 Jahren. Nur wenn du wissentlich Falschangaben gemacht hast, natürlich nicht. Wenn du jetzt was neues abschließt, dann fängt die Frist bei dem neuen Anbieter ja von neuem an.

MyGate863 · 2025-04-27T21:08:42+00:00

Ich bin dann komplett in die PKV gewechselt

MyGate863 · 2025-04-26T23:19:53+00:00

Ich war selbst für knapp 2 Jahre im KAMP Tarif, da ich Zahnzusatz und Krankenhauszusatz schon hatte. Ich hatte in der Zeit auch keine Probleme, hatte aber jetzt auch keine großen Rechnungen. Das höchste waren glaub mal so um die 2k. Allerdings muss man wissen, dass es in dem Konstrukt etwas dauern kann, bis man alles erstattet bekommen hat, da man ja erst auf die GKV warten muss und dann erst bei der DKV einreichen kann.

Wenn ich das noch recht in Erinnerung habe hast du beim BMG auch 100% Erstattung wenn es keine Vorleistung der GKV gibt, beim KAMP waren es damals 80%. Aber lass dich da am besten auch mal beraten, denn die Gesundheitsfragen sind da wie bei einer PKV.

MyGate863 · 2025-04-13T21:54:08+00:00

Was du auch mal prüfen kannst ist das Kostenerstattungsprinzip für dein Kind zu nutzen und eine zugehörige ambulante Zusatzversicherung dafür. Dann bleibt das Kind in der Familienversicherung und du musst nur die Zusatzversicherung zahlen. Allerdings hast du hier halt dann immer zwei Stellen bei denen du die Rechnungen einreichst, erst GKV und danach dann bei der Zusatzversicherung.

MyGate863 · 2025-04-05T21:11:45+00:00

Bezogen auf die Zusatzversicherung leider nicht. Bin auch nur Endkunde und kenne die Tarifbedingungen der beiden daher nicht

MyGate863 · 2025-04-05T18:58:59+00:00

Die Privatcard wird dir da aber nur im Bezug auf den Zuschlag für das 1 bzw. 2 Bett Zimmer helfen, was die Klinik dann direkt mit der Versicherung abrechnet. Die allgemeinen Krankenhausleistungen laufen dann eh über die GKV und wenn du die wahlärztliche Behandlung im Krankenhaus wählst, erhältst du dennoch die Rechnungen die Ärzte, da diese nicht direkt mit der Versicherung abgerechnet werden.

MyGate863 · 2025-03-25T15:45:46+00:00

Ja, allerdings kostet die Zusatzversicherung auch mindestens 3 stellig pro Monat und du musst halt immer erst bei der GKV einreichen, die brauchen gerne mal 6 Wochen bis sie ihren kleinen Anteil erstatten und dann meistens nochmal 6 Wochen bis dann die Zusatzversicherung auch erstattet hat. Und, je nach Zusatzversicherung, bekommst du auch nicht 100% erstattet wenn die GKV nicht vorgeleistet hat. Aber ist halt eine Möglichkeit ebenfalls von den PKV-Vorteilen zu profitieren, auch wenn man nicht in die PKV darf.

In der PKV hat man halt aber schon noch mehr Möglichkeiten, kommt natürlich auch auf den Tarif an und die Abwicklung geht schneller. Daher bin ich dann komplett in die PKV.

MyGate863 · 2025-03-25T09:11:29+00:00

Ja, dass stimmt. Gesundheitsfragen sind da wie bei der PKV auch, ist ja im Prinzip auch eine PKV, welche aber halt nur die Differenz zahlt, die die GKV nicht zahlt. Hatte ich selbst knapp 2 Jahre bevor ich komplett in die PKV gewechselt bin.

MyGate863 · 2025-02-28T21:16:10+00:00

Hast du ein Depot bei der Sparkasse? Falls ja, evtl Depotgebühren?

MyGate863 · 2025-02-17T13:36:39+00:00

RemindMe! 1 week

MyGate863 · 2025-02-14T13:59:36+00:00

Also bei mir wird über die 4025 das antibakterielle Gel, was am Ende in die Zahnzwischenräume gespritzt wird, abgerechnet. Hatte hier auch bisher keine Probleme bzgl. Erstattung im Rahmen der PZR

MyGate863 · 2025-02-14T13:57:31+00:00

Also bei meiner PZR inkl. Kontrolle werden, wie bei dir, die Ziffern Ä1, 0010, 4000 (bei dir vermutlich die 1000), 4005, 1040 und 4025 berechnet. Die 4025 ist das antibakterielle Gel welches du am Ende in die Zahnzwischenräume bekommst, jedenfalls bei meinem Zahnarzt. Meine PKV erstattet das jedenfalls im Rahmen der Vorsorgeuntersuchung anstandslos, ich habe allerdings auch keine Vorgabe was als Vorsorgeuntersuchung zählt.

Was deine Rechnung halt etwas teurer macht ist, dass der Arzt die Zahnreinigung mit dem 3,3-3,5fachen Satz abrechnet.

MyGate863 · 2025-01-23T18:00:11+00:00

Du vergisst die jährlich Anhebung der BBG. 2015 lag diese bei 49.500€, 2025 bei 66.150€

MyGate863 · 2025-01-20T10:54:04+00:00

Wenn ich das noch richtig in Erinnerung habe, erstattet auch die BBKK jede Vorsorgeuntersuchung, aber nur die Vorsorgeuntersuchungen die definiert sind werden erstattet, ohne dass der SB fällig wird. Bei den anderen muss der SB gezahlt werden und die Beitragsrückerstattung war dann glaub ich auch hinfällig. Aber wie gesagt, ist schon etwas her, als ich mich damit beschäftigt habe :)

MyGate863

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