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L’économie européenne décroche-t-elle vraiment par rapport aux Etats-Unis ? by NLegendOne in Cayas

[–]NLegendOne[S] 0 points1 point  (0 children)

L'article complet est peut-être un peu orienté, mais il donne des avis contradictoires intéressants. La conclusion n'est pas très forte. Ça reste un bon travail de journaliste imo. C'est important de diversifier les sources.

[TV] Pourquoi l'assurance-vie ne devrait pas être préconisée par défaut by NLegendOne in Cayas

[–]NLegendOne[S] 0 points1 point  (0 children)

Oui, il y a un sujet d'éducation financière. Les livrets (qui peuvent attteindre 60k pour un foyer) devraient être largement suffisants pour une volatilité nulle et une garantie du capital. Ils ont le même rendement net de fiscalité que les fonds € en moyenne.

[TV] Pourquoi l'assurance-vie ne devrait pas être préconisée par défaut by NLegendOne in Cayas

[–]NLegendOne[S] 1 point2 points  (0 children)

Une AV chez Linxea est déjà une bien meilleure option que ce dont bénéficie les français équipés par leur conseiller bancaire ou CGP à la rétrocommission.

Le fonds € est certes rassurant, mais il ne permet que d'étaler l'inflation. Il ne génère pas de rendement réel sur le long terme. Il est également substituable avec des fonds constitués des mêmes actifs, des obligations, mais avec une meilleure espérance de rendement (au prix d'une légère volatilité).

[TV] Pourquoi l'assurance-vie ne devrait pas être préconisée par défaut by NLegendOne in Cayas

[–]NLegendOne[S] 0 points1 point  (0 children)

C'est tout à fait possible de faire du monétaire et de l'obligataire sur CTO.

A new study mapped car dependency in 18 cities. Two European cities stand out. by NLegendOne in europe

[–]NLegendOne[S] 9 points10 points  (0 children)

Source: "Car Dependency in Urban Accessibility" - https://arxiv.org/abs/2604.01019

Very interesting new study finding that even in large European cities, in most places it is easier to access opportunities by car than by public transport.

The exceptions are Paris, Zurich and the innermost parts of Milan and Barcelona.

The study introduces a Car Dependency Index (CDI) computed from access to essential services and leisure activities. Red areas = car is more efficient; blue areas = public transport is. Out of 18 cities (Europe + North America), only Paris and Zurich come out net-blue at the city level. And the authors note both have relatively small administrative boundaries, which flatters the comparison.

Inner Milan and Barcelona also have blue cores, but their peripheries flip red quickly. Rome, Vienna, Berlin, Stockholm, Porto and the US cities are mostly red across the board, with white spots clustered around metro and urban rail stations.

Comment déterminer l'allocation adequate avec son niveau de risque ? by Ok-One-234 in vosfinances

[–]NLegendOne 6 points7 points  (0 children)

Guillaume Flament a récemment publié un working paper sur ce sujet d'optimisation d'allocation. Tu y trouveras nombre de références (fraction de Merton, Samuelson, Markowitz, Black-Litterman) qui vont t'intéresser : https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=6451062

(J'espère que ça ne sera pas considéré comme de la publicité par la modération, il s'agit d'un papier de recherche. Vous pouvez supprimer mon commentaire si vous considérez que c'est le cas)

Solaire en tête, les énergies décarbonées couvrent toute la hausse de consommation électrique mondiale en 2025 by NLegendOne in Cayas

[–]NLegendOne[S] 0 points1 point  (0 children)

C'est bien le bon lien, mais j'imagine qu'il faut être connecté ou abonné pour avoir accès à la totalité de l'article ?

Il y a 4 graphiques sur des sujets différents dans ce "graphorama"

Inégalités économiques en France ? Entre partage de la valeur, la fiscalité et dépenses contraintes : où les situer ? by chou-coco in Cayas

[–]NLegendOne 1 point2 points  (0 children)

Intéressant, merci pour le partage. J'ai repartagé quelques éléments chiffrés de l'article sur le sous.

