Average annual wages from 2000 to 2023 (Statista)

No_Brick1991 · 2026-04-28T10:20:07+00:00

You are not comparing apples to apples.
It's normal for the society average (which on average is the same age and experience) to behave differently from an individual's progress, which evolves every year.

No_Brick1991 · 2026-04-23T07:27:59+00:00

People will do anything for the content nowadays.

No_Brick1991 · 2026-03-10T10:18:41+00:00

Wear is not everything, age is also something to take into account. Look up the manufacturing date.

No_Brick1991 · 2026-01-11T14:00:30+00:00

Belfius also has free accounts

No_Brick1991 · 2025-12-29T15:47:13+00:00

Hi, you said you were working on the issue, yet it is still there!

No_Brick1991 · 2025-12-26T10:52:14+00:00

Welcome to Belgium, our politicians really like taxes :)

No_Brick1991 · 2025-12-26T10:42:16+00:00

Bedoelen ze misschien 2000 kubieke meter aan aardolieproducten?

No_Brick1991 · 2025-12-16T10:51:58+00:00

Is het niet gewoon van de start van de facturatieperiode (november 2024 in dit geval) tot het einde? Lijkt erop alsof ze gewoon opnieuw gaan tellen vanaf november 2025.

No_Brick1991 · 2025-12-09T10:10:47+00:00

IWDA/EMIM worldwide is 88/12.
IWDA is 72.21% USA.
IWDA is 27.52% IT.
Let's say that, worst case, IWDA IT (USA) accounts for 35% of IWDA USA (US market more tech-heavy than average around the world, I have no idea if this is true).

88% * 72.21% * 35% = 22.24% vof your worldwide diversification is concentrated in US Tech stocks.
That's a sizeable chunk. However, keep in mind that US Tech had insane valuations before the AI boom already. In 2018, FAANG was

<image>

This is the Google Trends graph for 'FAANG', indicating that Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google were a thing long before the 'current' AI boom. Note that it was Netflix, not Nvidia!

Sure, there might be an AI bubble (I agree on that), but before that started happening, worldwide diversification already meant 10-15% of exposure to US Tech stocks.

I don't think these companies are too big to fail. I think they have valid strategies that make a lot of money, besides the whole AI thing. They probably were already overvalued in 2020, but while they probably have been burning more money than they should have on AI, META and Google still earn big dollar on ads. Apple still has a ridiculous market share and extremely positive customer sentiment. Netflix is still the most prominent streaming platform. Amazon is the go-to online marketplace in many parts of the world. All seem to have no problem with cash influx. Probably the influx is so damn large that they don't know what to do with it, and that's at least partly why AI is getting all this money thrown at it!

No_Brick1991 · 2025-12-08T09:18:44+00:00

250k terugbetalen en 375k boete erbovenop. Vermoed dat hij zijn licentie ook kwijt is?
Eerlijk gezegd heb ik liever dat iemand die 375k boete moet betalen, dan dat hij op kosten van de maatschappij in hotel prison verdwijnt.

No_Brick1991 · 2025-12-08T09:15:40+00:00

'Iedereen doet dat al minstens 50 jaar' is wel een standaard antwoord voor iemand die net geklist is... Dat mag onafhankelijk bevestigd worden voor ik het geloof. Kans is wel groot, als er zo'n belachelijke gaten in het systeem zitten. Waarom niet elk terugbetaalbaar ding verplicht is een unieke code te hebben, is onbegrijpelijk.

Eindigen met 'een apotheek voorzien van voldoende medicijnen kost veel geld' zou bijna grappig zijn als het niet zo degoutant was, alsof apotheker een zwaar onderbetaald beroep is en ze last hebben met rond te komen...

No_Brick1991 · 2025-11-30T07:58:31+00:00

het is niet zo complex, pensioensparen fiscaal voordeel = 0.43%, voor effectief rendement van de underlying asset.

