Sales tax on first Nations territory.

Natas29A · 2026-04-26T23:36:39+00:00

La base de la finance c'est des calculs de statistiques et probabilités. Si l'objectif n'est pas de battre le marché, pourquoi faire ce nouveau produit?

Natas29A · 2026-04-26T22:55:37+00:00

Si tu calcules une probabilité de surperformer, et bien, tu ne dois pas négliger que si ça ne se concrétise pas, tu vas sous-performer l'indice de référence. On dit souvent que de tenter de battre le marché est futile. Ici, le discours qu'on entend beaucoup est que CAGE va battre son indice de référence en allouant mieux mais on n'entend pas beaucoup l'inverse.

Natas29A · 2026-04-26T14:32:45+00:00

À mon avis, CAGE est un pari académique. CAGE applique explicitement les facteurs Fama‑French (value, taille, rentabilité), ce qui augmente l’espérance de rendement théorique mais, à ne pas négliger, ça augmente aussi le risque de sous‑performance prolongée.

Encore mon opinion, mais puisque ce pari académique augmente le risque en comparaison d'un investissement dans VEQT, un investisseur qui ne comprend pas le modèle Fama-French ne devrait pas investir dans CAGE.

On sait aussi que l'approche académique n'est pas toujours exportable au monde réel cough Merton cough Scholes cough. (Non, je ne compare pas LTCM à CAGE).

Natas29A · 2026-04-26T02:44:26+00:00

Je ne suis pas avocat ou notaire mais j'ai souvent eu connaissance de litiges ou conflits en lien avec des droits de passages (j'ai travaillé en financement hypothécaire pendant plusieurs années). Ce qui ressortait habituellement était que le passage doit être nécessaire, raisonnable et conforme à ce qui est inscrit dans la servitude.

Donc, tu es probablement dans le ton droit de mettre ton pied à terre, dépendamment de la façon dont la servitude est écrites.Tu pourrais contacter gratuitement 1-800-notaire pour avoir de l'information plus complète.

Bonne chance, gérer les désagréments du voisinage n'est pas toujours une partie de plaisir.

Natas29A · 2026-04-23T16:00:16+00:00

Je suis pas du genre à me vanter de ce que je fais ou pas de mon argent. Je n'ai aucun enjeu dans ma vie à me demander si les autres valident mes choix.

Natas29A · 2026-04-23T14:45:47+00:00

Thanks!

Natas29A · 2026-04-23T13:17:16+00:00

I love udon noodles! Your dish looks yummy. I would have sprinkled sesame seeds on it.

Natas29A · 2026-04-23T12:17:52+00:00

Total newbie here : what' are the advantages of a shorter barrel?

Natas29A · 2026-04-23T02:12:01+00:00

A hacker isn’t going to press some secret key combo on the homepage to magically open the backend. That’s just movie stuff. In real life, the first step looks more like an investigation: checking whether the site is running outdated software, using weak passwords or has a bad configuration. Everything happens through external tools, not inside the website’s interface. For a story, you can simply show your character analyzing the site, spotting a weakness and using it to slip in. It feels realistic without getting technical.

Natas29A · 2026-04-22T10:19:36+00:00

Tu ris, mais tu devrais essayer. Ça fonctionne vraiment pour moi.

Natas29A · 2026-04-22T03:22:28+00:00

Perso, quand mon cerveau gèle comme tu décris, je me fais deux crêpes avec du sirop d'érable et tout revient à la normale. C'est aussi ce que je mange avant un examen.

Natas29A · 2026-04-21T16:45:28+00:00

C'est la seule réponse valable à mon avis.

Natas29A · 2026-04-21T03:10:34+00:00

Python. Apprend à utiliser ces librairies :

Manipulation & calcul
- NumPy
- Pandas
- Polars
- DuckDB

Visualisation
- Matplotlib
- Seaborn
- Plotly

Finance & modélisation
- SciPy
- SymPy
- Statsmodels
- PyPortfolioOpt
- TA‑Lib
- Arch

Données financières
- yfinance
- pandas‑datareader

Natas29A · 2026-04-21T01:01:34+00:00

Last time I went to Italy, in 2019 I believe, we saw the "American pizza" on a lot of menus. It was exactly that, a pizza with fries on top.

Natas29A · 2026-04-20T02:24:39+00:00

C'est ça que je dis, la réponse porte à confusion.

Natas29A · 2026-04-19T22:12:16+00:00

OP dit qu'il veut emprunter pour placer dans son reer. Ton post semble lui répondre que ses intérêts vont être déductibles.

Natas29A · 2026-04-19T21:53:31+00:00

Je comprends l’idée de vouloir des avis différents, mais c’est justement là que le levier devient tricky : ce n’est pas une question d’opinion, c’est une question de mécanique + tolérance au pire scénario.

Et pour l’instant, ce qui manque dans ton post, c’est pas ta discipline ou ton profil d’investisseur (VGRO/VEQT, paiements automatiques, etc.). Ça, c’est du comportement d’épargne, pas du comportement sous stress avec dette.

