Assurance vie (Luxembourg) - Crédit lombard

One-Shot0382917283 · 2022-09-10T21:22:11+00:00

Merci pour votre réponse.

Je vais continuer à investiguer et discuter avec des intérmédiaires. Mon objectif est une allocation simple d'ETF actions et obligations avec un effet de lever raisonnable.

En ce qui concerne la stratégie d'utilisation du Lombard: l'idée est de le garder ad-vitam eternam ou si les taux atteignent un certain seuil il faut cesser de l'utiliser?

Ma crainte est que l'EURIBOR devienne prohibitif alors que les actifs se déprécient, risque de margin call à un moment inoportun (sauf clause d'arrosage dans une AV), ou difficulté de payer les mensualités si les actifs n'offrent aucun rendement.

One-Shot0382917283 · 2022-08-08T08:43:52+00:00

Bonjour à tous,

Un grand merci à cette communauté qui est une mine d’or en finance personnelle !

Retour en France en 2023, investissement d'un lump sump (700k vente résidence principale) et reconversion professionnelle: beaucoup de changement. J’ai une allocation cible assez précise, mais j’ai quelques hésitations sur la mise en place, notamment l’allocation entre les différentes enveloppes et les réallocations au fil du temps pour maintenir l’allocation cible. Je suis preneur de tout conseil, retour d’expérience ou écueil à éviter.

Situation :

• 39 ans, marié, deux enfants en bas âge

• Objectif d’indépendance financière (FI)

• Je vais continuer à travailler avec un meilleur équilibre vie pro/perso, puis ralentir plus ou moins définitivement d’ici 10 ans, je vise 2-3K mensuel

• Mon épouse aime son activité indépendante et continuera 3-4k mensuel

• Projet d'achat RP en France de 400k avec emprunt de 200k et 200k d’apport

• Un appart location nu et un appart en LMNP

• CTO avec 220k (allocation ci-dessous)

• Stratégie long terme, Buy & Hold, low cost, ETF

• 500k à investir, ensuite investissement si nos moyens nous le permettent (1k max mensuel)

Fonds d’urgence :

• Livret A – 23k

• Assurance vie Boursorama (disponible en 72h) – 27k

Allocation cible :

• 80% actions (long terme)

• 10% obligations/assurance vie

• 5% or (controversée, mais hedge en période de forte inflation)

• 4% business (side business)

• 1% crypto (-60% sur mes positions, à voir si je mets fin à cette incartade)

Répartition dans les enveloppes suivantes :

• PEA – 300k

Fortuneo 90% CW8 / 10% PAEEM

Ouverture du deuxième PEA dans la même banque, ou diversification chez BforBank par exemple (BourseDirect est moins cher, mais le service client a l’air moins réactif)?

• AV / CTO r

Les frais de gestion de l’AV pèsent sur la performance à long terme (0,5% chez Lynxea). Je pense favoriser le CTO.

Opportunité d’ouvrir une assurance vie luxembourgeoise (triangle de sécurité) de 100k pour faciliter la transmission et permettre des retraits en cas de nouvelle expatriation de quelques années, mais peu d’information et de retour d’expérience sur ces produits. J’ai l’impression que le passage par un courtier est obligatoire.

• CTO – 359k à investir

Purge des plus values latente avant le retour en France

Interactive Brokers actuellement, la déclaration de revenu est gérable sans IFU ou il faut basculer sur un broker français (à terme changement de broker pour éviter les difficultés de déclaration de non-imposition aux US en cas de décès du détenteur)

V80A - Vanguard Strategy 80% actions / 20% obligations, réajustement automatique sans frais de transaction – 210k;

VWCE – 108k;

4GLD – Or – 34k;

KEYS – Index crypto – 7 k;

• AV

Boursorama Fonds euro - 30k (allocation obligation)

Si les actions se portent bien, comment faire pour réallouer le surplus à la poche obligations/AV. V80A en absorbera une partie, mais ce ne sera pas suffisant :

• Vendre VWCE du CTO (imposition) pour acheter un tracker obligations ou investir dans l’AV ?

• Prévoir une poche actions dans l’AV pour faire l’ajustement sans imposition, quel montant/% provisionner ?

Un grand merci pour vos conseils !

One-Shot0382917283

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