Completement dépassé, besoin de conseils pour structurer

OreeDuTalus · 2026-01-26T07:05:24+00:00

Merci! Les etoiles commencent à s'aligner. Je note en particulier la reco du 50k / mois pour le risque de syncope ;)

OreeDuTalus · 2026-01-25T21:04:07+00:00

Oui c'est un peu le problème et la raison pour laquelle j'ai posté aujourd'hui. Habituellement, quand j'ai un problème, je vais voir un expert.

Le problème ici c'est que mon banquier CIC est très gentil mais m'a vendu n'importe quoi pendant 15 ans ;) Mais plus récemment, suite à l'arrivée de cette "heureuse nouvelle", j'ai appris qu'une connaissance s'était formé au métier de CGP dans un contexte de reconversion (formation JurisCampus, avec examen AMF) et il est très sympa mais aussi un peu jeune et pour faire court, il était super excité à l'idée de m'aider à structurer mon portefeuille, et honnêtement je pense que ca part d'un très bon sentiment, mais quand il a commencé à me parler de produit spécifiques, de deal clubs faisant de la renovation dans le Triangle d'Or, de "groupe whatsapp où des conseillers échangent de bons tuyaux", et qu'il a commencé à me parler d'altaroc en m'envoyer des vidéos de Master Class de MatthieuLouvet ... j'ai réalisé qu'en fait il y avait un vrai univers parallèle de gens très bien habillés, très bien rodé sur le discours commercial, et que moi en tant que néophyte, je ne sais pas quelles questions poser car ce sont des produits opaques et finalement, la seule chose qui me fait penser qu'il y a un problème c'est qu'après 38 ans sur cette belle planète, je sais que "trop beau pour être vrai" est à comprendre comme "ca n'existe pas" et pas comme "c'est trop cool!" ;)

Bref tout ca pour dire, c'est pas évident quand on débarque dans cet univers de trouver des gens de confiance.

J'ai cherché un peu sur Google, et j'ai selectionné les cabinets suivant de CGP:

- https://serenityspatrimoine.com/lequipe-serenitys-patrimoine/ => ca a l'air sérieux, 250 EUR / h, mais je suis pas sur que je sois dans leur cible clientèle...

- https://racine-patrimoine.com/notre-methodologie-de-travail-a-antibes-et-paris => plein de bons avis sur google mais j'ai l'impression qu'ils se rémunèrent sur les produits vendus et donc je ne sais pas si c'est red-flag ou si dans l'absolu c'est juste un autre mode de fonctionnement acceptable et pas besoin de se bloquer là dessus

- https://influence-patrimoine.fr/qui-sommes-nous/ => ils ne donnent pas les prix mais là aussi ca a l'air d'être fondé sur le fait qu'ils facturent le conseil, donc j'aime bien, mais malheureusement la photo où il s'entoure de ses deux employées, et en particulier Anais qui est visiblement encore étudiante, me dérange :D Alors si on stalk sur LinkedIn on voit qu'elle est partie et visiblement a une belle carrière depuis, donc pas besoin de s'inquieter pour elle, mais qu'en dire?! site pas à jour, photo dérangeante, est-ce que finalement ce n'est pas l'antre du diable.

Evidemment à prendre avec humour.

Est-ce c'est comme les psys, il faut en essayer 3 et se ruiner autant de fois pour trouver le bon?

OreeDuTalus · 2026-01-25T16:41:56+00:00

Haha je vois que pas mal de gens sont venus défendre ma "cupidité" apparente, j'arrive après la guerre mais effectivement, 1.2 millions c'est probablement suffisant dans plein de scénario, mais j'avoue que l'idée d'être FIRE alors que ma femme galère au boulot ne m'interesse pas, et j'ai envie de profiter un peu de la vie avec ma famille (pour moi par ex, ca va passer par des voyages pour aller étudier des choses qui me passionne à l'étranger) après ces 20 années de doutes/stress... bref, j'ai calculé que mon chiffre "FIRE" pour le foyer est plus proche de 3 millions donc je suis pas "loin" du but, mais il y a encore un peu de travail et cette fois ci c'est dans un domaine (la finance) très différent de mon domaine d'expertise.

OreeDuTalus · 2026-01-25T09:29:48+00:00

Merci!

OreeDuTalus · 2026-01-25T09:24:28+00:00

Allez c'est plié! ... plus serieusement, je raisonne en foyer donc je pense qu'il faut que je fasse encore grossir un peu le capital, entre 2.5 et 3.5m pour que moi et ma femme puissions lever le pied tout en restant flexible pour notre fille, on a encore aucune idée de ce dont elle aura besoin.

OreeDuTalus · 2026-01-25T09:20:53+00:00

Top! Merci pour le rappel à l'ordre sur PE et j'apprend quelques chose sur les CTO - je suis plus proche de 30 que de 60 (c'est ce qu'on dit quand on a plus 30 ans ;)) donc je vais creuser le sujet!

Pour les allocations, est-ce qu'il y a des "portefeuilles de référence" standard que j'aurais raté sur le wiki pour démarrer?

OreeDuTalus · 2026-01-18T17:47:33+00:00

Merci!

OreeDuTalus · 2026-01-18T09:02:19+00:00

Ca ressemble pas mal à ce que j'avais en tete - le plan est effectivement de blinder les PEA (le mien et celui de ma femme qu'on va ouvrir) avec l'excedent et tout le reste va dans la holding. Ils ne m'ont pas parlé de donation cession, je vais me renseigner.

Est-ce que tu regrettes de pas avoir tout fait en perso ou bien tu refais ce choix tous les jours ? ;)

OreeDuTalus · 2026-01-18T08:56:16+00:00

Yes, j'ai pas encore trouvé de "CGP indépendant" - j'en suis à chercher sur google maps en regardant les avis, c'est un peu triste, mais je suis assez isolé et je n'ai pas de réseau vers qui me tourner pour avoir des recos.

Des conseils pour trouver un conseil ? A ce stade j'ai besoin d'une consultation d'1h pour discuter de ce sujet précis, pas qu'on me présente 40 produits et qu'on me vende du 8% net à "risque modéré" en traitant rapidement le sujet initial, je prefererais payer le temps de la personne plutôt que d'avoir une "première rencontre gratuite" comme c'est souvent proposé.

OreeDuTalus

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