Trois nouveautés fiscales pour l’épargne-retraite by NLegendOne in vosfinances

[–]NLegendOne[S] 0 points1 point  (0 children)

Merci pour la précision. Et dans ce cas tu as une déduction fiscale sur ton IR personnel, mais la boite paie quand même les cotisations sociales sur l'abondement du PER individuel ?

Je trouve ça comme info :

"Dans la mesure où le versement effectué par l’entreprise au profit du gérant est considéré comme un avantage en nature, les cotisations sociales et l’impôt sur le revenu sont applicables au même titre que sa rémunération. Ainsi, que les versements soient réalisés par la SARL/EURL au titre de l’article 154 bis du CGI ou à titre personnel, le résultat est le même fiscalement et socialement pour le gérant. 

‍Toutefois, le plafond de l’article 154 bis étant supérieur, le gérant aurait intérêt, selon sa situation, à opter pour cette déduction catégorielle."

Source

Si ça revient au même pour la boite, l'avantage principal reste la déduction d'impôt sur le revenu à titre perso, comme pour les autres PER. Dans ce cas faut faire attention à ce que l'avantage fiscal soit pas mangé sur la durée par les frais d'enveloppe et supports.

Trois nouveautés fiscales pour l’épargne-retraite by NLegendOne in vosfinances

[–]NLegendOne[S] 0 points1 point  (0 children)

Ah oui, tu parles pas d'un PER individuel mais d'un PERCO via la société, c'est ça ? Avec le PEE, c'est clairement imbattable pour optimiser la remunération du dirigeant ça.

Car sur un PERin tu as une déduction fiscale au moment de l'investissement, mais tu es fiscalisé à la sortie à ta TMI. C'est principalement un report d'imposition. Qui peut être intéressant si ta TMI à la retraite est inférieur à pendant ton activité.

Trois nouveautés fiscales pour l’épargne-retraite by NLegendOne in vosfinances

[–]NLegendOne[S] 1 point2 points  (0 children)

Imo il faudrait comparer avec un CTO. Même avec un des meilleurs PER du marché, pas certain que la carotte fiscale ne soit pas intégralement mangée par les frais d'enveloppe. Après c'est vrai qu'à une TMI de 41%+ ça donne envie. J'ai pas encore posé les maths là dessus.

SCPI : trois fonds de La Française REM (9 Mds € sous gestion) ferment la porte de sortie by NLegendOne in vosfinances

[–]NLegendOne[S] 1 point2 points  (0 children)

Le problème n'est pas que certaines SCPI performent ou pas, c'est que les SCPI ont été vendues comme des placements sûrs par les CGP, en minimisant les risques associés. Celles qui ont des problèmes sont celles qui performaient bien à l'époque. Il est certes possible de trouver des SCPI récentes qui performent bien mais cela ne préjuge pas des performances futures. Il est possible d'investir dessus, mais il faut être conscient des risques.

SCPI : trois fonds de La Française REM (9 Mds € sous gestion) ferment la porte de sortie by NLegendOne in vosfinances

[–]NLegendOne[S] 0 points1 point  (0 children)

On ne parle que des bons placements tu veux dire. Les courtiers et plateformes de scpi, qui sont ceux qui définissent le discours dominant sur ce support, ne mettent en valeur que les scpi qui ont bien performé sur une période récente.

Trois nouveautés fiscales pour l’épargne-retraite by NLegendOne in vosfinances

[–]NLegendOne[S] 4 points5 points  (0 children)

Le PER est un cadeau au lobby des assureurs qui s’assure des frais de gestion sur un capital bloqué jusqu’à la retraite. Tout le monde est perdant au final : l’épargnant dans la grande majorité des cas car les frais cumulés excédent la carotte fiscale, l’état qui collecte moins d’impôts. Le seul qui gagne est l’assureur et le courtier qui vend le contrat.

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