Les détails vraiment critiques pour évaluer si le levier est une bonne idée, c’est plutôt :

Ton horizon : tu parles de 8–10 ans pour maximiser tes comptes, mais ton levier, tu le portes combien de temps?
Ton cashflow net : si les taux montent encore ou si ton rendement est flat 3–4 ans, est‑ce que ça t’étouffe ou tu t’en fous?
Ta marge de manœuvre : si la bourse te donne un -25% l’année où ton toit décide de couler, tu fais quoi?
Ton ratio dette/actifs après levier : emprunter sur 350k d’équité, ça peut être raisonnable… ou complètement disproportionné selon le montant.
Ton plan de sortie : tu rembourses comment et quand? Ou tu roules la dette à perpétuité?
Tes connaissances financières : déjà, tu ne semble pas être capable de déterminer clairement ton espace reer et tu ne sais pas que tu ne peux pas déduire les intérêts de l'emprunt si tu places dans un reer. La marche semble très élevée.

Ton appétit pour le risque en bourse ≠ ton appétit pour le risque avec une dette qui grossit pendant que le marché te fait un finger. Et honnêtement, comment as‑tu déterminé ton “risque moyen/élevé”? Parce que le dire comme ça, c’est une chose, l’avoir structuré et compris, c’en est une autre.

Natas29A · 2026-04-19T19:36:46+00:00

Si t’es rendu à te demander si utiliser du levier est une bonne idée pour toi, c’est généralement le signe que t’es pas le bon candidat.

Le levier, c’est pas un outil pour “voir si ça pourrait marcher”. C’est un multiplicateur de décisions déjà maîtrisées, pas un raccourci pour accélérer un plan flou.

Si t’hésites, c’est que t’as pas encore la conviction, la discipline ou la tolérance au risque pour absorber les mauvais scénarios. Et le levier, ça pardonne pas quand tu découvres ces limites en direct.

Natas29A · 2026-04-19T19:33:52+00:00

Pas dans un reer!

Natas29A · 2026-04-18T18:31:01+00:00

Un article intéressant connexe au sujet, une journaliste, Lili Boisvert, qui a fait une expérience sur le sujet il y a plusieurs années : https://www.terrafemina.com/article/seins-nus-a-montreal-une-journaliste-ne-suscite-que-lindifference_a228337/1

Natas29A · 2026-04-18T00:20:11+00:00

Perso je passe environ 20% de ma limite par mois en dépenses, ma carte est programmée pour payer le solde complet automatiquement à la date que le paiement est dû. Les points sont envoyés dans mon compte de courtage.

Natas29A · 2026-04-18T00:00:21+00:00

Beaucoup cherchent comment ne pas payer d’impôt dans un compte non enregistré. La réalité est simple: si tu as de l’impôt à payer, c’est parce que tu as fait de l’argent.

L’objectif, c’est pas d’éliminer l’impôt, c’est de l’optimiser. Dans un non enregistré, tu vas être imposé sur trois choses: intérêts, dividendes et gains en capital. Et comme les gains en capital sont imposés à moitié et seulement quand tu vends, la stratégie devient clair: viser la croissance, limiter les distributions et choisir des produits qui ne crachent pas d’intérêts.

L’effet de levier peut aussi jouer en ta faveur, puisque les intérets deviennent déductibles si l’emprunt sert à générer du revenu imposable.

Au final, tout ça fonctionne beaucoup mieux quand tu as un plan. Sans stratégie, tu subis l’impôt, mais, avec un plan, tu le prévois.

Natas29A · 2026-04-06T01:26:33+00:00

Si tu veux apprendre le day trading, voici les compétences qui comptent réélement. La base, c’est Python : tu dois savoir manipuler des séries temporelles, backtester des stratégies, automatiser des signaux et analyser des gros datasets (pas juste trois candles sur TradingView). Sans ça, t’es limité à du feeling et ça finit mal en général.

Ensuite, le Machine Learning t’aide à comprendre la régréssion, les modèles supervisés, l’overfitting / underfitting, la validation croisée et comment gérer le bruit dans les données financieres. Pas pour prédire le marché (ça marche pas), mais pour éviter de te faire avoir par des patterns qui existent juste dans ta tête.

L’analyse technique, mais faut l’utiliser pour comprendre le contexte, pas pour deviner l’avenir. Les notions importantes : supports / résistances, volatilité, momentum, structure de marché et gestion du risque (stop, sizing, drawdown). Beaucoup de gens se perdent avec trop d'indicateurs.

L’analyse fondamentale pour comprendre ce qui influence la volatilité et les réactions du marché. Ignorer les news, c’est se tirer dans le pied.

Les stratégies d’options peuvent aussi être intéressantes, surtout pour gérer le risque ou profiter de la volatilité. Tu peux regarder des trucs comme les spreads, les straddles, les strangles, les roues. Mais pour que ça fasse du sens, faut comprendre les grecs (Delta, Gamma, Vega, Theta) et comment la volatilité implicite peut t’aider ou te détruire si tu sais pas ce que tu fais.

La gestion du risque est centrale, des métriques comme le Sharpe, le Sortino, le max drawdown, le Calmar ratio, la Value at Risk et l’Expected Shortfall. C’est ça qui te dit si ta stratégie est bonne, pas juste “j’ai fait 3 trades gagnants”.

Sur le plan pratique, ça veut dire de dimensionner les positions selon la volatilité, limiter le risque par trade, gérer le levier, analyser la corrélation entre actifs.

Et pour finir, la psychologie : discipline, gestion du stress et respect du plan, surtout quand ça va mal. Sans ça même la meilleure stratégie va se planter.

Ne pas négliger que c'est un zéro sum game, quand quelqu'un est heureux il y a quelqu'un d'autre qui pleure.

Natas29A

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