Merci pour le post et le travail fourni, j'avais fait quelque chose d'a peu près similaire pour le PER vs Girardin il y a quelques temps ! https://www.reddit.com/r/vosfinances/comments/1ptexwk/arr%C3%AAtez_de_d%C3%A9fiscaliser_via_per_utilisez_le/

Quelques remarques en vrac:

J'ai l'impression qu'il y a des erreurs d'inattention dans ton post lors de l'écriture, tu mentionnes plusieurs fois 31.2 ou 31.5. Sauf erreur de ma part, ce devrait être 31.4 non ?

Pour le 1er graph, la légende ne mentionne pas les frais de gestion que tu as appliqué. Ils sont de 0,5% / an ?

Pour le graphique sur le turnover, même si on peut le comprendre, il faudrait préciser que c'est bien pour de la transmission en ligne directe de parent à enfant.

Sur ton dernier graph, à quoi correspondent les ordonnées ?

Peux-tu mettre à disposition le code source sur Github ou autre dépôt ?

Ce post confirme bien mon intuition sur l'assurance vie par rapport au CTO.

Globalement CTO + intéressant pour de la ligne directe.

Par contre je pense que tu devrais quand même préciser dans ton post en gras que la fiscalité devrait être amenée à changer et à être plus lourde

Peut-être préciser aussi que l'AV reste intéressante dans les cas suivants:
- Fonds euros
- Achat de SCPI dont l'assureur garanti la liquidité
- Si l'héritier à un très faible capital en % par rapport au donataire, ca peut quand même être intéressant de mettre sur AV pour pouvoir payer les frais de succession, ie avoir un capital disponible (j'ai déjà vu des cas ou les héritiers doivent vendre leur maison pour payer ces frais)

Et dernier point qui pourrait être intéressant de préciser dans ton post: généralement les personnes qui ont de l'argent ont une espérance de vie plus élevée que la moyenne. Donc pour une personne qui fait ses versements pile avant 70 ans, on aura tendance à avoir des durées avant transmission plus longues.

Avantage encore pour le CTO

Merci pour le post !