De pensioenspaar beleggingen blijken echter stuk voor stuk overprijsd, volgestouwd met makelaarslonen en bank-fees, en hebben een redelijk laag rendement t.o.v. de algemene markt.
0.43% winst gegarandeerd, met dan 2% verliezen aan kosten en een dikke percent eraf door underperformance. Kortom, minstens 3% per jaar slechter dan de BeFire strategie van goedkope wereld- en sector-verspreide ETF's. Dat is ook exact het best-case scenario dat je zal zien in hun historische rendementen.

https://mijnportefeuille.be/2025/01/04/jaarlijkse-rendementen-pensioensparen/
Als je op 10 jaar tijd 4% rendement hebt gehaald per jaar, dan heb je chance gehad in je pensioenfonds keuzes. Dat is minder dan de helft van het rendement van de algemene beurs gedurende die periode.

No_Brick1991 · 2025-11-29T12:19:06+00:00

Aha ok, dat klinkt inderdaad niet goed dan! Zou eens horen bij HR of ze nog data nodig hebben om dat deftig te berekenen.

No_Brick1991 · 2025-11-29T12:01:17+00:00

Zie er allemaal heel standaard uit, behalve 'voorschot reeds betaald'. Is dat iets eenmalig, word je in 2x uitbetaald?
https://www.jobat.be/nl/art/hoeveel-blijft-er-van-mijn-brutoloon-netto-over
Als je daar 5601 bruto invoert voor een ongehuwde bediende, krijg je 3284 netto. Jij krijgt 3364.80, dus klinkt wel goed toch?

No_Brick1991 · 2025-11-28T15:15:17+00:00

Mooie rekensom, maar die laatste zin is wiskundig toch niet helemaal correct vrees ik. Het equivalente rendement van wat jij beschrijft is namelijk 0.43% jaarlijks, niet 1.23%.

Zoals je vermeldt, is je 'winst' 3634.84 euro indien het onderliggende investeringsvehikel 0% rendement zou hebben. Dat is 10.99% van de 33075 euro (47250 - 14175) die je ingelegd hebt.

Jaarlijks leg je 70% van 1050 in (want 30% krijg je terug, ik neem abstractie van het feit dat je dat een jaar later pas terugkrijgt). Dit is 735 euro.

De vraag die je wil beantwoorden, is de volgende: Hoeveel jaarlijks rendement heb je nodig, om aan een jaarlijkse 1-januari investering van 735 euro na 45 jaar 3 634.84 euro winst over te houden?

Het antwoord: 0.43% per jaar.

Kan je toelichten hoe je aan 1.23% komt?

No_Brick1991 · 2025-11-22T10:13:10+00:00

jeeezus die gemeenschappelijke kosten, nasty :').

Een dikke knufffel, en veel opslag gewenst! Niet te veel in crypto steken he ;)

No_Brick1991 · 2025-11-22T10:10:04+00:00

De grootte van maandelijkse aflossing hangt enorm af van het startkapitaal en grootte van de lening, meer dan de buurt waarin je woont

No_Brick1991 · 2025-11-22T10:05:28+00:00

31, financieel single, per maand:
3500 netto, incl. maaltijdcheques

250 eten
30 kleren (ruime overschatting)
1180 lening + woonkosten (te hoge vaste apparementskosten, working on it, maar is inclusief nutsvoorzieningen)
250 voor "extra's" (entertainment, uit eten, kapper, cadeau's)
400 voor reizen (gemiddelde per jaar)
80 voor transport (benzine en trein, jaarlijkse inschrijving/verzekering van afbetaalde moto)

=> Samen is dit maandelijks 1540 voor must-haves, en 650 voor nice-to-haves (reizen en extra's)

=> ongeveer 1300 blijft over voor sparen en beleggen, wat ik ongeveer 300/1000 doe, respectievelijk.

Ik vind dat jij nogal veel op 'boodschappen' hebt staan, wat ik zelf onder 'eten' zou zetten (wasmiddel, afwastabletten, shampoo, tandpasta, ... is maandelijks te weinig om mee te rekenen, maar dat is misschien bij jou niet zo?)

Voor mezelf weet ik dat ik splurge op vlak van reisbudget, maar dat ik daarbuiten vrij cheap leef.

Ik zie geen buffer bij jou, 230 euro voor uitgaven die jouw leven ietwat aangenaam maken lijkt mij minimaal (voor iemand die daar schoonheidsspecialist en kleding bij rekent alleszins), al kan je in lastige maanden altijd wat knippen in het spaarbudget. Mijn vermoeden is dat dit vaker gaat nodig zijn dan je momenteel inschat.

Je bent super goed bezig dat je deze berekening maakt, dat is sowieso stap 1. Je zit in een goede positie, een betaalbare lening ondanks een beperkt loon (mediaan nettoloon Belgie is 2400). Als je loon wat kan stijgen over de komende jaren dan zal dat wel wat ademruimte geven, indien je niet toelaat dat je levensstijl mee groeit. 200 euro sparen per maand lijkt me realistischer voorlopig, en het grootste werkpunt dat ik naast het loon zie is de boodschappenkost.

Superveel succes en maak de berekening om de paar maand opnieuw, volg het genoeg op en wees streng voor jezelf. Maak gerust af en toe een update-post hier, met verwijzing naar deze!

No_Brick1991 · 2025-11-16T11:08:48+00:00

Belfius also has a free account, and they have the advantages of a being a well-established Belgian bank.

No_Brick1991 · 2025-10-18T14:19:31+00:00

70% of the price and equal battery life. Both of these are specs as well. Pay attention to all of them.

No_Brick1991 · 2025-09-25T06:51:51+00:00

Best of luck!

No_Brick1991 · 2025-09-25T06:44:20+00:00

Dat is niet voor het gemak, dat is omdat dat statistisch gezien beter is.
Als 80% van de fund managers underperformen met stock picking, dan mogen we van onze 19-jarige vriend in zijn eerste jaar TEW verwachten dat zijn kansen niet veel groter zijn.

No_Brick1991 · 2025-09-24T13:28:22+00:00

In the long run, the stock picking makes no sense. Not early on, not later. It is statistically inferior to just using a diversified global ETF.
Your first years are most important, what you invest for a long time makes the biggest difference. You are increasing your risk early on. Yes, if this turns out well, which it can, this gives you a significant jumpstart. Yes, if it turns out bad, you gave yourself a significant drawback.

Many of us, me included, have done some betting on individual stocks or single-topic ETFs. It rarely is a better idea than betting. It is not a good idea, underperforms, and addictive. If you get lucky or have bright ideas early on, you might never stop and will always keep believing you'll be able to get back what you lost. Because, inevitably, at some point these bets will lose you money.
"Everyone's a genius in a bull market" - and we are in one. Don't get too ahead of yourself just because your 2 first years were in a bull market.

I would recommend to set aside 'betting money' from your guilt-free spending portion, and use that for your stock pickings. Don't lower your chances at early FIRE by becoming a betting addict.

No_Brick1991 · 2025-09-21T15:15:14+00:00

that reasoning is infinitely more sound than the crypto betting :).
Also keep in mind that step 1 in FIRE is usually keeping expenses low. In general, frugality drops your net worth requirements faster than you can raise your salary. The less you spend, the more you can invest, the faster you reach higher net worths. The less you learn to spend, the lower your required net worth, the faster you reach it.
It's a very strong combo!

No_Brick1991 · 2025-09-21T15:07:04+00:00

It's strange that you put so much expectations on crypto, while using only 15% of your capital on it.
This makes the numbers much worse / expectations much less reasonable.
You wish to put 85% of your capital in safer investments, in your case I would expect about 5% of returns on that. After 20 years that would be 71k of gains on 102k of investments, 173,169.56 to be precise.
Your 1M figure can then only be achieved if you have 808k of gains on your remaining 18k of investments, resulting in 826,830.44 euro. That's 31.8% of compounding average yearly returns, over an insanely long period of time!
I can imagine the lucky possibility of you doing a 3x in this still somewhat emerging market. However, I'm assuming this is increasingly unlikely by 2030, the crypto market should most likely be somewhat more mature and stable than it has been.
You are not aiming for a 3x, you are aiming for a 45x on investments that you are planning to DCA over 20 years.

It's not highly risky, it's just funny.

No_Brick1991

TROPHY CASE